Что такое оплата картой jcb
Что такое оплата картой jcb
Наступающий 2017 год ставит перед российскими банками новые задачи в области эмиссии и эквайринга. Именно на него придется начало по-настоящему массовой эмиссии национальных карт «Мир», а к 1 января 2018 года банки будут обязаны выдать их всем работникам бюджетной сферы. В связи с этим, как полагают эксперты рынка, с особой остротой встает вопрос массовой эмиссии кобейджинговых карточных продуктов с международными платежными системами.
Новая эмиссионная реальность, с которой столкнутся банки, переводящие своих зарплатных клиентов на национальные карточные инструменты, ставит ребром вопрос о кобейджинговых картах. Либо значительное количество зарплатных клиентов, ранее пользовавшихся своими картами за рубежом, с новыми инструментами сделать этого пока что не смогут (до развития сети зарубежного эквайринга карт «Мир»), либо банку будет необходимо обеспечить их кобейджинговыми картами.
На сегодняшний момент список международных платежных систем (МПС) невелик, и, пожалуй, одной из наиболее интересных кандидатур на роль партнера по кобейджингу является японская платежная система JCB. Почему? Попытаемся разобраться вместе с экспертами рынка.
Начнем с того, что именно платежной системой JCB к настоящему моменту накоплен огромный опыт в сфере эмиссии и эквайринга кобейджинговых карт в таких странах, как Китай, Южная Корея, Германия, Пакистан. В процессе запуска сегодня находятся кобейджи с JCB в Индии и Мьянме. Поэтому, еще когда в России только начали создавать собственную платежную систему, впоследствии получившую название «Мир», уже было понятно, что эта японская компания станет одним из ее приоритетных партнеров по кобейджинговым проектам.
Теория практически сразу стала подтверждаться практикой. Уже 1 июля 2016 года на финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге Газпромбанк объявил о выпуске кобейджинговых карт «Мир-JCB». Со своей стороны компания JCB видит большие перспективы эмиссии кобейджинговых карт «Мир-JCB» российскими банками. Как мы уже упоминали, с принятием в России законопроекта, уточняющего сроки окончательного перевода всех бюджетников на национальные карты «Мир», банки будут искать варианты компенсации бюджетникам функционала карт МПС, на которых сегодня базируется подавляющее большинство зарплатных проектов, и оптимальным вариантом здесь представляются кобейджинговые карточные продукты. И в этой роли JCB видит ряд органичных для себя конкурентных преимуществ.
Так, по мнению многих экспертов, уровень доверия к произведенным в Японии товарам и сервисам традиционно высок среди россиян еще с советского времени.
До сих пор фактически все «японское» является синонимом качественного и «высокотехнологичного». Таким образом, среди других карточных кобейджей с национальной системой россияне будут во многом склонны «интуитивно» выбирать бренд JCB как уже имеющий высокую степень репутационной устойчивости.
Во-вторых, с японской системой в определенной мере «проще» иметь дело и са- мим российским банкам-эмитентам: с JCB для них, в отличие от других подписавших соглашение с НСПК международных платежных брендов, доступна более широкая вариативность в линейке продуктов. Так, в кобейджинговом проекте с японской платежной системой возможна эмиссия не только карт уровня «Мир-JCB Standard», но и премиальных карт «Мир-JCB Gold» или «Мир-JCB Platinum» с различными уровнями привилегий. Гибкость японской системы и ее индивидуальный подход к партнерству с каждым банком также позволяют им рассчитывать на гарантированное взаимовыгодное сотрудничество.
Третьим конкурентным преимуществом кобейджа «Мир» с JCB являются расширенные, по сути – двойные привилегии для держателей таких карт и широкая география их приема.
Платежная система JCB: особенности, преимущества, типы карт
Преимущества и недостатки
Как и любые другие предложения от банков, носители японской платежной системы JCB имеет свои как сильные, так и слабые стороны, с которыми следует ознакомиться желающим ее получить.
Преимущества:
Недостатков у продуктов данной системы не так много, но тем не менее они есть:
Где принимают карты?
