Что является признаками финансовой пирамиды
Что такое финансовая пирамида, по каким признакам её определить
Если спросить россиянина, в сознательном возрасте пережившего лихие 90-е, что такое финансовая пирамида, он сразу вспомнит МММ Сергея Мавроди!
Что такое финансовая пирамида
Это мошенническая организация, которая предлагает разместить инвестиции под невиданно высокий процент, обещая инвесторам быстрый заработок и огромную прибыль. Компания ничего не производит и не оказывает услуг. Прибыль получают ранние участники за счет тех, кто пришел позже. Таким образом происходит перекачка денег из рук рядовых инвесторов в руки организаторов пирамиды и их приближенных из числа первых инвесторов.
Признаки финансовой пирамиды
Многие россияне боятся начать инвестировать на фондовой бирже, опасаясь нарваться на финансовую пирамиду и быть обманутыми. Однако мошенническая организация имеет ряд характерных признаков, по которым ее можно распознать:
Обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень. Это главный признак финансовой пирамиды. Вкладчику могут пообещать регулярные ежемесячные или еженедельные выплаты, и даже поначалу стабильно платят, чтобы создать ощущение надежности компании и выгодности «инвестиций». Доходность в разы выше ставок по банковским вкладам, а тем более в десятки процентов в месяц почти всегда свидетельствует о мошеннической схеме.
Гарантирование доходности, что запрещено на рынке ценных бумаг. Высокая доходность на фондовом рынке подразумевает очень высокие риски. В финансовой пирамиде инвестору гарантируют высокую доходность при полном отсутствии рисков. Таким образом в мошенническую организацию привлекается большое число клиентов, желающих моментально заработать.
Отсутствие лицензии на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. В России любая организация, которая занимается привлечением денег от физических или юридических лиц, должна иметь лицензию ЦБ РФ. Понятно, что мошеннической организации такую лицензию никто не выдаст. Проверить наличие документа можно на сайте Банка России.
Массированная реклама в СМИ и в сети интернет с обещанием высокой доходности. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, организаторы финансовой пирамиды устраивают массированную агрессивную рекламу в СМИ с обещанием высокой доходности. Не редко сами участники, ранее вложившиеся в пирамиду, в надежде вернуть часть денег вынуждены нахваливать мошенническую организацию в соцсетях, рассказывая в комментариях о том, как они сказочно обогатились.
Отсутствие собственных основных средств и любых других дорогостоящих активов. У каждой финансовой организации должен быть капитал, выраженный в имуществе и денежных средствах. Это является гарантией того, что компания не является фирмой-однодневкой, и в случае банкротства имущество может быть изъято для возмещения ущерба. У финансовой пирамиды нет ничего, только деньги обманутых вкладчиков.
Нет точного определения деятельности организации. Непонятно, чем занимается компания и как зарабатывает деньги. Компания не отчитывается перед своими инвесторами, и невозможно узнать, что производит, какие услуги оказывает фирма, какие акции эмитирует и т. д.
Какие риски таят в себе финансовые пирамиды для инвесторов
Любой из названных выше признаков является поводом насторожиться. Возможно, основатели компании не ставят своей целью приумножение средств вкладчиков и в момент, когда поток инвесторов иссякнет, просто исчезнут с деньгами.
Как избежать неприятностей
Сделать это не слишком сложно. В первую очередь обратите внимание на срок существования организации, ее репутацию, рейтинг кредитоспособности, наличие лицензий Центрального банка Российской Федерации или нахождение в специальном реестре Банка России. Сверьте эти данные со сведениями, размещенными на сайте организации. И затем проверьте, нет ли у выбранной вами компании указанных выше признаков.
Российские финансовые пирамиды на фондовом рынке
Самые одиозные пирамиды действовали на российском финансовом рынке в 90-е годы прошлого века. Это всем известные МММ и «Русский дом Селенга». Поразительные успехи аферистов связаны с наивностью и финансовой безграмотностью россиян, пытавшихся не только сохранить свои стремительно таявшие сбережения, но и быстро и много заработать.
Характерной чертой пирамид нашего времени стало отсутствие открытых сайтов, операции с криптовалютой, оказание услуг на рынке Форекс без фактического их предоставления. И желающие быстро заработать по-прежнему попадаются на удочку мошенников. Будьте бдительны, доверяйте свои деньги, только проверенным компаниям.
Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.
Как распознать финансовую пирамиду
Можно подумать, что финансовые пирамиды – неотъемлемый атрибут 90-х, который ушёл в прошлое. Но любители лёгких денег найдутся всегда, поэтому появляются новости о разоблачении подобных компаний. Рассмотрим признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить потенциального вкладчика.
Что такое финансовая пирамида
Для начала определимся, что представляет собой финансовая пирамида. Это компания, успешность которой обеспечивается привлечением новых членов. С их взносов осуществляются выплаты действующим участникам. Другими словами, доход приносит не деятельность организации, а «рекрутинг» новых членов.
По такому принципу работали финансовые пирамиды 90-х годов («МММ», «Русский дом «Селенга», «Властилина»). В начале 2019 года огласку получило закрытие финансовой организации «Капитал Инвест» в Воронеже. Компания принимала деньги от населения под 13,05% годовых. Конечно, деньги назад люди не получили. В полицию обратилось более 60 пайщиков, а ущерб оценивается в 25 млн руб.
Привлечение и распределение средств само по себе не противоречит закону, так как это деятельность, которой занимаются и банки.
Под финансовыми пирамидами понимаются организации, деятельность которых носит преступный характер, так как итоговой целью является хищение средств.
Причём первые вкладчики получают обещанные выплаты, а проблемы начинаются, когда новых членов больше нет или когда люди хотят вернуть деньги.
Признаки финансовой пирамиды
Центральный Банк РФ выступает против финансовых пирамид. В рамках деятельности регулятора было создано Главное управление противодействия недобросовестным практикам поведения на открытом рынке, которое занимается выявлением таких организаций.
Распознать сомнительную организацию может и любой гражданин, если проявит должную осмотрительность. К признакам пирамиды относятся:
1. Слишком высокие ставки
Если ставки компании намного превышают рыночные, это повод насторожиться. Финансовые компании не будут работать в убыток – сверхвысокая доходность либо связана с риском потери средств, либо является уловкой. Кроме того, рынок инвестиций работает по собственным алгоритмам, а ставки варьируются в определённых рамках. ЦБ РФ публикует аналитику по ставкам вкладов. Если же небанковская организация предлагает условия, которые в несколько раз превышают рыночные показатели, скорее всего, речь идёт о мошенничестве.
2. Сомнительный источник доходности
Если собираетесь сделать вклад, для начала узнайте, за счёт чего обеспечивается доходность. Например, клиенту обещают через месяц вернуть в два раза больше денег. Первый вопрос, который должен возникнуть – откуда возьмётся прибыль? Другими словами, нужно чётко понимать, каким образом деньги принесут доход. Если внятного ответа на такой вопрос нет, не стоит вкладывать средства.
3. Сомнительный продукт
Распространено такое явление, как сетевой маркетинг, в основе которого – создание сети дистрибьюторов, которые занимаются продажами и «вербуют» новых агентов. Такая деятельность не противоречит закону, но вопросы должны появиться, если продукта как такового нет, его никто не покупает или стоимость слишком завышена. Это признак замаскированной финансовой пирамиды, цель которой – не продажа товаров и услуг, а привлечение денег от новых членов.
4. Характеристики организации
Речь идёт в первую очередь о наличии лицензии для привлечения средств физических лиц. Второй стоп-фактор – отсутствие данных о финансовом состоянии организации, сведений о наличии активов. Это важный момент, так как для вкладчика это означает риск, что при неблагоприятном повороте событий не на что будет наложить взыскание. Стоит задуматься, если чётко не обозначена деятельность организации, а также нет информации об основателях компании.
5. Агрессивная реклама
Конечно, это не всегда признак финансовой пирамиды, но обещание сверхдоходности и слишком выгодных условий по всем каналам связи должны насторожить. Одно дело – когда продукт продвигает крупный банк, другое – когда на рынке появляется новая организация, предлагающая вкладчикам «золотые горы». Причём гарантированность доходности запрещена на рынке ценных бумаг, но мошенники часто пренебрегают этим ограничением. Насторожить должны и лозунги «Вступи быстрее – получи больше!», которые можно понять как «Успей, пока всё не рухнуло!»
