Что такое пирамида бизнес
Что такое финансовая пирамида
Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.
Причины появления финансовых пирамид
Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.
Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.
Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.
Принцип работы финансовой пирамиды
Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.
Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.
Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.
Кто зарабатывает
Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.
На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.
Как распознать финансовую пирамиду
Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:
Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.
Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:
Виды финансовых пирамид
Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.
Одноуровневые финансовые пирамиды
Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.
Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.
Многоуровневые финансовые пирамиды
Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.
Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.
Матричные финансовые пирамиды
Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.
Финансовые пирамиды в интернете
С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.
Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга
Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.
Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно
Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.
Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду
Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.
Самые известные финансовые пирамиды
«Компания южных морей»
Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.
«Панамская компания»
Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.
Схема Понци
Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.
Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.
В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.
Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.
Афера Мейдоффа
Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.
Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.
Финансовая пирамида с Айфонами
Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.
На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.
Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ
Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.
Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.
Как опознать финансовую пирамиду: полный гайд
И отговорить родных и друзей нести деньги мошенникам.
Финансовые пирамиды это глубоко личная для нас история: мы сами не раз отговаривали друзей и родственников и каждый раз это был весьма эмоциональный разговор.
Мошенники давят на самые больные точки людей, которые хотели бы большего для родителей, детей и самих себя. Уговорить отказаться человека от волшебной таблетки трудно.
Этот гайд — шпаргалка во время разговоров в близкими, которые уже на крючке. 10 признаков пирамиды — 10 аргументов «против»
Гайд поможет идти четко по списку, не отвлекаясь на эмоции. Погнали!
В этой связи, мы решили позвать специального эксперта по пирамидам. Знакомьтесь, это господин Мамонт, и он, как говорится, «не лох»:
Господин Мамонт на своём веку повидал всякое, и его так просто не возьмёшь. Так что мы сейчас на опыте прогуляемся с ним по нашим онлайн-просторам, и попробуем систематизировать признаки финансовых пирамид в единую формулу определения негодяев.
1. Странно, что об этом приходится говорить, и что этого многие не понимают, ведь это прямо на поверхности: наличие в реестре финансовых пирамид Центрального банка Российской Федерации.
Да, да, представьте себе, Центральный банк не только печатает бумажные купюры, но ещё и занимается всякими активностями в сфере финансов. В частности, ведёт список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. И если вы вбиваете название компании, и она оказывается в списке — бегите оттуда.
При этом пункт не всегда обязательный — ЦБ может реагировать медленно, например, пирамиды Ройклаб там пока нет.
2. Чтоб далеко не уходить с сайта Центрального Банка, то следующим признаком является отсутствие документации. В частности, отсутствие лицензии на ведение деятельности по привлечению денежных средств.
Но тут всё не так уж просто. Хитрые мошенники иногда прикладывают в свои документы чужую лицензию, либо просто рисуют себе её в фотошопе. Так что любой документ надо проверять у первоисточника. Вот тут на сайте ЦБ можно проверить организацию:
Далее идут пункты, где уже придётся чуть напрячь голову и подключить хотя бы базовые знания об экономике и щепотку здравого смысла.
3. Отсутствие чёткой мотивации, зачем именно компании нужны ваши деньги.
Крупные же организации вроде брокеров или фондов делают из ваших денег для себя прибыль в размере меньше, чем ставка по кредиту в банке, но при этом берут объемом.
Именно так и работает рынок. Смиритесь, практически никому не нужны ваши крохи. Кроме, разумеется, мошенников.
Вот у этих-то как раз раздолье. «Поможем вам начать новую жизнь», «Финансовая свобода», «Мы знаем способ как зарабатывать 1000% в год, поможем и вам».
Вот только не единого внятного ответа, зачем им наши деньги, у них нет.
4. Отсутствие конкретного продукта
«Мы зарабатываем деньги, но вам не расскажем, как именно» — от этого принципа лучше бежать, как от огня.