Газпромбанк
Карта «Мир- JCB » от Газпробанка открывает широкие возможности перед держателем:
Россельхозбанк
Выпускается две карты под названием « Panasonic »: дебетовая и кредитная. И одна и вторая карта может быть, как именной, так и нет.
Открыть карту JCB (кредитную) может любой гражданин РФ от 21 года, имеющий постоянный доход. Такой продукт принесет владельцу:
Алмазэргиэнбанк
Всего выпускается четыре разновидности «пластика». МИР- JCB Standard и МИР- JCB Gold – дебетовые и дарят дополнительные преимущества социально-незащищенным гражданам, а также участникам зарплатного проекта.
Еще две карты с возможностью возврата средств: JCB Standard без оплат за обслуживание и JCB Gold с платой в 900 руб. Скидки и спецпрограммы ждут любителей японской кухни, граждан осуществляющих покупки в продовольственных и ювелирных магазинах, а также туристов.
Чем могут быть привлекательны карты японской JCB
Российские магазины стали наклеивать на дверях стикеры о приеме карт, выпущенных платежной системой JCB, еще осенью. Тогда у нее появились регистрация в Центральном банке, которая позволила выпускать и обслуживать карточки на территории России. Например, в сети азиатского фастфуда «Воккер» карты JCB начали принимать в ноябре. Правда, пока желающих расплатиться ими с тех пор не было, рассказывал корреспонденту РБК Quote сотрудник кафе.
Азиатские платежные системы UnionPay и JCB давно хотели выйти на российский рынок. Представляя на прошлой неделе японскую платежную систему, генеральный директор JCB International Eurasia Такаси Суэцугу говорил, что компания приняла об этом решение еще три года назад. Однако российским банкам не было особого смысла становиться эмитентами карт этих систем. Предправления банка «Авангард» Валерий Торхов говорил РБК, что при доминировании Visa и MasterCard эта идея не вызывала большого энтузиазма российских банков — непонятно было, чем мотивировать клиентов.
Лед тронулся только после того, как в марте 2014 года против России были введены первые западные санкции. Тогда Visa и MasterCard заблокировали карты, эмитированные банком «Россия» и СМП Банком. Государство спешно активизировало создание национальной платежной системы, а банки начали поиски альтернативных возможностей для клиентов. Уже в апреле 2014 года банк «Восточный экспресс» подписал соглашение с китайской UnionPay об эмиссии. Газпромбанк стал выпускать ее карты в сентябре. Через три года, по планам UnionPay, в России будет выпущено около 2 млн карт.
У японской JCB планы более амбициозные — 3 млн карт к 2017 году, говорил в ноябре 2014 года Суэцугу. О намерении начать выпускать карты JCB в марте 2015 года официально заявили Газпромбанк и Связь-банк. Последний собирается выпустить более 100 000 карт уже к концу этого года.
По данным самой JCB, она является третьей в мире платежной системой после Visa и MasterCard по количеству пунктов приема карт. Чем JCB намерена привлекать россиян?
Преимущества
Связь-банк будет выпускать карты в четырех валютах: рублях, долларах, евро и японской иене. На российском рынке пока будут представлены три вида карт — Classic, Gold и Platinum. В некоторых странах компания разрабатывает специализированные продукты для местного рынка. Например, в США есть отдельная карта для Калифорнии — Marukai Premium JCB Card с дополнительными льготами. При этом JCB будет предлагаться в качестве зарплатной карты с бесплатным обслуживанием. Какие льготы и бонусные программы смогут получить держатели карт?
JCB предлагает клиентам функцию cash back для операций, совершенных за границей, и покупок на сайтах зарубежных компаний. Возврат средств на счет составляет 1% от суммы транзакции. То есть владение картой JCB Classic, выпущенной Связь-банком, становится выгодным, если вы тратите в иностранных интернет-магазинах, например, от 25 000 руб. в год. В этом случае вы получите на счет сумму, равную годовому обслуживанию (250 руб.). Владельцам карт Gold необходимо потратить 125 000 руб., чтобы компенсировать обслуживание (1250 руб.). Для карт Platinum эта сумма составляет 300 000 руб. при годовом тарифе в 3000 руб.
