Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы

Выгодно ли покупать авто в кредит с остаточным платежом?

Кредит с остаточным платежом — это интересное банковское предложение для автолюбителей, которые любят часто менять машины.

С таким кредитом можно делать небольшой первоначальный взнос, а затем выплачивать небольшие ежемесячные взносы. Выгодно ли такое предложение или здесь есть подводные камни?

Что такое остаточный платеж по автокредиту?

Остаточный платеж — это сумма (часть стоимости машины), которую нужно вернуть кредитору в самом конце срока действия договора. Обычно это от 20 до 60 процентов от стоимости автомобиля.

Остаточный платеж удобен тем, что по окончанию периода выплат клиент может выставить авто на продажу и полученными деньгами погасить долг. А после снова купить новую машину. Продажа может проходить самостоятельно или по программе автосалона (трейд-ин).

Из-за потенциальной продажи машины перед окончательным погашением срок кредитования небольшой — до 3 лет.

Условия кредитов на авто с остаточным платежом

Главная особенность ссуды — ее структура. Есть остаточный платеж, который выплачивается в конце. А есть остальная сумма, которая делится на первоначальный взнос и основное тело кредита, которое нужно возвращать в течение периода кредитования. Первоначального взноса может и не быть вовсе.

Все условия кредита зависят от основной особенности:

Еще один возможный вариант, если клиент не может вернуть остаточный платеж — погашение частями в течение нового срока. По сути, это новый кредит.

Переплата за кредит на машину с остаточным платежом большая. Дело в том, что выплаты в течение трех лет состоят в основном из возврата процентов, а не основной суммы.

Как и в случае с обычным целевым автокредитом, банки предлагают оформить КАСКО. Это не обязательное требование, но в случае отказа условия кредитования изменятся. Чаще всего увеличивается процентная ставка.

При автокредите с остаточным платежом досрочное погашение происходит так же, как и в случае с традиционным предложением. Это значит, что никаких штрафных санкций за процедуру не предусмотрено. Частичное досрочное погашение можно проводить в дату регулярного взноса, полное — в любой день. О полном погашении нужно сообщить банку заранее. Чаще всего достаточно электронной заявки.

Пример расчета кредита с остаточным платежом на приобретение нового авто

Иван Васильевич захотел купить в автосалоне новый Фольксваген. Он выбрал модель, которая стоит 1 542 000 рублей.

У Ивана Васильевича есть половина этой суммы, которую он готов внести в качестве первоначального платежа — 771 000 рублей. Значит, кредит оформляется на вторую половину — тоже 771 000 рублей.

Банк разрешил сделать остаточный платеж 40% — 607 020 рублей. Эту сумму нужно будет вернуть через три года или:

Оставшуюся сумму нужно выплачивать три года под процентную ставку 9,4%. Получается, что ежемесячный платеж составит 10 000 рублей.

Сумма рассчитана без учета стоимости КАСКО. Если оплатить полис не отдельно, а включить его в общую сумму, то переплата увеличится.

Какие банки выдают кредит на автомобиль с остаточным платежом?

Не все банки хотят вводить в свою кредитную линейку такой продукт. Мы нашли не так много предложений на российском рынке.

Требования к кредитополучателю у всех банков похожи:

В банке нестандартный срок кредитования — до 5 лет, а не до 3, как в большинстве банков. Процентная ставка зависит от условий страхования. Минимальный процент — 14,9%.

Минимальный остаточный платеж — 20% от стоимости транспорта. Максимальный — до 50%.

Автомобиль обязательно становится залогом. Поручителей можно не привлекать.

Банк помогает реализовать машину в конце срока, если нужно. Или оформляет рефинансирование на сумму остатка, тем самым продлевая срок.

Уралсиб

С помощью финансов банка можно купить только новый автомобиль. Срок кредитования стандартный — 3 года. Но затем в случае проблем с выплатой можно продлить договор еще на два года.

Максимальная сумма займа гораздо больше, чем в ВТБ, — 15 миллионов рублей. Другие условия:

Покупаемая машина становится залогом. Поэтому страхование КАСКО — обязательное условие кредитование.

Автомобиль можно оформить не только на себя, но и на ближайшего родственника.

Росбанк

В Росбанке такую услугу называют кредитом с отложенным платежом. Но это, по сути, кредит с остаточным платежом. Условия совпадают: часть стоимости авто нужно вернуть в конце срока, все остальное выплатить в течение трех лет.

