Что такое предоплаченная карта банка
Анастасия Мелкова / 2021-05-21 15:59:39 2021-10-18 15:44:41
Предоплаченные карты сегодня имеют довольно широкое распространение, но, все-таки, многие клиенты банка еще не успели оценить ее по достоинству. Внешне такой пластик ничем не отличается от дебетовых или кредитных карт, но имеет ряд определенных особенностей, которые все-таки выделяют его среди других продуктов, выпускаемых банками.
Предоплаченная карта – что это?
Пластиковый финансовый инструмент, предусматривающий использование заранее внесенных на него средств, называется предоплаченной картой или prepaid card. Стоит отметить, что такой пластик бывает не только банковским: его выпуск могут осуществлять различные магазины, заправки, косметические фирмы и даже МФО.
Системы Visa и American Express первыми стали выпускать такой вид банковских карт и, изначально, они стали популярными среди родителей. Те перечисляли детям определенную сумму денег и контролировали их расходы, что было гораздо практичней, чем выдача наличных. Сегодня рынок предоплаченных карт стремительно развивается, но наибольший успех имеет именно в США.
Чем предоплаченные банковские карты отличаются от других платежных инструментов?
Виды предоплаченных карт
Предоплаченная карта также различается по видам. Существуют:
Prepaid card: преимущества и недостатки
Можно ли получить займ на предоплаченную карту?
На предоплаченную карту банка микрофинансовые организации не осуществляют перевод денег, но можно получить займ по телефону в случае, если карту выдала МФО.
Эта карта не будет отличаться от банковской: она будет принадлежать одной из популярных денежных систем Мастеркард или же Виза, но на ней не будет имени или фамилии держателя.
Максимальная сумма займа при этом – 15 тыс. рублей. В случае, если будет необходимо большее количество средств – будет произведена идентификация клиента.
Какие преимущества карты от МФО?
Как оформить займ на предоплаченную карту от МФО? К примеру, сервис Быстро Деньги предлагает осуществить это действие при помощи одного лишь звонка. Деньги будут перечислены всего за пару минут – проверка заемщика не происходит, а займ при этом будет автоматически одобрен. Кстати, получить займ на карту с нулевым балансом возможно только таким образом, в иных случаях МФО откажет.
Как видно, prepaid карта – это, в первую очередь, современный способ подарить денежные средства родственникам и друзьям, а также возможность получить финансовый продукт, не тратя много времени на его оформление. Такая карта прекрасно подойдет той категории россиян, кто только начинает знакомиться с банковскими продуктами, к примеру, детям.
Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.
Популярность микрокредитования и снижение процентных ставок в банках помогают быстро и недорого решить.
Банковские карты получают повсеместное распространение, ведь это действительно очень удобный и безопасный.
Предоплаченные карты.
в Банковские продукты 08.09.2020 0 5,922 Просмотров
Несмотря на то, что предоплаченные карты сегодня получают достаточно широкое распространение, но многие пользователи ещё не успели по достоинству оценить их и понять те преимущества и возможности, которые они предоставляют. Будучи практически аналогичными по использованию дебетовым или кредитным платёжным картам, они обладают рядом привлекательных особенностей, выделяясь тем самым среди других банковских продуктов. В чем же разница?
С самого начала следует отметить, что речь идёт о банковских картах международной платежной сети – Visa, Mastercard и др., которые являются универсальными платежными инструментами и используются аналогично обычным картам. Мы не будем рассматривать варианты, выпущенные другими организациями (например – розничные сети) и они не являются универсальными.
Итак, давайте перейдем к делу.
Что такое “предоплаченная карта”?
Давайте начнем с того, что сосредоточимся на определениях.
Дебетовая карта – это банковская карта, используемая для совершения покупок товаров и услуг и снятия наличных денег, которыми её владелец располагает на своем личном счете, к которому привязана такая карта. Допустим, что это своего рода ключ к средствам его владельца на его банковском счете.
Кредитная карта – предназначена для осуществления тех же операций, что и дебетовая, но финансируется за счёт средств банка-эмитента и в пределах лимитов кредитной линии. Следовательно, это форма безналичного кредитования физических лиц.
