дефолт чем грозит народу
Что такое дефолт и чем он грозит обычным гражданам
Содержание статьи
Понятие «дефолт»
Любая ситуация, в которой физическое лицо, компания, организация или государство не может рассчитаться с кредиторами по долгам, называется дефолтом. На государственном уровне – это экономический коллапс, выраженный в неплатежеспособности государства в результате резкого снижения стоимости национальной валюты. Не имея возможности оплатить внутренние и внешние займы, руководство страны вынуждено официально задекларировать прекращение выплат на долгосрочный неопределенный период, тем самым заявив о дефолте. Этот тип дефолта еще называют суверенным.
Наиболее ярким примером является дефолт в России, который произошел в 1998 году 17 августа. В этот период государство прекратило выплаты по облигациям не только государственного краткосрочного образца, но и федерального займа, в результате чего пострадали иностранные инвесторы и международные финансовые компании.
Но не только государство может являться должником. В этой роли может выступать также любое предприятие, компания, корпорация, которые в силу своей деятельности по разным причинам не могут или не хотят рассчитываться по долгам.
Виды дефолта
Наиболее актуальными видами дефолта сегодня являются обыкновенный и технический.
Обыкновенный дефолт подразумевает банкротство должника. Другими словами – у него просто нет денег, чтобы оплатить долги. Если речь идет о частном лице и невозврате кредита, то финансовые учреждения могут пытаться изъять в счет долга жилье и другое имущество, являющиеся залогом. В случае когда банкротом себя объявила компания или предприятие (то есть заявила о дефолте), то в судебном порядке назначается управляющий, который должен принять решение либо о реорганизации и смене направления фирмы, либо о полной или частичной продаже предприятия вместе с имуществом. Вырученными деньгами будет произведен расчет с должниками.
Сложной процедурой является объявление банкротом государства. Соответственно, и последствия этого более серьезные, поэтому дело страны, которая заявила о дефолте, рассматривают международные судебные инстанции.
Техническим дефолтом является ситуация, в которой заемщик имеет возможность заплатить долг, но осознанно идет на нарушение. Это может означать, что он отказывается принимать какие-либо условия договора (проценты или сумма долга). В этом случае существует вероятность того, что стороны путем переговоров разрешат ситуацию, и обязательства будут выполнены. В противном случае дело может перейти в судебную плоскость, и уже кредитор имеет право объявить должника банкротом.
Последствия дефолта
Для обычного человека последствия банкротства, будь то государство или предприятие, являются не очень приятными. Если обязательства отказывается выполнять организация, то для ее работников это грозит невыплатой зарплаты, замораживанием выплат на долгий срок (а может и навсегда), последующим сокращением, увольнением и закрытием предприятия.
Не менее тяжкими последствиями отмечаются предпосылки дефолта в России 2014 года. В процессе своего существования, чтобы обеспечить нормальное функционирование национального хозяйства, государство занимает средства не только у национальных компаний, банковских структур или своих граждан, но и у других стран. И если страна заявляет о дефолте, то это может означать только одно – экономика идет на спад, происходит отток денежных средств инвесторов, инфляция растет галопирующими темпами, валюта обесценивается так же как и акции государственных компаний. В результате всех этих негативных последствий государство не имеет возможности рассчитаться со своими должниками. Страдает обычный человек, который имеет сберегательные вклады, депозиты или государственные облигации. Также оказываются в зоне риска по невозврату средств иностранные государства, которые предварительно выделяли кредиты и займы.
Сложно сказать, будет ли дефолт в России в 2015 году, но определенные предпосылки все же существуют. Это падение мировых цен на нефть и международный экономический кризис, что непосредственным образом влияет на стоимость рубля. Если все же это произойдет, то падение стоимости российского рубля полностью обесценит его, а сбережения и вклады в национальной валюте пропадут.
Галопирующая инфляция, снижение покупательской способности денег, использование россиянами все новых и новых кредитов – все это вызывает опасения. Люди волнуются, не будет ли в России дефолта? А некоторые «диванные эксперты» утверждают, что он может случиться уже в 2022 году. Между тем, специалисты в области экономики и финансов полностью исключают возникновение подобного явления и называют несколько причин, по которых дефолта не случиться.
Зюганов предрек России кредитный дефолт
Геннадий Зюганов уверен, что российские власти опасаются кредитного дефолта. Именно с этой целью вводится повсеместное использование QR-кодов, а не для того, чтобы защитить россиян от коронавирусной инфекции.
