Что такое отделение филиал банка
ФИЛИАЛ (ОТДЕЛЕНИЕ) БАНКА
Полезное
Смотреть что такое «ФИЛИАЛ (ОТДЕЛЕНИЕ) БАНКА» в других словарях:
ФИЛИАЛ (ОТДЕЛЕНИЕ) БАНКА — Филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций. (Ст. 85 … Право Белоруссии: Понятия, термины, определения
ФИЛИАЛ — ФИЛИАЛ, филиала, муж. (от лат. filialis сыновний). Отделение крупного учреждения или организации. Грузинский филиал Академии Наук СССР. Филиал банка. Толковый словарь Ушакова. Д.Н. Ушаков. 1935 1940 … Толковый словарь Ушакова
ФИЛИАЛ — ФИЛИАЛ, а, муж. Самостоятельное отделение какого н. учреждения. Ф. банка. Ф. библиотеки, театра, музея. | прил. филиальный, ая, ое (книжн.). Толковый словарь Ожегова. С.И. Ожегов, Н.Ю. Шведова. 1949 1992 … Толковый словарь Ожегова
ФИЛИАЛ — (от лат. filialis сыновний) часть предприятия, организации, банка, представляющая самостоятельное, дочернее общество, отделение, существующее и действующее в другом месте, но сохраняющее тесные связи, экономически зависимое от материнского… … Юридическая энциклопедия
Филиал — (от ит. figlia дочь) отделение или самостоятельная часть предприятия, учреждения, организации[1], обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в… … Википедия
ФИЛИАЛ — (от лат. filialis сыновний) часть предприятия, организации, банка, представляющая самостоятельное, дочернее общество, отделение, существующее и действующее в другом месте, но сохраняющее тесные связи, экономически зависимое от материнского… … Энциклопедический словарь экономики и права
РЕВИЗОР НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА — NATIONAL BANK EXAMINERСогласно разделу 5240 Закона о ФРС Контролер ден. обращения c одобрения Секретаря Казначейства назначает проверяющих, к рые проверяют каждый нац. банк дважды в отчетном году, но по решению Контролера такие проверки могут… … Энциклопедия банковского дела и финансов
Сбербанк России — (Sberbank of Russia) Сбербанк России, история банка, деятельность банка Сбербанк России, история банка, деятельность банка, руководство банка Содержание Содержание Сберба́нк Росси́и Собственники и руководство Деятельность… … Энциклопедия инвестора
Федеральный резервный банк Ричмонда — (Federal Reserve Bank of Richmond) Федеральный резервный банк Ричмонда это один из банков Федеральной резервной системы Федеральный резервный банк Ричмонда: назначение и услуги банка, филиалы и подчиненные банки, руководство и Совет директоров… … Энциклопедия инвестора
Филиалы и представительства банка
Филиалы и представительства банка — это структурные обособленные подразделения и входят в структуру банковской организации или холдинга.
Представительства действуют от имени банка и оказывают такие же услуги, что и основное отделение банка или же ограниченный комплекс банковских услуг, которые прописаны в лицензии. Филиалы могут быть открыты банком не только на территории России, но и за ее пределами. Тем не менее, филиал является резидентом России и подчиняется законам РФ. Чтобы открыть филиал банка в другой стране, необходимо получить разрешение Центрального Банка, а количество филиалов не ограничено.
Открытие филиалов банковской организации регламентируется законодательством РФ.
RBK Money ― система платежей в России для проведения оплат в интернете. Через сервис RBK Money пользователь может пополнить баланс на телефоне, погасить коммунальные платежи, оплатить услуги провайдера, оплатить онлайн-покупки. Для начала использования системы пользователь должен пройти в ней регистрацию.
PayPass ― технология, которая позволяет проводить платежи в бесконтактной форме. Сервис разработала компания MasterCard Worldwide. Главная цель услуги ― быстрая и простая оплата покупки. В процессе расчета картой, которая поддерживает PayPass, ее нужно приложить к терминалу PayPass и подтвердить платеж.