Предоплаченная или накопительная карта – это банковская карта, предназначенная для осуществления тех же операций, что и вышеупомянутые выше инструменты, но финансируемая за счёт средств, которые банк-эмитент получает заранее на свой консолидированный счет.
Мы хотели бы сделать здесь только один комментарий: некоторые люди иногда ищут “виртуальные кредитные карты онлайн”, подразумевая предоплаченные карты. Если вы не собираетесь получать кредит, то термин “предоплаченная карта” в данном случае более точен.
В чем разница между предоплаченными картами и другими типами карт?
Как мы видим из приведенных выше определений, кредитные и дебетовые карты выпускаются всегда привязанными к конкретному банковскому счету, принадлежащему физическому лицу или компании. Поэтому всегда довольно легко идентифицировать владельца реальных денег, совершающего платеж.
При выпуске предоплаченной карты банк не открывает персонифицированный счет для своего клиента, поэтому личная информация владельца отсутствует ни в момент выпуска, ни при её приобретении. И кроме того, лицо, владеющее картой, может использовать её только в пределах её номинальной стоимости или общей суммы средств, внесенных заранее. Из-за отсутствия расчетного счета и привязки к конкретному удостоверению личности любой, кто владеет картой, может ею пользоваться. Всё это отличает предоплаченные банковские карты от аналогичных инструментов, где ими могут пользоваться только законные владельцы, заказавшие выпуск и обслуживание карты.
Виды предоплаченных банковских карт
На самом деле, учитывая, что на рынке существует довольно большое разнообразие карт с сохраненной стоимостью, в этой статье мы рассмотрим наиболее важные из них. Вслед за возможностью пополнения мы сталкиваемся с повторно загружаемыми и невозвращаемыми предоплаченными картами.
Невозвращаемая форма ограничена определенной суммой денег, которая является номинальной стоимостью карты и может быть мгновенно приобретена, поскольку на момент покупки они уже выпущены и привязаны к определенной сумме денег на банковском счете. Во многих странах, предоплаченные карты продаются в магазинах в качестве подарочных карт, и клиенты могут покупать их без предъявления своих удостоверений личности, что делает их использование абсолютно обезличенным.
Повторно загружаемые предоплаченные карты привязаны к счету, хотя обычно анонимизированы. Они имеют нулевой баланс, и их владельцу разрешается в любое время самостоятельно пополнять счет. Но, несмотря на то, что повторно загружаемые карты не привязаны к счету, они сами по себе не обезличены, поскольку их покупка требует проверки личности.
По типу физических характеристик существуют пластиковые и виртуальные предоплаченные карты, которые выглядят как обычные кредитные или дебетовые банковские карты, но без имени владельца на них. Подарочные карты – это наиболее распространенная версия пластиковых невозвратных предоплаченных карт, но вы не можете приобрести их анонимно в режиме онлайн.
Основное отличие виртуальных предоплаченных карт от пластиковых заключается в том, что первые физически не существуют, а есть только некоторые данные, которые используются при оплате онлайн. Все веб-системы распознают их как обычные дебетовые формы карт. Но здесь мы сталкиваемся с проблемой, потому что купить такие карты дистанционно и анонимно практически невозможно. Как правило, чтобы приобрести виртуальную предоплаченную карту, человек должен быть резидентом страны, где она продаётся, подтвердить свою личность и иметь физический адрес (почтовый ящик), на который будут отправляться данные с помощью обычной почтовой доставки.
ПАО «Сбербанк» и Яндекса – это виртуальные предоплаченные безналичные банковские карты, и сегодня это практически единственный финансовый инструмент, который можно получить удаленно и анонимно в режиме онлайн.
Особенности предоплаченных карт
На самом деле предоплаченные карты обладают некоторыми особенностями, вытекающими из их основных характеристик.
Преимущества предоплаченных карт
Как правило, использование карт с сохраненной стоимостью для совершения транзакций такой же простой, как и при работе с классическими продуктами. Кроме того, несмотря на некоторые недостатки, такие как ограничения по стоимости и сроку годности, они предлагают довольно много преимуществ своим владельцам, например:
Выводы
Предоплаченные карты кажутся вам оптимальным, а иногда и единственным решением, особенно когда вам нужно быстро получить платежную карту или вы хотите сохранить в тайне некоторые свои финансовые расчеты.