Выгоду можно будет получить и при оплате картами туров и авиабилетов через японские туристические агентства и системы бронирования. В системе on-line бронирования JAPANiCAN предоставляется 5%-ная скидка. Туристическая компания JTB Russia при оплате тура в Японию предлагает скидки в размере от 5% до 10% в зависимости от типа карты. JTB также предоставляет скидку от 10% до 30% на услуги по покупке билетов.
Минимальная стоимость тура в JTB на одного человека составляет 102 000 руб. В нее не включаются оплата авиабилета и медицинская страховка. Выгода держателя карты Classic при выборе этого варианта путешествия составит 4860 руб. (5%-ная скидка минус годовое обслуживание). Выгода владельцев карт Gold — около 6000 руб., владельцев карт Platimun — около 7000 руб.
У JCB есть программа скидок JCB Plaza Web — предложения от гостиниц, ресторанов, магазинов, гольф-клубов, салонов красоты и т.д. Программа действует в США, 6 европейских и 13 азиатских странах. Обычно бонусы не слишком значительны. Например, клиенты JCB могут получить одну бесплатную чашку кофе в римском ресторане Hostaria Da Vincenzo. Помимо карты японской платежной системы, клиент должен иметь при себе предварительно распечатанный купон. Маловероятно, что такие бонусы могут кого-то заинтересовать.
Но основным преимуществом карты JCB может стать снижение рисков отключения в России платежных систем Visa и MasterCard. В 2014 году эти платежные системы приостановили операции нескольких российских банков, попавших под санкции. Впрочем, этот «бонус» будет актуален до тех пор, пока Visa и MasterCard не присоединятся к российскому партнеру — ОАО «НСПК». По закону «О национальной платежной системе», это должно произойти до 31 марта 2015 года. После этого остановить транзакции на территории России будет невозможно. Если против российских банков будут введены дополнительные санкции, то операции российских клиентов Visa и MasterCard будут заморожены только за рубежом.
Недостатки
Главный недостаток JCB — небольшое количество точек, в которых принимается карта. По данным Связь-банка, в России сейчас существует порядка 300 000 точек приема карт JCB. Однако назвать конкретные торговые точки в JCB отказываются. Так, расплатиться японским пластиком не получится ни в одной из десяти крупнейших розничных торговых сетей.
Помимо этого, владельцы карт JCB могут столкнуться с проблемой при снятии наличных. Снять деньги можно будет пока только в банкоматах Газпромбанка и Связь-банка, а также в тех банкоматах, где есть логотип всемирной межбанковской сети Cirrus. В будущем у владельцев JCB могут появиться дополнительные точки. Заместитель председателя правления Связь-банка Ольга Олейник рассказала РБК Quote, что банк планирует организовать работу POS-терминалов, принимающих карты JCB в почтовых отделениях. Однако сроки реализации проекта пока не ясны.
Главные достоинства азиатских карт, конечно, не в мелких бонусах, объясняет председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. По его мнению, сотрудничество российских банков с JCB и еще одной азиатской платежной системой — китайской UnionPay — создает дополнительные возможности использовать карточки на Западе в случае чего.
«Речь идет не об экспансии на нашем внутреннем рынке и вытеснении Visa и MasterCard. Это просто возможность снижения рисков для потребителей, совершающих операции за границей. Ведь вероятность одновременной блокировки карт всех четырех систем крайне мала», — объясняет он.
Выход платежной системы JCB в Россию никак не угрожает позициям Visa и MasterCard, соглашается директор департамента дистанционного обслуживания и продаж Банка Москвы Иван Пятков.
По его мнению, карты могут быть интересны российским бизнесменом, ведущим активный бизнес с Азией.
«К примеру, учится человек в Японии. Его родителям очень удобно переводить ему деньги на карту JCB, эмитированную в России, поскольку технологически это более проще, чем переводить деньги на карту JCB, эмитированную японским банком. В конечном итоге родители избегут двойной конвертации, студент практически мгновенно получит деньги на карту и без проблем сможет расплачиваться и снимать деньги в японских иенах», объясняет Фонов.
Главная цель выхода JCB на российский рынок заключается в том, чтобы обеспечить прием карт в гостиницах и ресторанах, чтобы клиенты JCB из Азии, США и Европы могли расплачиваться ей в России, резюмирует Пятков.