Этим принципом, кстати, пользуются не только финансовые пирамиды, но и некоторые реальные компании. Но и с ними дел, очевидно, тоже иметь не стоит.
Есть, конечно, компании без реального продукта, которые привлекают инвестиции. Называются «стартапы». Но если вы не венчурный фонд, вам лучше сюда не соваться.
Часто, создатели пирамиды для отвода глаз за копейки делают какое-то никому не нужное чудо и говорят: «вот он наш продукт, за ним будущее». Как, например, организаторы пирамиды TO THE MARS, на которую тут недавно был обзор, выкатили какую-то нелепую игру, где надо курсы валют угадывать и сказали, что им нужны инвестиции на этот продукт.
5. Доходность выше, чем сравнимые показатели доходности классических инструментов
Проблема с этим пунктом заключается в том, что, как выяснилось, большинство людей (а особенно вкладчиков финансовых пирамид) понятия не имеет об ориентировочных цифрах доходности реальных финансовых инструментов.
Мы бы рекомендовали ориентироваться на следующие цифры:
Если вам где-то предлагают гарантированно зарабатывать на инвестициях больше 20 процентов годовых, то вы с очень большой долей вероятности имеет дело с мошенниками.
Теперь предупреждая вопрос: «а можно ли зарабатывать на инвестициях больше?», и примеры: «а вот у меня друг/брат/сват вложил деньги туда-то и заработал 50/100/300 процентов годовых».
А пирамиды часто предлагают гарантированно зарабатывать 20-30% в месяц.
6. Мотивация, нацеленная на алчность (заработай сейчас, а то завтра будет поздно) и тщеславие (будь умнее, чем другие).
Пирамидам важно заставить своих жертв отключить здравый смысл. Для этого они пользуются приёмами известными ещё со времён появления мамонтов на Земле.
Для пирамиды важно настроить жертву так, что она будет думать, что она поступает умнее, чем все остальные. Для этого пропагандируется некая элитность доступа и сжатые по времени сроки для участия.
Чувствуете, что вам не дают принять решение обдумано — это звоночек, что что-то тут нечисто. Кстати, этот совет работает не только с пирамидами, но и вообще много с чем в жизни.
7. Как ни странно, но активность руководителя/директора по отношению к инвесторам
Конечно, это далеко не всегда так, что если руководитель компании отвечает на вопросы инвесторов, то он мошенник. Но давайте будем честны, у директора даже небольшого, но работающего стартапа (что уж тут говорить про серьезные компании) есть масса куда более важных дел, чем выпрашивать у каждого физического лица по 5 000 рублей на развитие бизнеса.
А вот у руководителей пирамид таких дел нет, единственное их дело — промывать мозги наивным вкладчикам. Поэтому они и ведут ежедневные трансляции, рассказывая одну и ту же легенду. Так что подобное поведение — это очевидный «звоночек».
8. Слишком щедрая реферальная программа
Математика — царица наук, и в современном мире желательно владеть этой царицей хотя бы на уровне 5 класса общеобразовательной школы.
Дело в том, что если вам, например, предлагается 10-уровневая реферальная система с выплатами по 3% на каждом уровне, значит почти половина всех денег распределяется только между рефералами. То есть, компании, чтобы получать прибыль с ваших денег нужно делать в разы бОльшую выручку, что ещё сильнее уменьшает выгоду от пользования деньгами «инвесторов» (см. п.3). Ну это рассуждение касается только гипотетически нормальной компании. У пирамиды же всё проще: 50% денег раздали доверчивым вкладчикам в качестве реферальной выплаты, чтоб они привлекали ещё больше доверчивых вкладчиков, а 50% положили себе в карман.
Однако, не обязательно сам факт наличия реферальной программы означает, что перед вами мошенники. Например, у многих реальных брокеров есть такая программа. Но она, естественно, не предполагает подобных многоуровневых схем.