Топ-5 лучших предоплаченных карт 2019 года
На мировой арене предоплаченные карты появились в начале 2000-х и с тех пор не теряют своей актуальности. В России они стали выпускаться сравнительно недавно (с 2011 года) и также завоевали симпатию. Представляем обзор лучших предоплаченных карт 2019 года.
Понятие предоплаченных карт, их достоинства и недостатки
Предоплаченная банковская карта (Prepaid card) представляет собой дебетовый пластик с оплаченным заранее лимитом. При этом лимит может быть возобновляемым (тогда это пополняемая предоплаченная карта) или нет. Денежные средства в сумме, равной размеру лимита, оплачиваются банковскому сотруднику, который выдает пластик с предоплатой.
В России предоплаченные банковские карты преимущественно предлагаются кредитно-финансовыми организациями путем продажи через свои отделения и филиалы. Они могут быть не только на пластиковом носителе, но и виртуальными, открываемыми для покупок в интернете.
Согласно российскому законодательству отечественные предоплаченные карточки имеют ряд особенностей и ограничений:
Основными параметрами предоплаченных пластиков являются: анонимность (в большинстве случаев), оговоренные правила активации, условия обналичивания средств и возврата неиспользованного остатка, срок действия и возможность перевыпуска при утрате или потере. Эти карточные продукты не эмитируются и оформляются, а продаются. Их можно подарить или передать в пользование, как подарочный сертификат.
Главные преимущества предоплаченных банковских карточек:
К недостаткам этого карточного продукта можно отнести:
Хотя обычно такие пластики являются безымянными и непополняемыми, сегодня можно встретить именные и пополняемые предоплаченные карты.
Мы выяснили, что такое предоплаченная банковская карта, осталось изучить условия по лучшим отечественным карточным продуктам 2019 года.
«Перекресток» от Альфа-Банка
В зависимости от того, прошел клиент упрощенную идентификацию или нет, он может приобрести пластик на сумму 60 000 рублей или 15 000 рублей соответственно.
Особенности
Карта категории MasterCard Prepaid является пополняемой, оснащена чипом и может использоваться для бесконтактной оплаты. Она имеет следующие параметры:
Достоинства и недостатки
К достоинствам карты отнесем наличие бонусной программы и пополняемость пластика, а к недостаткам – платный выпуск и невозможность снять деньги с пластика.
Ключевые условия
Приобрести карту «Перекресток» можно лицам старше 18 лет в супермаркетах торговой сети «Перекресток».
«Виртуальная» от банка ВТБ
Заплатив 100 рублей, вы станете обладателем виртуальной предоплаченной карточки Visa Virtual в категории Visa Prepaid от банка ВТБ.
Особенности
Эта карта может использоваться для анонимных покупок в интернете и имеет следующие характеристики:
Достоинства и недостатки
Достоинствами карты можно назвать удобство ее использования в интернете, а к недостаткам стоит отнести платный выпуск, невозможность пополнения, платное смс-информирование с третьего месяца (49 рублей в месяц), отсутствие бонусных программ.
Ключевые условия
Для оформления карточки достаточно достичь возраста 18 лет.
«Много.ру» от «ФК Открытие»
В «ФК Открытие» можно приобрести предоплаченную карточку «Много.ру», на первый взгляд, довольно привлекательную. Карта может быть персонифицированной и нет, рассмотрим ее особенности для первого варианта.
Особенности
Карта «Много.ру» категории MasterCard Prepaid доставляется Почтой России и отличается следующими особенностями приобретения и использования:
Достоинства и недостатки
К достоинствам «Много.ру» можно причислить пополняемость, бесплатный выпуск и обслуживание, наличие бонусной программы и возможность снимать деньги без комиссии.