Росбанк кредитует только клиентов автосалонов Porsche. Условия предоставление денег:

Процентная ставка не зависит от размера первоначального платежа.

Также можно получить автокредит с остаточным платежом в банках: Сетелем, Мерседес-Бенц Банк Рус, Русфинанс, БМВ Банк и др. Такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и другие крупные кредитно-финансовые организации, не предлагают подобную ссуду.

Автокредит с остаточным платежом — плюсы и минусы

Основная выгода кредитования по такой схеме — небольшая ежемесячная нагрузка. Если оформить стандартную ссуду на автомобиль, то выплачивать ежемесячно придется намного больше. А выплаты по ссуде с отсрочкой обычно не превышают 15 000 рублей.

Еще одно значительное преимущество предложения — возможность выбора при погашении остаточной выплаты. Ее можно не только погасить собственными средствами, но и:

Есть у кредита с остаточным платежом и другие плюсы:

Есть, конечно, и недостатки у предложения. Минусы кредита с остаточным платежом:

Кредит с остаточным платежом — в чем подвох?

Главная проблема — большая переплата. Вроде предложение выгодное: выплачивать нужно с процентами небольшую сумму. Но дело в том, что в первую очередь погашаются проценты, а не сумма основного долга. Если посмотреть на квитанции об оплате, то можно увидеть, что сумма ежемесячного платежа состоит из:

В этом весь секрет большой переплаты. Если бы было обратное соотношение — больше основного долга, меньше процентов — то для клиента это было бы выгодней.

В итоге сумма регулярного платежа меньше, чем при традиционном автокредите. Но переплата в несколько раз больше.

С другой стороны, это можно рассматривать как плюс. У кого в приоритете низкая кредитная ежемесячная нагрузка, тому выгодна программа кредита с остаточным платежом. Можно не тратить большую часть зарплаты на выплаты, а нормально распоряжаться деньгами. А в конце срока кредитования продать машину салону и купить более новую модель.

Источник

Что такое остаточный платеж по автокредиту плюсы и минусы

Основное отличие данной программы от стандартной схемы кредитования заключается в наличии суммы остаточного платежа, которую клиент погашает в конце срока кредита. Остаточный платеж – это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, величина которой зависит от срока кредитования.

Mercedes-Benz в кредит с остаточным платежом

Основное отличие данной программы от стандартной схемы кредитования заключается в наличии суммы остаточного платежа, которую клиент погашает в конце срока кредита. Остаточный платеж – это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, величина которой зависит от срока кредитования.

Посмотреть ставки на новые малотоннажные автомобили

Программа с остаточным платежом на новые легковые и
малотоннажные автомобили

Онлайн-сервисы

Выберите Mercedes-Benz из наличия на портале

Отправьте документы в Банк и получите решение по кредиту

Комфортный ежемесячный платеж

• Остаточный платеж – это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, величина которой зависит от срока кредитования.
• Выплата остаточного платежа относится на конец срока действия кредита, что позволяет снизить ежемесячный платеж. Срок кредита до 3 лет.

• Остаточный платеж – это фиксированная сумма в процентах от стоимости автомобиля, величина которой зависит от срока кредитования.
• Выплата остаточного платежа относится на конец срока действия кредита, что позволяет снизить ежемесячный платеж. Срок кредита до 3 лет.

Выбор в конце срока кредита

В конце срока кредита доступны опции:
• сдать автомобиль в трейд-ин и за счет разницы между выкупной стоимостью автомобиля и размером остаточного платежа внести аванс за новый Mercedes-Benz. Это позволяет чаще обновлять автомобиль на актуальные новинки.
• пролонгировать выплаты по кредиту на 24 месяца по истечении срока кредитования.
• погасить остаточный платеж за счет собственных средств, оставив автомобиль себе.

В конце срока кредита доступны опции:
• сдать автомобиль в трейд-ин и за счет разницы между выкупной стоимостью автомобиля и размером остаточного платежа внести аванс за новый Mercedes-Benz. Это позволяет чаще обновлять автомобиль на актуальные новинки.
• пролонгировать выплаты по кредиту на 24 месяца по истечении срока кредитования.
• погасить остаточный платеж за счет собственных средств, оставив автомобиль себе.