9. Чересчур агрессивная реклама
Не такой уж очевидный пункт, но в совокупности с остальными тоже служит определенным сигналом. Специфика жизненного цикла пирамид такова, что в какой момент им нужен большой объем рекламы, чтобы достроить самый нижний этаж пирамиды, перед тем, как она закроется.
Поскольку серьёзные рекламные площадки хорошо проверяют, что рекламируют (ибо несут ответственность за это по закону), обычно пирамиды обращаются за рекламой к различного рода публичным персонам. И не важно, кто и как это будет, главное, чтобы было шумно. Потом, конечно, это всё перерастает в скандалы:
10. Указание в пользовательском соглашении, что это всё на ваш страх и риск
По какой-то неведомой нам причине, но мошенники решили, что если они в пользовательском соглашении напишут, что ответственность за свои потери несёт «инвестор» (спойлер: это не так), то это им как-то поможет в будущем.
Даже не знаю, откуда это повелось, но для нас это служит дополнительным сигналом.
Инвестиционная деятельность — это серьёзный бизнес, который на самом деле очень строго регулируется. Видите такой бред, сразу кидайте сайт в чёрный список.
Не ведитесь на всякую чушь, повышайте свой уровень финансовой грамотности и помогайте своим друзьям и родственникам также не попадать в лапы жуликов. И тогда, рано или поздно, они иссохнут как вид.
Наши предыдущие статьи:
Наша команда создает первый удобный и легальный криптовалютный банк: с нормальным интерфейсом, лицензией Центробанка, прозрачной разработкой и командой.
Мы готовимся к запуску и до старта будем публиковать статьи про криптовалюту и финансовую грамотность простыми словами.
Дальше мы расскажем
Подписывайтесь, чтобы не пропустить новые статьи. Еще у нас есть твиттер «Потрачено» и телеграм-канал IT-бомж для людей, которые хотели бы научиться копить, инвестировать и отучиться тратить всю зарплату.
Чтоб далеко не уходить с сайта Центрального Банка, то следующим признаком является отсутствие документации. В частности, отсутствие лицензии на ведение деятельности по привлечению денежных средств.
Что-то у вас есть плашка, что есть лицензия, но при этом нигде нет данных о самой лицензии. Получается сами свой проект по этой шпаргалке делали?)
Это просто заглушка у еще не запущенного сервиса, сейчас мы ее убрали.
Лицензии у нас и правда пока нет, мы пока работаем над этим.
пирамида получается, спасибо за статью, теперь сразу могу раскусить таких
Вы и есть просто заглушка
Падажжите, криптовалюччики обличают пирамидоводов?
Я все правильно понял?
вкладываю-вкладываю. за всей этой криптодвижухой тянется такой шлейф скама и хайпа, что уже не разобрать, романтик перед тобой, верующий в прекрасное будущее новых денег, или обычный жулик, сладко поющий в уши, пока его рука обшаривает твои карманы..
а еще вы обильно преувеличиваете про любой банк на западе, далеко не любой.
В крипто пирамидах прокатившихся по России виновата не криптовалюта, а бездействующее государство. ред.
лично я банки, участвующие в этих криптоаферах, записываю в жулики, и связываться с ними не буду никогда. у них просто дофига денег, пусть развлекаются, но без моего скромного участия.
а аферы катались не только в РФ, они по всему миру прокатились.
«Центробанк. ведёт список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности»
Может добавить туда многие банки, навязывающие всем страховку способами, часто попадающими под понятие «мошенничество»)
По этим параметрам матрицы на смарт контрактах не могут являться финансовыми пирамидами, если у них нет админов, центральной кассы, нет пассива, а есть математически логичная модель транзакций от человека к человеку с кошелька в кошелек. Лицензировать нечего и некому.
1) упрощенный интерфейс для новичков, вы правы. Для сравнения можно посчитать кол-во элементов на binance.com и в bitbanker.ru
2) Бесшовная интеграция подсервисов между собой.