В недостатках числятся наличие комиссии за конвертацию (1-3%), платное смс-информирование в размере 59 рублей в месяц (предоставляется только держателям персонифицированных карт), платный запрос баланса в банкоматах других банков – 60 рублей (бесплатно только первый запрос, а также при использовании банкоматов банка Траст).
Ключевые условия
Оформить пластик можно на сайте банка, доставка производится «Почтой России». Держатели неперсонифицированных карточек не могут снимать наличные, зачислять деньги на карты других физических лиц и осуществлять переводы.
«Подарочная» от ТрансКапиталБанка
Хотите сделать подарок, но так, чтобы человек сам купил себе то, что ему понравится? Тогда к вашим услугам предоплаченная карта «Подарочная».
Особенности
«Подарочная» предоплаченная карта имеет следующие параметры:
Достоинства и недостатки
Достоинствами карты являются бесплатный выпуск и обслуживание, наличие бонусной программы, возможность пополнения.
Недостатками являются короткий срок действия – 3 месяца, небольшой лимит и платный запрос о доступном лимите в сторонних банкоматах и ПВН – 40 рублей за 1 операцию.
Ключевые условия
Карточный продукт предназначен для безналичной оплаты товаров и услуг. Получить чипованную карточку Visa Prepaid с бонусной программой могут лица старше 18 лет, обратившиеся в ТрансКапиталБанк.
«Вишня» от Русского Стандарта
«Вкусную» предоплаченную карту (тип MasterCard Unembossed Instant Issue) можно получить в банке «Русский Стандарт». Банк предлагает моментальную выдачу этого неименного пластика.
Особенности
Основные параметры «Вишни»:
Достоинства и недостатки
К достоинствам «Вишни» стоит отнести множество преимуществ, которыми можно воспользоваться после идентификации, в том числе большой платежный лимит, пополнение пластика различными способами. Помимо этого, радует наличие бонусной программы и возможность снятия денег, хоть и платная.
Среди недостатков замечены высокие комиссии за снятие, платный выпуск и платное смс-информирование.
Ключевые условия
Чтобы стать обладателем предоплаченной карточки «Вишня», достаточно достичь возраста 14 лет. Приобрести ее можно в офисах Русского Стандарта или на сайте.
Подводим итоги
Рассмотрим, какая же карта стала лидером в той или иной категории, после чего выберем лучшую:
По итогам анализа можно сделать вывод, что в качестве подарка действительно карта «Подарочная» подходит как нельзя лучше, а для более продолжительного использования с возможностью пополнения пластика и снятия наличных лучшим карточным продуктом можно назвать «Вишню» от банка «Русский Стандарт».
Особенности предоплаченных банковских карт
Во внебанковской системе оплаченный заранее «пластик» используется повсеместно и пользуется популярностью: такие карточки продают развлекательные центры, фитнес-клубы, гостиницы, рестораны, транспортные компании, заправочные станции и т.д. В этой статье речь пойдет об особенностях предоплаченных карт, выдаваемых банками, их преимуществах и недостатках.
Что такое предоплаченная банковская карта
Предоплаченные карты для российской банковской системы явление сравнительно новое: такое понятие появилось в 2011 году, после внесения изменений в Федеральный закон «Об эмиссии пластиковых карт». Однако люди, активно пользующиеся платными услугами различных учреждений, уже давно были знакомы с сутью и принципом работы таких карт. Многие организации напрямую реализовывали клиентам пластик с оплаченным заранее лимитом. Это могли быть:
Основное преимущество таких карточек состоит в том, что у владельца нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денег, оплачивать каждую услугу в отдельности, иметь разменные мелкие купюры. Кроме того, он не сможет потратить больше, чем запланировано — все расчеты происходят в рамках лимита и безналичным путем.
Существенным минусом предоплаченной карты является то, что ею можно оплатить услуги только той организации, которая выдала «пластик», и ее немногочисленных партнеров. Таким образом, внеся слишком большой лимит, вы вынуждены в течение определенного срока потратить его полностью, даже если необходимости в таких услугах на данный момент нет.
Получение банковской предоплаченной карты решает эту проблему. Таким «пластиком» можно расплатиться везде, где есть терминалы безналичной оплаты, или даже снять наличные в банкомате. При этом банк по аналогии с дебетовыми картами может предлагать владельцу карты различные скидочные программы и другие приятные бонусы.