Купить «Мерседес-Бенц» в кредит как никогда просто:

Источник

Чем отличается классический автокредит от кредита с остаточной стоимостью и что выгоднее?

Отвечаем на потребительские вопросы о финансах

Отвечает директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков.

Классический автокредит представляет собой разновидность потребительского кредита с обязательным целевым использованием — на покупку автомобиля. При этом часть стоимости авто оплачивается заёмщиком из собственных средств в качестве первоначального взноса. Оставшаяся сумма, непосредственно долг перед банком, гасится равными ежемесячными платежами в течение нескольких лет.

Структура кредита с остаточным платежом или с обратным выкупом сложнее. Покупатель также оплачивает часть стоимости автомобиля из собственных средств, но в ежемесячные платежи для погашения долга включается не вся сумма займа, а только некоторый процент, заранее оговорённый в кредитном договоре. Отложенную долю заёмных средств необходимо вернуть только в конце срока кредитования. Например, клиент вносит 20% стоимости выбранного автомобиля в качестве первоначального взноса и решает в течение последующих двух-трёх лет выплатить ещё 40% от цены авто. Это позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа. Оставшиеся в итоге 40% суммы уходят на последний платёж, для погашения которого банки предлагают три варианта: вернуть покупателем из собственных средств, продлить действие кредитного договора ещё на два года и выплачивать остаток займа равными ежемесячными платежами (по повышенной ставке) или сдать автомобиль в трейд-ин. Последний способ предполагает, что остаточный платёж покрывается средствами дилерского центра за выкуп автомобиля. Если выплаченная сумма больше оставшегося долга, деньги используются в качестве первоначального взноса на приобретение нового авто. В случае совпадения суммы выкупа с размером остаточного платежа заёмщик просто сдаёт автомобиль и закрывает долг. Но возможна ситуация, когда автомобиль стоит дешевле, чем требуется для покрытия остатка по кредиту. Тогда заёмщик компенсирует разницу из собственных средств.

Чтобы не ошибиться, выбирая между двумя вариантами кредитования, необходимо учитывать цель покупки авто, собственные финансовые возможности, в том числе в перспективе следующих двух-трёх лет, а также условия получения кредита, предлагаемые конкретным банком. Автокредит с остаточным платежом выгоден тем, кто выбирает мало теряющие в стоимости автомобили, планирует менять авто каждые три года или приобретает автомобиль в коммерческих целях. В иных случаях рекомендуется воспользоваться услугами традиционного автомобильного кредита.

Источник

Автокредит с остаточным платежом

Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом

Рассчитайте ваш автокредит

График платежей, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка или по телефону после оформления заявки.

Как получить
автокредит

Оформите заявку и получите одобрение кредита

Заполните заявку на сайте банка, не выходя из дома, и получите решение по вашему будущему кредиту.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней.

Оформите покупку и получите автомобиль

Выберите автомобиль.
Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.

Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ

Условия автокредита по программе «Автокредит с остаточным платежом»:

Минимальный размер остаточного платежа:

Максимальный размер остаточного платежа:

Срок рассмотрения заявки — не более 2 дней.
Возможно оформление на поручителя.
Обеспечение по кредиту — приобретаемый автомобиль.

Погашение кредита происходит в 3 этапа:

Способы выплаты остаточного платежа:

* при заключении с одной из рекомендованных банком страховых компаний договора/полиса добровольного личного страхования

Документы для оформления автокредита:

Страхование кредитного автомобиля

В качестве одного из вариантов страхования залога предлагаем воспользоваться программой «ВместоКАСКО».

Если у вас возникли вопросы или вы хотите оформить программу, можете обратиться в Центр автокредитования.

Возможна франшиза: до 20 тыс. руб.(при стоимости авто менее 500 тыс. руб.); до 30 тыс. руб. (при стоимости авто менее 1,5 млн руб.); до 50 тыс. руб. (при стоимости авто более 1,5 млн руб.).

По желанию клиента включаются в сумму кредита независимо от величины первоначального взноса по кредиту:

Порядок погашения автокредита:

Способы выплаты остаточного платежа:

Способы внесения наличных денежных средств для оплаты ежемесячных платежей:

Досрочное погашение

Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

Заявку на досрочное погашение можно подать без посещения отделения банка:

В случае несвоевременного исполнения обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов неустойка в виде пени составит 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Источник

Кредит на авто с остаточным платежом. В чём преимущества и где искать подвохи?