Например, можно выставить заявку на продажу BTC по своей цене (лимитный ордер) и использовать тот же заблокированный баланс, как обеспечение краткосрочного займа.
3) Модель earn & learn
В сервис мы будем встраивать небольшие обучающие курсы.
Финансовая пирамида это «раковая опухоль» экономики или допустимое зло?
Приветствую всех читателей сайта! Из названия этой статьи думаю понятно, что я считаю финансовые пирамиды злом и буду настаивать на этом. Даже если кто-то говорит, что смог заработать в пирамиде, это не значит, что она (открытая, как МММ или с псевдореальной легендой, как большинство хайпов) перестала быть аферой и не намного лучше других незаконных способов заработка.
Однако это всего лишь моё мнение, вам не стоит сразу ему верить на слово. Предлагаю сначала детально разобраться, что из себя представляют финансовые пирамиды и как их «вычислить», а уже потом говорить об этическом аспекте создания подобных схем и участия в них. Приятного прочтения!
Спасибо за внимание, продолжаем!
Что такое финансовая пирамида и как она работает
По своей сути финансовая пирамида это такой же бизнес, как и любой другой, со своими доходами и затратами. Принципиальное отличие — в источнике дохода. Обычно бизнес получает прибыль за счёт продажи товаров или услуг, и чем больше удаётся продать, тем лучше результат. Финансовая пирамида простыми словами это бизнес, который существует только за счёт денежных взносов новых клиентов. Они оплачивают доходы участников первого уровня и сами привлекают новых людей, чтобы заработать. Рано или поздно поток свежих денег в пирамиду заканчивается и вся система рушится.
Финансовая пирамида в Интернете может выглядеть как инвестиционный проект с вполне привычной для нас легендой: доверительное управление на финансовых рынках, инвестирование в крутых трейдеров, современный IT-бизнес и многое другое. Однако по сути перед нами будет хайп (HYIP — инвестиционный проект с нереально высокой доходностью). И они встречаются буквально на каждом шагу, начинающий инвестор без подсказок опытных коллег почти наверняка сначала наткнётся именно на такую пирамиду.
Именно с денег новичков идёт выплата прибыли всем участникам более высокого уровня, которые сделали свой взнос раньше. Можно сказать, что основной принцип финансовой пирамиды — нижний слой «кормит» верхний, и так может продолжаться довольно долго, но не вечно, что доказывается математически:
Взято с Википедии, схема финансовой пирамиды
На картинке вы видите, как работает финансовая пирамида — схематически показан рост количества участников пирамиды, необходимый для её функционирования, в виде геометрической прогрессии. Если на первом уровне 6 человек, а на втором уже нужно 36, чтобы вернуть вклады и получить сотню-другую процентов прибыли (обещанные «золотые горы»), то дальше требуемое количество участников растет невероятно быстро! На 13 уровне для поддержания схемы уже нужно 13 миллиардов участников, такого населения нет на планете в принципе 🙂 Так что финансовая пирамида как бизнес-модель всегда обречена на неизбежный провал в будущем (кстати, очень напоминает торговую стратегию Мартингейл) с неприятными последствиями для большинства её участников.
Стоит сказать, что обычный бизнес тоже может превратиться в подобие пирамиды, если доходы от продажи товаров и услуг не перекрывают затраты. Приходится брать кредиты, и если ситуация не улучшается, за счёт новых кредитов приходится отдавать старые, и так по кругу. Даже некоторые страны так живут… Однако, кредиты берутся под залог и в случае проблем кредитор получит компенсацию, а вот в пирамидах возврат вложений не гарантируется (де-факто, обещать конечно могут что угодно) и поэтому большинство участников просто теряют деньги.