По словам лидера фракции КПРФ, практически 70% трудоспособного населения РФ сегодня имеют кредиты и займы. Причем людям становится все тяжелее и тяжелее исполнять финансовые обязательства. Некоторым заещикам ничего не остается делать, кроме как брать новые кредиты на погашение старых займов, за счет чего повышается кредитная нагрузка.
Зюганов привел более конкретные цифры. Он говорит о том, что в «кредитной кабале» на сегодняшний день находится около 45 млн. россиян.
Если ситуация не изменится, то совсем скоро Россию ждет кредитный дефолт. Люди просто напросто не смогут своевременно оплачивать кредиты. Долги продолжат копиться, что приведет к финансовой несостоятельности заемщиков.
Напомним, что Геннадий Зюганов является ярым противником QR-кодов, вводимых российскими властями. По его словам, еще сторонники Третьего рейха придумали присваивать узникам номера. На его утверждения возразили сторонники проекта V1V2. Они обвинили лидера партии КПРФ в незнании истории, так как именно фашистская Германия полностью отвергала вакцинацию и призывала людей не ставить прививки.
В России массово закрываются банки: прогноз на 2022 год
8% российских банков могут закрыться уже к осени будущего года. Основной фазой прекращения деятельности 28-ми кредитными учреждениями России считают октябрь 2022 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» провело исследование и выяснило, что за 2021 г. банки могут получить небывалый доход, в 1,5 раза выше, чем в позапрошлом году. Согласно приведенным прогнозам, в этот раз кредитные организации получат около 2,5 трлн рублей.
Но, несмотря на это, 45 банков закрылись уже в прошлом периоде. У 32 из них Центробанк отобрал лицензию, 7 добровольно отказались от дальнейшего ведения деятельности, а 6 присоединились к другим компаниям.
Будет ли дефолт в России в 2021 году: мнение экспертов
Ведущие экономические эксперты уверены, что дефолт России не грозит. Россияне больше никогда не будут жить в условиях 1988 года.
И на это есть несколько причин:
В совокупности вышеперечисленные причины указывают на то, что в 2022 г. дефолта не может быть.
Даже если Россия лишится всех доходов, то Фонда народного благосостояния хватит для того, чтобы стабильно существовать еще длительное время.
Между тем, публицист и экономист Михаил Хазин считает, что девальвация рубля вполне возможна. Международные финансовые организации уже просили Минфин провести масштабную денежную реформу, но столкнулись с резким отказом.
Последствия дефолта
Несмотря на то, что финансовые эксперты уверяют россиян в маловероятности дефолта, россияне не перестают беспокоиться и предполагать, что же случится с народом и бизнесом в случае возникновения самого неприятного экономического явления.
Специалисты утверждают, от дефолта больше всего пострадают инвесторы. Все дело в том, что в первую очередь потеряют свою стоимость акции, облигации и другие финансовые инструменты. Невозможно предположить, сколько человек потеряют свои сбережения.
Из-за дефолта однозначно упадет российская валюта – рубль. Уровень инфляции начнет подниматься галопирующими шагами.
Также, обанкротятся многие компании, вырастут долги перед иностранными инвесторами, увеличится госдолг.
Некоторые банки не смогут сопротивляться экономическому кризису и прекратят свою деятельность, в связи, с чем пострадают вкладчики. Им выплатят лишь застрахованную сумму, и то не факт.
Девальвация также не лучшим образом отразиться на благосостоянии россиян и бизнеса. Экономисты отмечают, на практике встречается 2 вида подобного явления – скрытый и открытый.
Открытая девальвация проявляется в объявлении Центробанком обвала национальной валюты. Устанавливается новый курс. Иногда власти меняют денежные знаки. Отличительной особенностью открытой девальвации является то, что товары первой необходимости начинают падать в цене.
Срытое явление проявляется следующими факторами:
С целью защиты национальной экономики Центробанк может предпринимать различные меры. Они, конечно, подействуют, но будут малоэффективны. В конце концов скрытая девальвация становится открытой.
Дефолт. Причины и последствия для граждан и страны
Мы регулярно сталкиваемся с термином «дефолт» – то по телевизору, то в постах в интернете, то в разговорах. Но далеко не все разбираются в том, что собой представляет дефолт, как экономическое явление, можно ли его предугадать и сохранить деньги при негативном развитии ситуации.
Между тем старшее поколение нашей страны знает о дефолте не понаслышке, но все равно с трудом представляет механизмы его возникновения.