Сегодня практически каждый второй купленный новый автомобиль приобретается за счёт кредитных средств. Тем не менее, в зависимости от срока кредита, процентной ставки и стоимости самого автомобиля, платёж может варьироваться от 30 000 до 50 000 рублей.

Так, например, при покупке кроссовера Kia Sportage Classic стоимостью 1 454 900 в кредит, размер платежа будет составлять порядка 35 000 рублей (при условии срока кредитования — 36 месяцев и первоначального взноса — 30%). Для многих россиян размер такого платежа является непосильным.

Зная это автопроизводители, совместно с кредитными организациями запустили программу кредитования с остаточным платежом.

Что такое автокредит с остаточным платежом?

Это такой вид кредитования, при котором на момент окончания срока кредита у заёмщика имеется непогашенная задолженность размером от 20% до 60% от стоимости автомобиля. То есть вы выплачиваете не все 100% основного долга, а только его часть.

Например, автомобиль стоит 1 000 000 рублей. Размер остаточного платежа — 40%. Или 400 000 рублей. Таким образом, с учётом первоначального платежа вам необходимо будет выплатить 600 000 рублей. Разумеется, остаточный платеж никуда не девается. Обязательство его выплаты лежит на заёмщике. После того, как срок кредита подходит к концу, у владельца автомобиля есть следующие варианты:

Сколько это в деньгах?

Вернёмся к примеру, который мы приводили в начале статьи. Kia Sportage Classic стоимостью 1 454 900 в кредит. Первоначальный взнос, как и в примере выше — 30%. Остаточный платёж — 50%. По расчётом, которые мы произвели на официальном сайте производителя, размер платежа составил 17 162 рубля:

Остаточный платёж на момент окончания срока кредитования составит 727 450 рублей. Это та сумма, которую необходимо выплатить, чтобы стать действительным владельцем автомобиля. Чтобы узнать финальную переплату по кредиту по обеим программам и понять, что выгоднее, сведём все данные в таблицу:

Как видим, в обоих вариантах размер итоговой суммы, которая состоит из размера основного долга, остаточного платежа и начисленных за весь срок процентов — одинакова и составляет 1 240 642 ₽. Таким образом, выбор в пользу той или иной программы будет зависеть от предпочтений конкретного покупателя. Если вы предпочитаете ежемесячно совершать платёж размером в два раза ниже обычного и у вас предполагается наличие достаточно крупной суммы в конце срока кредита (например, вы собираетесь продать квартиру, другую машину и пр.), то кредит с остаточным платежом будет отличным решением для вас.

Что говорят эксперты?

Для того чтобы не быть голословными, мы попросили эксперта нашего издания, Дмитрия Молькова (директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»), специально для нас рассказать про ключевые преимущества и подводные камни автокредитов с остаточным платежом:

Автокредитование с остаточным платежом или система buy-back давно функционирует на российском рынке. К плюсам данной программы можно отнести: небольшие ежемесячные выплаты, возможность продать авто по системе трейд-ин и погасить кредит, а остаток внести в качестве первоначального взноса за новый автомобиль, также выбрать размер остаточного платежа от 20 до 50%,. Кроме того, автовладелец может воспользоваться реструктуризацией, но рефинансировать кредит лучше на срок до года и внести частичную выплату сразу, так удастся снизить переплату.

Однако, есть и недостатки: по программе нельзя приобрести автомобиль с пробегом, крупная сумма последнего платежа от 20%, требуется оформление КАСКО, что увеличивает займ на 10-12%. Если автомобилист решил продать автомобиль, он может столкнуться с рядом трудностей: договариваться с покупателем нужно самостоятельно, это потребует не только затрат времени, но и средств, поскольку гарантированный выкуп чаще всего ведет к увеличению ставки на 1,5-2%. Также нужно помнить, что эксплуатация ТС снижает его рыночную стоимость. Если не удалось выплатить остаток сразу, в период действия программы рефинансирования банк может изменить размер ставки или отказать в продлении кредита.

Есть еще некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание. Существуют возрастные ограничения. ТО нужно проходить у официального дилера, это одно из условий оформления кредита. Прописка и фактическое проживание клиента должны быть в регионе, где находится автодилер.

Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»

Источник