Схемы финансовых пирамид
В примере выше мы посмотрели на классическую многоуровневую финансовую пирамиду, которую характеризует распределение денег «новичка» между пригласившим его участником, тем, кто пригласил пригласившего и так далее:
Классическая схема финансовой пирамиды
Ничего не напоминает? Сетевой маркетинг (multilevel marketing, сокращённо МЛМ) имеет много общего с подобной схемой, хоть и не является пирамидой. Основной принцип МЛМ — продажи «из рук в руки», когда дистрибьютор лично передаёт товар покупателю, а не в специализированном магазине.
Как уже говорилось в начале, отличие сетевого маркетинга от финансовой пирамиды — в источнике дохода. Дистрибьюторы получают прибыль от продаж товара и процент от прибыли участников, которых они привлекают в «сеть». Это позволяет владельцам бизнеса существенно экономить на рекламе и аренде торговых площадей, а сетевая система увеличивает обороты бизнеса за счет постоянного привлечения новых клиентов по принципу «сарафанного радио». Однако, даже если приток «свежей крови» прекратится, бизнес всё равно сможет работать, ведь основной доход идёт от продажи товаров, а не от взносов.
Впрочем, финансовую пирамиду легко замаскировать под МЛМ, иногда их отличить очень сложно. Большой первоначальный взнос и неоправданно высокая цена на продаваемые товары могут служить сигналом, что в схеме не всё чисто.
Второй известный тип финансовых пирамид назван по имени одного «талантливого» итальянца Чарльза Понци. Именно он создал первую финансовую пирамиду в США, которая работала по такому принципу — участнику для получения прибыли нужно сделать взнос обмен на вексель с обещанием 50% прибыли уже через 45 дней или 100% через 90 дней. Естественно, поток желающих был огромным, и за счёт постоянных вливаний в пирамиду вкладчики какое-то время получали свои проценты. Пока всё не рухнуло.
В схеме Понци участникам пирамиды нет необходимости строить свою сеть клиентов для получения прибыли. Все взносы идут к владельцу проекта, и «доход» распределяется равномерно между всеми участниками:
Схема финансовой пирамиды Чарльза Понци
Если мы посмотрим на то, как работают финансовые пирамиды в наше время, то их подход объединяет схему сбора средств по Понци и многоуровневую систему выплат, которая поощряет участников привлекать новых людей. Людям обещают гигантские проценты годовых и даже платят их какое-то время, но в определенный момент притока новых клиентов уже не достаточно, чтобы исправно платить проценты — это четкий сигнал, что пирамида скоро рухнет.
Расторопный владелец проекта скрывается в неизвестном направлении с оставшимися деньгами вкладчиков. Если видно, что конец близко, последние деньги с вкладчиков собирают при помощи акций вроде «бонус 20% на депозит», именно так было с известными для читателей Вебинвеста псевдо-брокерами Forex Trend и Panteon Finance.
Как же понять, что организация по сути является финансовой пирамидой? Нужно внимательно проверить её по некоторым признакам.
Признаки финансовой пирамиды
Мы уже знаем, что такое финансовая пирамида — это схема обогащения её организаторов за счёт денег новых участников. Естественно, в большинстве случаев об этом вам никто не скажет, практически всегда есть «легенда» — инвестиции в ноу-хау проект, чудо-продукт с огромным спросом или просто 100500% годовых.
Чтобы понять, честно работает компания или задумана для обмана вкладчиков, нужно изучить косвенные признаки финансовой пирамиды:
Этот список можно продолжить ещё дальше, не хочу мучать килотоннами текста… Если интересующая вас компания попадает под несколько признаков финансовых пирамид, это повод для подозрений! Лучше всего держаться от неё подальше, или придется учесть возможность скама (банкротства).
В любом случае, прежде чем куда-то вкладывать деньги, необходимо провести тщательное расследование — что это за компания, есть ли все документы, как она работает и на чём зарабатывает. Можно почитать отзывы на форумах (на блогах смысла нет, почти всегда в статьях присутствует личный интерес), где люди делятся своим опытом и мыслями.