💡 Что такое дефолт
Дефолт – это отказ оплаты по долгам, причем как по основной задолженности, так и по процентам и иным кредитным обязательствам. Дефолт может быть объявлен как компанией, так и государством. В первом случае за дефолтом, как правило, следует банкротство организации.
Во втором случае дефолт носит название суверенного и означает упадок или даже полную остановку различных секторов экономики. В результате государство признает свою неплатежеспособность и может отказаться обслуживать как внешние займы, так и внутренние (например, перестать платить зарплаты бюджетникам).
Также дефолт могут объявлять и физические лица – в судебном порядке подтверждается факт их банкротства, после чего долги списываются.
Причины возникновения
Дефолт никогда не возникает вследствие какой-то одной проблемы. Для этого нужен комплекс причин.
Основные причины дефолта государства:
Основные причины дефолта компаний:
Основные причины дефолта физических лиц:
Разновидности
Существует два вида дефолта.
Первый вид – простой дефолт, когда государство, компания или физлицо объявляют о невозможности выполнения своих долговых обязательств из-за отсутствия денег.
Простой дефолт также подразделяется на два подвида:
Второй вид – технический дефолт. Он возникает вопреки воле заемщика и означает невозможность оплачивать долговые обязательства в силу каких-либо временных экономических трудностей. Технический дефолт может наступать каждый раз, когда должник не выполняет условий договора, но при этом физически может выполнить эти условия в будущем (например, не в состоянии заплатить по кредиту в срок, но решит этот вопрос через несколько недель или месяцев). Если же долги так и останутся невыплаченными, дефолт из технического может превратиться в простой.
Государства гораздо чаще объявляют технический дефолт, а не простой (суверенный).
Отличия от девальвации
Некоторые граждане путают дефолт и девальвацию, видимо, из-за того, что термины звучат похоже. А между тем это совсем разные экономические явления.
Дефолт – это невыполнение долговых обязательств по займам и отказ от их выплаты. Девальвация – это снижение курса национальной валюты к курсам валюты развитых стран (доллару, евро и т. п.). Проще говоря, при девальвации рубль начинает стоить дешевле, а экономика страдает, но последствия этого не столь разрушительны, как при дефолте. К тому же девальвация применима только к государству, тогда как дефолт – еще к компаниям и физлицам.
Девальвация может стать одной из причин дефолта и раскрутиться с новой силой после.
Дефолт: причины и следствия
Понятия «дефолт» и «банкротство» часто путают или считают синонимами. Чтобы разобраться в терминах и явлениях, которые они описывают, рассмотрим понятие «дефолт» отдельно. Подобные ситуации регулируются законодательством и условиями договора с банком.
Чем грозит дефолт?
Судьба людей, попавших в «долговую яму» решается в законодательном порядке. Обычно государство встаёт на защиту граждан, однако на ситуацию определяет договор заёмщика с займодателем. Если залогом кредита выступало любое имущество, то результатом погашения долга станет его конфискация в пользу кредитора. Если денег на погашение нет, должник объявляется неплатёжеспособным.
Чем грозит дефолт для предприятий? Они начинают процесс банкротства. Итог – полная либо частичная продажа организации и разделение полученных от продажи средств между кредиторами.
В случае дефолта по ссудам возможность получения нового кредита снижается до нуля. Последствия суверенного дефолта – невыплата огромному количеству людей, безработица, нестабильная экономика, убыток производств, снижение доходов граждан.
Дефолт: что это такое простыми словами
Поясним значение термина дефолт простыми словами. Это невозможность выплачивать долг точно в срок. Предмет долга – векселя, облигации, закладные, банковские кредиты, чеки. Объектом дефолта может быть государство, компании, обычные люди.
Важно: дефолт это не банкротство! Банкротство – следствие дефолта, формально подтверждающее полную несостоятельность погасить долг.
Прогноз дефолта: его предвестники
Общий прогноз дефолта можно составить, если выявлены факторы, предшествующие дефолту:
Причиной дефолта предприятий также может быть плохая организация управления, технические задержки выплат, перераспределение средств компании не связанное с её деятельностью.
Несбалансированный бюджет государства, фирм, частных лиц обычно является результатом резкого роста расходов либо завышенных ожиданий доходов.
Суть дефолта
Суть дефолта – потеря платёжеспособности. Процесс, когда граждане, фирмы не имеют возможности выплачивать основную сумму займа, комиссию, проценты в установленный срок. Чаще всего подобная ситуация влечёт банкротство заёмщика.