FinCERT ― отдел по безопасности Центробанка, которых отслеживает и предоствражащет компьютерные атаки на банки. FinCERT собирает данные от банков о кибератаках, проводит анализ этой информации и предоставляет банкам данные о потенциальных угрозах, готовит рекомендации по борьбе с атаками. Подразделение работает
Банковское дело
Филиалы банка, представительства, дополнительные офисы – порядок открытия и закрытия банковских подразделений
Необходимость открытия и закрытия банковских подразделений тесно связана и может быть частью процесса реорганизации банка. Необходимость в реорганизации банка может быть связана с требованиями обеспечения его финансовой устойчивости и оздоровления, повышения эффективности управления банка, расширения сфер его деятельности. В России банк может открывать 2 класса структурных подразделений, а именно:
Внешние подразделения, обособленные территориально от головной конторы, а именно представительства и филиалы
Внутренние подразделения, обособленные территориально от головной конторы и филиала, а именно дополнительные офисы, операционные кассы, обменные пункты.
Филиал – это структурное подразделение банка, созданное и функционирующее на основании законов и нормативно-правовых актов Банка России, которое вправе проводить от имени создавшего его банка все или часть операций (сделок), которые разрешены данному банку его лицензией. Число филиалов банка не ограничено.
Ст.75 закона “О ЦБ РФ” говорит, что банк, нарушающий законы и другие действующие нормативные акты и предписания может быть лишён права создавать филиалы на срок до 1 года.
Банку, который хочет открыть филиал на территории России на основании ст. 75 нужно выполнить ряд требований:
Филиал банка должен иметь печать с указанием наименования филиала и его места нахождения в дополнение к наименованию самого банка. За открытие филиала взимается сбор ( от 100-1000МРОТ).
Решение о закрытии филиала исполняется в последовательности:
После принятия решения не позднее 30 дней извещают всех известных кредиторов филиала, которым сообщаются номер корреспондентского счёта банка, на который перечисляются остатки средств со счетов закрываемого филиала. В течение 10 дней после направления этого уведомления кредиторам происходит передача активов и пассивов филиала на баланс головной конторы или другого филиала. Об этом банк уведомляет территориальное учреждение Банка России. К уведомлению прикладывают копию решения о закрытии и передаточный акт. Территориальное учреждение Банка России, получив данные документы, в течение 2 недель рассматривает их и направляет своё заключение по данному вопросу в центральный аппарат Банка России, который в течение 10 дней вносит запись о закрытии филиала в книгу государственной регистрации кредитных организаций. Затем направляет телеграммное сообщение всем территориальным отделениям, которые в течение 3 дней доводят информацию до всех кредитных организаций на подведомственной им территории.
Интеграция и глобализация экономики приводят к развитию торгово-экономических связей между субъектами финансово-хозяйственной деятельности России и зарубежных стран. Это порождает необходимость открывать зарубежные филиалы банков на территории других государств.
Зарубежный филиал – это обособленное внешнее подразделение банка, созданное и действующее в порядке установленном законодательством и нормативными актами России, а также законами и нормативными актами органов банковского надзора страны, место нахождения которого расположено на территории иностранного государства. Такой филиал имеет право проводить от имени создавшего его банка все или часть операций, предусмотренных лицензией Банка России.
Зарубежный филиал банка признаётся резидентом России, не является юридическим лицом, но может наделяться имуществом и денежными средствами, на сроки и в целях определённых банком и действует на основании положения, утверждённым создавшим его банком. По всем обязательствам, возникающим из деятельности зарубежного филиала, отвечает всем имуществом создавший его банк.
Зарубежные филиалы могут создавать банки, имеющие генеральную лицензию и получившие специальное разрешение Банка России. Банк России выдаёт разрешение, если ходатайствующий банк:
Представительство банка является его внешним обособленным подразделением, которое создано и функционирует в установленном порядке, имеет право представлять и защищать интересы банка на определенной территории. Представительство банка лишено права осуществлять банковские операции. Количество представительств неограниченно, они создаются, исходя из необходимости данного банка в названных услугах на данной территории. Представительства и филиалы не являются юридическими лицами, основанием их деятельности служат положения, которые утверждаются создающим их банком.
Руководители филиалов и представительств действуют на основании выданных им в установленном порядке доверенностей. Они назначаются руководством соответствующего банка.
Филиалы и представительства банка могут создаваться и ликвидироваться имеющим на то правом банком, которое закреплено в уставе банка решением органа управления банка. При этом, если необходимо, вносятся дополнения и изменения в устав банка.