Пирамиды Мавроди и Мейдоффа
Прямо сейчас функционируют тысячи финансовых пирамид разных масштабов, и кажется их становится всё больше, несмотря на прямой запрет подобной деятельности во многих странах. Впрочем, им очень далеко до крупнейшей в истории пирамиды Бернарда Мейдоффа.
Компания Madoff Investment Securities была одним из крупнейших инвестиционных фондов в США, её клиентами были больше миллиона человек, а общая сумма вкладов составляла десятки миллиардов долларов. Многие годы никто и близко не догадывался, что такая серьезная организация — по сути своей финансовая пирамида, пока не наступил кризис 2008 года и несколько крупных вкладчиков потребовали назад свои деньги (около 7 млрд. долларов). Таких денег не оказалось и всё всплыло наружу.
Также утверждают, что 10 декабря 2008 года Бернард Мэйдофф рассказал своим сыновьям, что его фонд — это на самом деле пирамида. Ну а те решили передать эту информацию в полицию, и уже через несколько дней все счета были заморожены. Убытки составили более 50 миллиардов долларов, среди пострадавших — крупные банки, инвесткомпании и хеджфонды. По итогам расследования и суда Бернард Мейдофф получил 150 лет.
Стоит сказать, что если вся Америка не смогла распознать финансовую пирамиду, нам это и подавно бы не удалось, чек-лист из прошлого раздела инвестиционный фонд прошел бы без проблем. Например, одна из причин того, что пирамида прожила 16 лет — никто не обещал золотые горы, всего лишь 10-15% годовых, вполне стандартно для крупного фонда. Кто знает, если бы Бернард Мэйдофф не раскрыл информацию о компании своим сыновьям, может Madoff Investment Securities работала бы до сих пор.
По этой причине никогда нельзя держать все деньги в одном месте, чтобы подобный случай не лишил вас всех накоплений. Помните о диверсификации своих вложений!
Если вам интересно узнать больше о финансовой пирамиде Мэйдоффа — смотрите документальный фильм на эту тему:
О следующей финансовой пирамиде слышали буквально все жители СНГ — речь идет, конечно же, о МММ Сергея Мавроди. Название произошло от первых букв учредителей — самого Мавроди, его брата и жены, Ольги Мельниковой.
Активную работу с вкладчиками АО «МММ» начало в 1993 году, а уже в 1994 ими стали несколько миллионов человек. Реклама пирамиды постоянно шла по центральным каналам и определенно должна входить в учебники для маркетологов 🙂 Как по мне, это гениально:
В итоге 4 августа 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов и предписали взыскать 49,9 млрд. рублей (8,6 млн. долларов США по курсу на то время). В этот момент среди вкладчиков началась паника, сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием вернуть деньги, однако в последствии только 10 тысяч человек смогли юридически признать жертвами аферы.
Успеху МММ сильно помогло, что это был первый подобный проект в своём роде, а также массовая финансовая безграмотность населения. Сейчас такое провернуть невозможно, МММ мерещится на каждом шагу (и не зря, пирамид сейчас очень много), люди меньше стали доверять рекламе, верить на слово и вообще очень настороженно относятся к любым инвестициям.
Впрочем, проекты МММ-2011, МММ-2012, МММ-Nigeria, MMM-China и так далее говорят о том, что желающих принять участие в пирамидах всё еще предостаточно, даже когда изначально понятно, что из себя представляет проект.
Про Сергея Мавроди и его историю снят фильм «ПираМММида», советую посмотреть для общего развития, вы его найдёте целиком в нашем списке лучшего кино про финансы и инвестирование.
Финансовые пирамиды — допустимое зло?