Суть предоплаченной карты – это наличие определенного (возобновляемого или конечного) лимита по ней. Денежные средства в размере лимита оплачиваются непосредственно представителю банка, который выдает карточку. Основные виды предоплаченного «пластика»:
Какие особенности есть у предоплаченных карт
Хотя предоплаченная карта в использовании удобна как обычный банковский «пластик», она имеет существенные отличия от стандартных дебетовых и кредитных карт. Поэтому не стоит смешивать эти понятия (часто приходится слышать про «предоплаченные кредитные карты», которых просто не может существовать).
Основные преимущества и недостатки предоплаченного «пластика»
Решив заменить наличные в кошельке банковской картой, клиенты часто сталкиваются с обилием предложений различных финансовых учреждений. Если вы хотите определиться, какой вид карты в вашем случае более предпочтительный, нужно ознакомиться с основными преимуществами и недостатками предоплаченных банковских карт:
Главное, что стоит понимать: предоплаченная карта не обладает всеми признаками обычной банковской. Она не оформляется, а приобретается, расчеты по ней анонимны, а значит, банки накладывают на такую карту множество ограничений. Потеряв предоплаченный пластик, вы не сможете его восстановить, а окончание срока действия аннулирует и карту, и остаток средств на ней. С другой стороны, это может стать существенным преимуществом, когда нужна анонимность расчетов или важна скорость выдачи карты.
Таким образом, предоплаченная карта имеет свои преимущества и недостатки как в сравнении с наличными деньги, так и в сравнении с другими финансовыми продуктами. Поэтому при выборе вида карты следует ориентироваться на собственные потребности.
В каких случаях стоит купить предоплаченную карту
Несмотря на то, что использование предоплаченного пластика имеет много существенных недостатков, бывают ситуации, когда покупка такой карты является оптимальным решением:
Когда не стоит приобретать предоплаченную карту
Есть ситуации, когда предоплаченный пластик оказывается бесполезен и даже невыгоден:
На что обратить внимание при покупке карты
Итак, вы взвесили все плюсы и минусы и решили, что предоплаченная банковская карта – самый предпочтительный вариант. Здесь мы собрали основные рекомендации, на что обратить внимание при выборе:
Выводы
Предоплаченная банковская карта – это новый для россиян финансовый продукт, обладающий определенными достоинствами и недостатками. Главная особенность такой карты – то, что ее можно купить в банке, не предъявляя документов, и сразу же начать пользоваться либо подарить, передать другому лицу. Предоплаченный пластик обеспечивает полную анонимность расчетов, что очень важно при оплате услуг в интернете. При этом расчеты по карте ограничены внесенным лимитом, не предусмотрено оформление кредита, а при утере карта не восстанавливается.
Предоплаченная пластиковая карта, таким образом – отличный вариант для ограничения своих расходов, частичной замены наличных средств, денежного подарка либо ознакомления с базовыми услугами банков.
Предоплаченные банковские карты — что это такое и как работают
Термин «предоплаченная карта» или prepaid card в последнее время получает все большее распространение. Внешне такие карты практически ничем не отличаются от обычных банковских карт, но в то же время предоплаченные карты обладают рядом индивидуальных признаков, которые отличают их от других карточек.
Предоплаченная карта – что это такое
По умолчанию существует два вида банковских карточек – кредитные карты и дебетовые карты. Но наряду с этими видами существует еще один – предоплаченные карты, которые иногда причисляются к дебетовым. Это не совсем правильно, так как предоплаченные карты должны рассматриваться как самостоятельный финансовый инструмент, использовать который необходимо по определенным правилам.
Такое наименование карточка получила по причине отличия процесса оформления. В отличие от остальных видов карт, здесь пользователь при оформлении должен внести сумму, которая впоследствии будет размещена на балансе карты.