Перевод с карты на карту JCB
Перевод с карты на карту JCB
Самыми распространёнными и уже ставшими привычными платежными системами является МИР, Visa и MasterCard, но это не единственные системы, которые представлены в России. Постепенно стали набирать популярность менее известные платежные системы, как например JCB.
Что такое JCB?
JCB – это одна из самых крупных платежных систем Японии, которая также входит в семерку ведущих систем по всему миру. Компания была основана в 1961 году и в этом же году в Японии была выпущена первая кредитная карта, которая соответствовала стандарту безопасности проводимых операций и была подтверждена международным сертификатом ISO. Свой первый офис в России компания открыла в 2015 году. Также, стоит отметить, что к настоящему времени количество людей, которые пользуются системой JCB за пределами Японии составляет более 20 миллионов человек.
Вообще, платежная система JCB прежде всего будет интересна бизнесменам, бизнес которых направлена на азиатский сегмент, а также путешественникам. Главным преимуществом от использования карт системы JCB – это расчет напрямую в йенах и юанях.
Где принимаются карты платежной системы JCB?
Для владельцев данных карт появляется возможность получать средства в денежной единице той страны, в которой в настоящий момент находиться человек, при этом эта функция действует по всему миру. На текущий момент карты этой системы принимается к оплате в более чем 190 стран мира. Чтобы стать пользователем карты JCB всем желающим нужно будет подавать заявки в банке, которые являются партнерами компании. В России банками-партнерами выступают следующие: Газпромбанк, Россельхозбанк, Алмазэргиэнбанк, Дальневосточный банк и другие. Ознакомится с полным списком финансовых организация, которые поддерживают сотрудничество с JCB можно на официальном сайте платежной системы.
Это информация означает, что снять деньги без комиссии можно только в офисах и банкоматах вышеперечисленных банковских учреждений. В любых других устройствах, которые имеют значок платежной системы будет взиматься комиссия, варьируется от 1% до 5%.
Преимущества от использования карты JCB
Первоначально, компания JCB была приглашена для открытия своего представительства в России с целью защитится от введения санкций со стороны западных стран. Именно поэтому, в рамках русско-японского сотрудничества и был открыт первый офис в России, а также был заключен договор, в связи с которым стали выпускать кобейджинговые карты. То есть, это те карты, которые поддерживают две платежные системы, а в этом случае системы JCB и МИР. Также, в настоящий момент компания JCB старается стать более привлекательными для простых клиентов и поэтому для привлечения новых пользователей стала вводить различные акции и бонусы.
Сейчас, компания JCB предлагает владельцам карт их платежной системы ряд уникальных услуг. Например, клиента платежной системы JCB, кто часто посещают Японию достается ряд скидок на путешествия по стране без багажа.
Но, в то же время, сэкономить можно и при путешествии по территории РФ. Так, пользователям карты предоставляются скидки при оплате отелей, которые ведут деловые отношения с компанией JCB.
Также, для владельцев карт предоставляется программа «Made in Japan», суть которой заключается в том, чтобы можно было получать кэшбэк от 5% до 20% при оплате услуг или покупки товаров в японской тематики. То есть, многие партнеры компании JCB, среди которых: рестораны японской кухни и суши-бары, авиакомпания Japan Airlines и другие предоставляют скидки на свою продукцию. При этом, чтобы пользоваться этой программой, просто нужно оплачивать товары и услуги картой JCB, и все преимущества для клиента будут учитываться.
Как перевести с карты на карту JCB?
Перевод с карты одних платежных систем на карту JCB ничем особенным не отличается от переводов, которые совершаются между владельцами карт МИР, Visa и MasterCard.
Разумеется, что при любом способе перевода подразумевается взимание комиссии, которая в разных случаях может быть от 1% до 3%, а иногда может и вовсе отсутствовать, но это только в том случае, если совершать процесс перевода между картами одной платежной системы или одного банка. Также, стоит отметить, что если проводить перевод через разного рода онлайн-сервисы, то помимо основной комиссии банки-эмитенты могут устанавливать дополнительные условия для перевода денежных средств с карты на карту JCB. Эту информацию нужно уточнять у банка, клиентом которого вы являетесь.