Заключение договора на размещение средств
Отдельно стоит выделить процесс заключения договора с организацией. Обратите внимание на ряд моментов. Для начала попросите шаблон соглашения, чтобы изучить его дома и посоветоваться с юристом. Если компании нечего скрывать, то это не должно стать проблемой. Отказ дать копию договора, попытки получить как можно быстрее подпись, уговоры и излишняя настойчивость – признак преступных намерений.
Внимательно изучите содержание соглашения. Проверьте, соответствуют ли условия выплаты процентов тем, которые заявлены в рекламе. Важно наличие пункта, регулирующего процедуру возврата средств, – досрочно по требованию вкладчика и при наступлении конкретных обстоятельств. Например, если проценты не выплачиваются, клиент вправе потребовать возврата средств и расторжения договора.
При отсутствии такого пункта расторгнуть соглашение можно в судебном порядке, вернув при этом деньги и добившись выплаты обещанных процентов. Не забудьте проверить и реквизиты, указанные в договоре. Например, в рекламе может фигурировать одно юридическое лицо, а в договоре – другое. Это должно насторожить, так как впоследствии предъявлять претензии будете той компании, с которой подписано соглашение.
Как распознать финансовую пирамиду? 5 признаков
Несмотря на историю МММ, многие все еще верят в сверхдоходность, которую им обещают недобросовестные инвестиционные конторы. В этой статье мы разберем 5 самых очевидных признаков, которые могут определить финансовую пирамиду.
Для выявления финансовой пирамиды необходимо правильно провести дью-дилидженс, то есть финансовую и юридическую проверку компании. Чтобы распознать финансовую пирамиду или же недобросовестного партнера, можно использовать и специальные сервисы (например, «Контур.Фокус» или СБИС). Со времен «тюльпанной лихорадки» возникало множество финансовых пузырей, и всегда находились люди, которые были, с одной стороны, недостаточно финансово образованны, а с другой — слишком доверчивы.
На самом деле термина «финансовая пирамида» юридически не существует. Это простонародное название вида финансового мошенничества, которое соответствует следующим критериям:
Такие компании обычно говорят, что их деятельность не требует лицензирования, поскольку они занимаются «особой» деятельностью. Однако фактически они ведут регламентированную законодательством деятельность, например — работу на рынке ценных бумаг. Поэтому отсутствие лицензии, которую можно проверить на сайте ЦБ, должно насторожить в первую очередь. Проверить финансовую организацию можно на сайте ЦБ РФ https://www.cbr.ru/fmp_check/
Если смотреть на рост индекса IMOEX, среднегодовая доходность на фондовом рынке — 12,6% в рублях за последние десять лет и 20,6% за последние три года. Доходность в долларах по индексу РТС составила в среднем за десять лет 1,5% и 12,2% за последние три года.
Доходность, которую обещают финансовые пирамиды, от 20 до 30% в месяц. Или, например, 1% в день. С учетом сложных процентов 1% в день за месяц превратит, например, ₽1 млн в ₽1,36 млн, за год — в ₽37,8 млн, а за три года — в ₽53 млрд. Сумма внушительная, однако почему-то мы еще ни разу не слышали про миллиардеров, попавших в списки Forbes благодаря вложениям в подобные «инвестиционные компании». Кстати, такие «пирамиды» часто можно заметить в рекламных баннерах, если вы часто ищете что-то про инвестиционную тематику. Возможно, даже в данной статье, вы сможете заметить рекламные баннеры с «интересной» доходностью. Будьте аккуратны!
Принцип работы финансовых пирамид прост: «инвесторы» получают доход за счет вложений новых участников. Пока идет поток, кто-то получает прибыль. Но в любой момент бездонный колодец гарантированной доходности может иссохнуть. Это может произойти как через несколько месяцев после старта, так и через год-два. Как правило, уже на третий-шестой месяц у них начинаются проблемы с выплатами. При этом гарантировать прибыль запрещено законом — это могут делать только банки в отношении банковских вкладов. Если вам какая-то организация, кроме банка, гарантирует доходность — это обман.
Как инвестор вы имеете полное право знать, как и куда инвестируются ваши деньги. «Коммерческая тайна», секретные или авторские методики, отсутствие ясной схемы заработка и источников дохода — все это нарушает правила раскрытия информации для инвесторов. Если механизм работы компании неясен, четко не просматривается в документах, то вложений в нее стоит избегать.