По ходу статьи мы с вами узнали множество фактов против финансовых пирамид, поэтому их сложно назвать чем-то полезным для экономики и людей. Впрочем, некоторым людям такой способ заработка вполне по душе:
Так может пусть себе существуют, раз есть любители экстремального финансового спорта? Мавроди, вот, честно предупреждает, что его проекты — это пирамиды:
Скриншот с официального сайта МММ-2017. Что интересно,
пирамида связана с криптовалютой Биткоин, Мавроди идёт в ногу со временем
Впрочем, если бы не история 1994 года, вряд ли бы проявилась такая честность — это вынужденная мера, люди второй раз уже не поведутся. Неподготовленный человек вряд ли «вляпается» в это дело, уже неплохо.
Проблема в том, что честность в этой сфере встречается крайне редко, финансовые пирамиды обычно скрываются за ширмой инвестиционного проекта или сетевого маркетинга и имеют свою «легенду». Внешне это может быть интересная компания с большими планами, по факту один или несколько мошенников, которые в итоге заберут деньги вкладчиков и скроются в неизвестном направлении.
Возможность стабильного заработка на финансовых пирамидах тоже выглядит сомнительно. Я считаю, что можно потратить деньги более рационально, в том числе и на надёжные способы инвестирования. К примеру, это могут быть акции или облигации. Конечно, вы не получите там такую же доходность, как в пирамидах, с другой стороны не будет риска потерять все вложения.
Да, в сети можно предостаточно блогов и людей, которые вам расскажут что это реально и покажут свои результаты, но можно ли им вообще верить? Ведь наверняка это люди заинтересованные, которые занимаются привлечением «свежей крови» — они то как раз хорошо зарабатывают и ничем особо не рискуют, деньги теряют рядовые вкладчики.
Вообще, заниматься заработком на финансовых пирамидах, как по мне, просто противно, потому что полученная прибыль — это потерянные деньги других вкладчиков. Вполне возможно, новичков в инвестировании, которые решили сделать свои первые вложения в надежде неплохо заработать — а из-за жадности вряд ли им повезёт вовремя вывести деньги. А если повезёт — это даже хуже, человек не начнёт изучать инвестирование, а станет все свободные деньги вкладывать в пирамиды, игнорируя принципы построения инвестиционного портфеля, и рано или поздно всё потеряет.
Рекламировать подобные проекты — вообще выглядит как преступление и соучастие в мошенничестве. Тем не менее, существуют тематические блоги и списки пирамид, где можно подобрать «обман на любой вкус». В свое время все инвестблогеры писали про свои успехи в Forex Trend и Panteon Finance, я в том числе — и печально, что оказался причастен в какой-то мере к денежным потерям моих читателей, пусть и не догадывался об истинной природе этих компаний. Очень бы не хотелось снова попасть в такую ситуацию, поэтому стараюсь тщательно проверять упоминаемые на Вебинвесте компании.
Надо сказать, что финансовые пирамиды прямо запрещены законодательством нескольких десятков стран, в том числе России (статья 172.2 УК РФ), в Украине, насколько я понял, пока что было только несколько законопроектов, рано или поздно тоже запретят.
Лично меня больше всего расстраивает в существовании финансовых пирамид (особенно в Интернете — хайпов) то, что люди, которые хотят инвестировать, потому что думают о будущем и пытаются заставить свои деньги работать, попадают в лапы мошенников и после потери денег теряют какое-либо желание искать другие варианты для вложений, считая что всё вокруг разводом и лохотроном. А ведь есть же акции, облигации, драгоценные металлы, даже инвестиции на рынке Форекс вполне могут быть хорошим вариантом! Но нет, из-за попадания в пирамиду все эти возможности пройдут мимо…
Итак, мы с вами разобрались, что такое финансовая пирамида, каковы признаки финансовой пирамиды и как работают разные схемы такого «бизнеса». Интересно, а как вы относитесь к этой теме?
Я голосую за «Негативно», думаю здесь не нужны комментарии.
Друзья, присоединяйтесь к дискуссии в комментариях:
Как вы относитесь к финансовым пирамидам и инвестируете ли в них? Если да, расскажите о своих результатах.