Создание филиалов и представительств банка имеет уведомительный порядок, т.е. они считаются открытыми с момента уведомления об этом ЦБ РФ. В уведомлении об открытии филиалов и представительств должны быть указаны:
Дополнительный офис – это обособленное внутреннее подразделение банка или его филиала, которое создано в установленном нормативными актами Банка России порядке с целью проведения от имени головного банка или филиала всех или части сделок (операций), разрешённых данному банку или его филиалу лицензией. Дополнительный офис не имеет отдельного баланса, не может для ведения операций сам открывать счета. Число дополнительных офисов неограниченно.
Создание дополнительных офисов регулирует помимо Инструкции № 75-И, разъяснение от 11.11.1996г., в котором обращено внимание на следующие моменты: понятие внутреннее структурное подразделение кредитной организации, расположенное вне места её нахождения распространяется на дополнительные офисы.
Дополнительный офис может располагаться только на территории того же населённого пункта, где располагается сам банк или его филиал.
К занимаемым дополнительным офисом помещениям предъявляются требования в части технического оборудования, а если он ведёт кассовое обслуживание, то и укреплённости кассового узла.
Дополнительный офис может вести все операции, определённые лицензией Банка России для создавшего банка или филиала. При этом все операции, проводимые дополнительным офисом должны ежедневно отражаться на счетах банка днём их проведения или на утро следующего операционного дня в том случае, если дополнительный офис инкассирует и хранит денежную наличность.
Решение об открытии дополнительного офиса принимает имеющий на это право НПО Уставу орган управления банка.
Сведения о месте нахождения дополнительных офисов не включаются в Устав банка, однако представляются в территориальные учреждения Банка России по месту нахождения банка, либо филиала.
В результате недостаточной экономической эффективности деятельности, необходимости концентрации капитала, диверсификации деятельности, диссипации (переноса на партнёров) рисков деятельности, конкурентной борьбы и других причин могут осуществляться такие формы реорганизации как поглощения, слияния, присоединения, вхождение в банковские группы и холдинги.
Внутренние структурные подразделения банка
К внутренним структурным подразделениям кредитной организации относятся: дополнительные, операционные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла.
Порядок открытия банковских подразделений регламентируется:
— статьей 22 «Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации» Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
Дополнительный офис– внутреннее структурное подразделение банка или его филиала. Может осуществлять банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией Центробанка для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на территории того же населенного пункта, где располагается сам банк или его филиал.
Указанием №1794-У от 21 февраля 2007 года Банк России дал право кредитным организациям открывать новый вид внутреннего структурного подразделения – операционный офис.
Офис может осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ для создавшего его финучреждения (филиала). Подразделения, находящиеся вне пределов территории учреждения Банка России, который контролирует деятельность кредитной организации (филиала), имеют ряд ограничений по осуществлению операций. Например, они не вправе осуществлять операции по купле и продаже иностранной валюты на межбанковском и биржевом валютных рынках, ценных бумаг и иных финансовых активов, связанных с принятием банком финансовых рисков, и т. д.
В отличие от дополнительного офиса, операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые и операционные офисы могут располагаться за пределами ведомства территориального учреждения Банка России, который осуществляет надзор за деятельностью открывшего это подразделение банка (филиала).
Также следует отметить, что, согласно указанию ЦБ №2423-У, с 1 октября 2010 года все обменные пункты переведены в статус внутренних структурных подразделений (за исключением передвижного пункта кассовых операций) либо закрыты.
Филиалы и представительства банка
Филиалы и представительства банка являются его обособленными подразделениями.
Представительство защищает интересы банка на определенной территории, однако не имеет права осуществлять банковские операции. Количество открываемых финучреждением представительств неограниченно.
Филиал вправе осуществлять от имени создавшей его кредитной организации банковские операции или отдельные их виды, предусмотренные выданной банку лицензией Банка России. Финансовое учреждение может открыть филиал не только на территории России, но и за рубежом. Зарубежный филиал выступает резидентом России. Он действует с учетом норм законодательства как российского, так и иностранного государства. Для открытия зарубежного филиала необходимо специальное разрешение Центробанка РФ. Число филиалов банка неограниченно. Банк России предоставляет кредитным организациям возможность перевода филиала банка в статус внутреннего структурного подразделения.
Порядок открытия банковских подразделений регламентируется:
— статьей 22 «Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации» Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
— Инструкцией ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
— Указанием Банка России от 21 февраля 2007 года № 1794-У «О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».