Процесс оформления производится по следующему принципу:
На этом процедура оформления заканчивается. Предоплаченные карты по умолчанию являются не именными, поэтому пользоваться ими может любой человек. Они не требуют ввода пин-кода, и к ним не прикреплен карточный счет. Банки, обслуживающие предоплаченные карты, ведут один общий счет, для работы всех карт такого типа. По сути, внося средства на предоплаченную карту, клиент назначает разовый лимит по ней, так как большинство таких карт являются одноразовыми.
Бробанк.ру: Следовательно, суть предоплаченных карт заключается в том, что клиент просто переводит наличные денежные средства на карту, которой можно удобно пользоваться после оформления. Банк не открывает кредитный лимит, и не взимает никакой платы за выпуск карт такого типа. Еще до обращения клиента готовые физические носители уже готовы. На них остается зачислить сумму средств, внесенную клиентом, и далее карта готова к использованию.
Как работают предоплаченные карты
По картам такого типа можно приобрести только конкретные категории товаров. Практически каждая крупная торговая сеть заключает соглашение с одним или несколькими банками на предмет выпуска и обслуживания предоплаченных карт. К примеру, популярные магазины предлагают своим клиентам помимо покупки товаров приобрести еще и предоплаченную карту, которая еще называется подарочной.
Покупатель приобретает карту за номинальную цену: если на карте размещено 10 000 баллов, то стоить она будет именно 10 000 рублей. При этом на балансе размещаются не рубли или другие виды валют, а баллы, бонусы, очки, минуты, и даже литры. Здесь все зависит от категории товаров, на которые рассчитывается предоплаченная карта. К примеру, на заправке можно приобрести предоплаченную карту на 100 литров топлива. После каждой заправки с баланса карты будет списываться определенное количество литров. Если карта приобретается для походов в кино, то на балансе будут размещены часы или минуты.
После приобретения карты, покупатель в любой момент может ее отоварить – то есть, использовать размещенные на ней единицы на приобретение товаров. Такие карты очень удобно дарить на праздники или дни рождения. Карточки хорошо заменяют деньги, которые не всегда уместны в виде подарка. Проще всего узнать предпочтения человека, которому будет дариться карта, и затем получить (купить) ее в ближайшем магазине или банке. Большинство крупнейших банков выпускают и обслуживают предоплаченные карты для одной или нескольких торговых сетей.
Можно ли пополнять такую карточку
Пополнять предоплаченные карточки нельзя. Есть определенные подвиды, но они мало распространены и не пользуются большой популярностью. Их не принимают банкоматы, и с них не получится снять деньги. Более того, такие карты должны использоваться в том направлении, на которое они изначально рассчитаны. Если карта рассчитана на покупки в одной торговой сети, то применить ее в других целях не получится.
Законодательно установлено, что максимальная сумма средств, размещенных на балансе предоплаченной карты, не может превышать 150 000 рублей. Больше вносить на карту нельзя. При этом редко встречаются карты, с лимитом более 20 000-25 000 рублей. В магазинах можно приобрести карты с уже размещенными на них средствами на выбор: суммы начинаются от 1000 рублей и выше.
Преимущества и недостатки предоплаченных карт
Если покупатель приобретает карту за определенную сумму, и далее может потратить эту же самую сумму на покупку определенных товаров, то для многих непонятен смысл этого продукта. Смысл прост – удобное совершение покупок и возможность получения скидок, по размеру превосходящих стандартные скидки, предусмотренные для оплаты другими способами.
Плюс, они не имеют срока действия, поэтому даже через несколько лет могут быть использованы по прямому назначению. Также применение таких карт предполагает начисление бонусов на персональный счет, которые можно будет использовать при совершении последующих покупок.
Недостатками предоплаченных карт признаются:
Ограничения при покупке предоплаченных карт касается возраста покупателя. По правилам, их не могут продавать гражданам, которым на этот момент не исполнилось 18 лет. После покупки карты вернуть ее обратно уже не получится – такие товары относятся к числу невозвратных.
Смысл сотрудничества банков-эмитентов с торговыми точками тот же самый, что и в случае с картами рассрочки. Только в данном случае магазины платят банкам не за повышение клиентского спроса, а за обслуживание предоплаченных карт. Сами же магазины получают дополнительную прибыль от продажи такого приятного подарка.