Срок перевода денежных средств на карту JCB опять же зависит от банка, выпустившего карты получателя, а время может составлять как от считанных минут, так и до нескольких суток.
JCB — платежная система №1 Японии в РФ от Masterforex-V
JCB (Джей Си Би) – это крупнейшая платежная система Японии, которая входит в ТОП-5 мировых систем платежей. Карточки JCB принимаются в банкоматах, ТСН, ПВН, на который указан их логотип. Благодаря такой карте, путешественники из азиатских стран могут бесплатно пользоваться интернетом в Азии, Европе, Северной Америке. JCB предлагает обширный спектр услуг и пользуется большой популярностью.
JCB через мониторинг Masterforex-V
История платежной системы JCB
Компания JCB была основана в 1961 году, а к 1968 году уже стала лидером на рынке кредитных карт. К 1972 году количество эмитентов превысило 1 миллион. На данный момент карточки системы выпускаются более чем в 20 государствах, с 1989 года они доступны в США, а с 1990 – в Европе. Международные операции проводятся через дочернюю структуру JCB International Credit Card Co., Ltd.
В 2000 году было заключено партнерское соглашение с American Express, что позволило снизить накладные расходы и одновременно расширить точки приема карт. В 2003 году JCB подписала договор о сотрудничестве с China UnionPay Co., Ltd., и с 2005 года карты принимаются этой сетью банкоматов. В 2006 году компания вступила в альянс с Discover Network. В Беларуси эквайринг карт JCB работает с 2017 года, в Армении – с 2018 года, в Грузии – с 2018 года, на Украине – с 2019 года. В России карты JCB выпускаются с 2015 года, первым членство в системе получил Альфа-Банк.
Виды карт платежной системы JCB
Как получить карту JCB
Для получения карты JCB нужно подать заявку в один из банков, являющихся партнерами системы. Например, в России это:
Полный список банковских учреждений, сотрудничаю с JCB, представлен на сайте платежной системы.
Возможности системы JCB
Система JCB предоставляет пользователям следующие возможности:
В премиальных сегментах предусмотрены дополнительные услуги, например, доступ к бизнес-залы аэропортов, страхование, а также скидки на аренду автомобилей, бронирование отелей и другие услуги.
Преимущества JCB
Основными преимуществами JCB являются:
Система предоставляет услуги мультиязычного колл-центра, который работает круглосуточно. Здесь же можно получить информацию о стране пребывания, бронировании отелей, вызове такси и прочих нюансов.
Отзывы о JCB
Единственной причиной сравнительно невысокой популярности карт JCB в России является небольшое количество точек приема. По этому показателю система пока уступает широко распространенным Visa и MasterCard. Многие пользователи считают карты JCB, благодаря приятным бонусам. Наибольший интерес такие карточки представляют для граждан, которые имеют частые контакты со странами Азии.
Штаб-квартира JCB
Штаб-квартира JCB находится в Токио
Популярность JCB среди других платежных систем мира
JCB занимает довольно высокое 38 место среди платежных систем мира в русскоязычном секторе интернета. Согласно данным Wiki Masterforex-V, ежемесячное число показов JCB составило 5 676, что
Transferwise или JCB: что лучше и выгоднее для пользователя?
Те решения, которые предлагаются Transferwise или JCB, завоевали много поклонников онлайн-платежей в России. Кроме того, очень высокие стандарты защиты и интуитивное управление являются огромной заслугой популярности. И хотя на рынке появилась конкуренция Transferwise и JCB в России остаются в лидерах.
Принципиальным сходством этих брендов является то, что они являются платежными системами. Если же сравнивать функционал Transferwise и JCB, то они практически ничем не отличаются:
В целом, и Transferwise и JCB имеют одно и то же практическое назначение – распоряжаться денежными средствами, аккумулированными на счетах пользователя.
Использование JCB брокерами форекс
JCB не достаточно удобна для трейдеров, инвесторов и брокеров форекс и биржи из РФ. В Wiki Masterforex-V поясняют процент популярности среди брокеров высшей и второй лиги рейтинга брокеров тем, что данная система «заточена» больше под российский рынок и юрисдикцию РФ, что видно из приведенной ниже таблицы.