Признание неплатёжеспособности организации приводит к распродаже активов, прекращении деятельности. Человек, объявленный банкротом, разрешает ситуацию на законодательной основе.
Специалисты рекомендуют во время объявленного государством дефолта сохранять банковские вклады: досрочное изъятие вложенных денежных средств несёт потерю доли начисленных финансовой структурой процентов.
Технический дефолт
Если заёмщик нарушает условия кредитного договора, но не отказывается от выплаты долга, возникает технический дефолт.
Характерное отличие подобного дефолта от непосредственного – невозможность выплатить обязательство именно сейчас, но есть возможность выполнить его в будущем.
Ситуация не означает, что должник не погашает долг. Он только нарушает один из пунктов договора. Подобный дефолт – не причина банкротства. Это может быть отказ от выплаты процентов, непредоставление нужных документов кредитору, несоответствие регламентируемого размера капитала предоставленным заёмщиком данным.
Совет от Сравни.ру: Если вы чувствуете, что в ближайшее время могут возникнуть проблемы с погашением долга, обратитесь к кредитору зараннее с просьбой о предоставлении кредитных каникул.
Угроза госдефолта нависла над Россией. Что будет с деньгами людей?
Проблемы «Роснано» с долгами позволяют предположить, что подобное может случиться с любой госкомпанией. Давайте представим, что аналогичные трудности начали испытывать несколько, а то и все предприятия. По сути, это угроза госдефолта. Насколько «страшен чёрт» и как это повлияет на финансовое положение людей?
Представим госдефолт
Россия уже переживала государственный дефолт в 1998 году. Нужно сразу подчеркнуть, что подобное развитие ситуации сейчас практически невозможно, поскольку в стране всё отлично с финансами — есть международные резервы в предостаточном размере, есть Фонд национального благосостояния, есть профицитный госбюджет.
Госдефолт в России невозможен. Фото: ytimg.com
Тем не менее, проблемы с долгом «Роснано» могут аукнуться многим госкомпаниям. Если угроза дефолта нависнет над несколькими госпредприятиями, то отечественный долговой рынок залихорадит, паника перекинется на все остальные сегменты — рынок акций, валютный рынок и так далее.
Кто пострадает от госдефолта
Сильнее всего пострадают инвесторы, число которых насчитывает миллионы человек. Акции, облигации и прочие инвестиционные инструменты обесценятся. То есть они временно потеряют часть вложенных денег, поскольку однажды рынок восстановится, а значит средства вернутся. За исключением тех, кто не сможет переждать бурю, — часть компаний обанкротится.
Ещё одна небольшая группа пострадавших — валютные заёмщики. При госдефолте национальная валюта слабеет, а значит вырастут обязательства в иностранной валюте.
Чтобы купировать подобные риски, Банк России в течение последних лет проводил девалютизацию банковских активов. То есть снижал их привлекательность для банков. Поэтому теперь кредитные организации не спешат выдавать валютные кредиты. Так что не так много людей пострадает от девальвации рубля.
Банк России предупреждает валютные риски. Фото: netsmol.ru
Ослабление российской валюты, безусловно, приведёт к ускорению инфляции, потому что подорожает импорт. Рост цен снизит доходность вкладов. Но этого можно избежать, переложив деньги под более высокие проценты. То, что ставки будут расти, можно не сомневаться — Центробанк попытается остановить ослабление рубля и «убить» инфляцию, повышая ключевую ставку.
Но нужно помнить, что госдефолт — это кризис, который некоторые банки не смогут пережить. У них Центробанк отзовёт лицензию, а значит вкладчики получат только застрахованную сумму — не более 1,4 млн рублей, согласно действующему законодательству.
Кто выиграет от госдефолта
От госдефолта можно даже выиграть. «Выберу.ру» ранее писал, что при высокой инфляции кредиты становятся выгодными.
Сравните: кредит под 10% годовых на пять лет при инфляции 2,5%, потом ускорившейся до двухзначных значений. Правда, нужно, чтобы и доход рос вместе с ценами, но тут уж как повезёт. Тем не менее, в проигрыше рублёвые заёмщики точно не останутся. Во всяком случае те, кто сохранит работу и доход.
В целом дефолт, а тем более госдефолт — кризисное явление. Но повлияет он не на всех при сохранении текущей государственной структуры и законов. Исключение — развал государства или госпереворот. Тогда пострадают все. Вне зависимости от того, ради чего были затеяны изменения.