Кроме того, очень часто мошенники предлагают сделать SWIFT-перевод на некие острова, прикрываясь некоей лицензией «там», но не имея ее здесь. Может встретиться даже предложение перевода средств на карту физлица (такое было с «Кэшбери»).
Небольшая ремарка: реферальные программы — один из самых эффективных способов привлечения клиентов. Почти все банки так делают. Да даже Tesla так делает. Однако важно обращать внимание на размер кешбэка — если вам обещают 20–30% от суммы инвестиций, то с большой долей вероятности это пирамида: никакая юнит-экономика нормального бизнеса это не потянет.
Есть люди, которые могут понимать или предполагать, что ввязываются в пирамиду, но надеются вовремя из нее «выскочить». Однако когда человек решает забрать свои деньги, то его начинают отговаривать и предлагать продлить договор с «более выгодными условиями». А если не получилось — то оказывается, что именно «сегодня какие-то технические неполадки с выводом средств, приходите завтра». И лишь для немногих «завтра» наступает. Люди не учатся на чужих ошибках из-за жадности и нехватки финансовой грамотности.
Наверняка вы слышали истории «друга знакомого сестры, который заработал в компании Х несколько миллионов и еще квартиру купил за 35% от стоимости»? Действительно, те, кто вошел в МММ в самом начале (10–15%), «заработали» миллионы тех, кто их потерял. Есть даже относительно небольшая категория людей, которые регулярно участвуют в финансовых пирамидах, осознавая, во что ввязываются, в надежде урвать большой куш. Единицам это удается.
Алчность и низкая финансовая грамотность. Чтобы заработать многомиллионный капитал на фондовом рынке, нужно изучить механизмы его работы, выстроить инвестиционную стратегию и придерживаться ее на протяжении нескольких лет (иногда — десятков лет). С одной стороны — просто, с другой — невероятно сложно годами системно и последовательно идти к цели. Поэтому так легко соблазниться на обещания быстрого и большого дохода, особенно когда ничего не понимаешь ни в сложном проценте, ни в работе инвестиционных инструментов, ни в регулировании финансовой отрасли.
Финансовые пирамиды создают напряжение и недоверие к нормальным видам инвестирования для населения. Человеку иногда сложно отличить настоящую инвестиционную компанию от пирамиды, настоящий финансовый инструмент от фейка, поэтому он часто принимает решение просто держать деньги в банке под 4,5%, когда инфляции 5%.
(Частично информация использована из ресурсов: РБК, Лентару, Yahoo Finance)
Что такое финансовая пирамида
Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.
Причины появления финансовых пирамид
Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.
Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.
Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.
Принцип работы финансовой пирамиды
Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.
Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.
Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.
Кто зарабатывает
Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.
На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.
Как распознать финансовую пирамиду
Центробанк назвал признаки финансовых пирамид, которые должны насторожить вкладчиков:
Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.
Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:
Виды финансовых пирамид
Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.
Одноуровневые финансовые пирамиды
Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.
Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.
Многоуровневые финансовые пирамиды
Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.
Участники получают доход, пока число уровней растет, а для этого количество вкладчиков должно прирастать в геометрической прогрессии. Обычно дольше года многоуровневая схема существовать не может. Самые яркие примеры: «Бинар», МММ-2011 и МММ-2012. По схожему принципу работает и сетевой маркетинг.
Матричные финансовые пирамиды
Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.
Финансовые пирамиды в интернете
С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.
Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга
Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.
Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно
Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.
Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду
Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.
Самые известные финансовые пирамиды
«Компания южных морей»
Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.
«Панамская компания»
Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.
Схема Понци
Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.
Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.
В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.
Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.
Афера Мейдоффа
Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.
Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.
Финансовая пирамида с Айфонами
Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.
На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.
Финансовая пирамида лекарств от ВИЧ
Южноафриканский бизнесмен Барри Танненбаум пользовался репутацией своего деда — основателя крупного фармацевтического концерна «Эдкок-Инграм». Аферист активно встречался с миллионерами по всему миру и предлагал импортировать препараты, которые продлевают жизнь людей с ВИЧ. Вкладчикам он обещал доходность в 200% годовых.
Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.