для чего люди хранят деньги в банке

Зачем держать деньги в российских банках

Зачем банкам нужны деньги российских граждан — понятно. Средства населения один из важнейших источников фондирования для кредитных организаций. А для некоторых банков вообще единственный. Зачем россиянам нужны деньги банков, тоже догадаться нетрудно. Наши люди постепенно освоили иностранную привычку жить в долг и часто берут кредиты даже тогда, когда без них реально можно обойтись. Причем так вошли во вкус, что уже Центробанк начал бить тревогу по поводу чрезмерной закредитованности соотечественников.

А вот ответить на вопрос, надо ли россиянам хранить свои деньги в отечественных банках в условиях нарастающей экономической нестабильности, на первый взгляд, не так просто. Тем не менее и здесь ответ утвердительный.

Для населения банковские депозиты, несмотря на все очевидные экономические риски, до сих пор один из немногих, если не единственный способ гарантированно сохранить и даже увеличить свои сбережения. В последние годы ставки по вкладам, как бы они ни снижались, все равно остаются значительно выше инфляции. Тем более что инфляция в стране замедляется. Причем в случае долгосрочной рецессии спрос будет падать, и темпы роста цен — вместе с ним. К тому же, чтобы хоть разбудить спящую экономику, государство замораживает тарифы естественных монополий. Так что ставки по депозитам окажутся выше темпов роста цен практически при любом сценарии развития российской экономики в среднесрочной перспективе. А рассчитывать на то, что банки в большинстве своем найдут более дешевый способ фондирования, не приходится.

Вообще, банковские вклады — пока единственный финансовый инструмент в России, которому люди еще доверяют. Пропаганда инвестирования в другие инструменты с треском провалилась. По большому счету ничего не получилось с коллективными инвестициями: паевые инвестиционные фонды десять лет назад были многообещающим рынком, но за это время явно не оправдали ожиданий. «Народные» IPO еще долго будут сниться их участникам в страшных снах. По крайней мере, когда перед президентскими выборами было принято беспрецедентное и нерыночное по своей сути решение выкупить акции ВТБ у «народных» участников IPO по номиналу, этим правом воспользовались почти 75 тыс. россиян.

Доверие к финансовой системе подрывают и бурные события последних месяцев вокруг пенсионной реформы. Фактически «ползучий» отказ от накопительных пенсий, неожиданное решение властей забрать деньги у негосударственных пенсионных фондов в госкорпорацию «Внешэкономбанк» до создания фонда гарантирования пенсионных накоплений (пока неясно, каким он будет и будет ли вообще) — все это заставляет будущих пенсионеров вообще рассчитывать на жизнь без пособий по старости. И уж точно лишает НПФ статуса надежных инструментов вложения денег в глазах населения.

На этом фоне банки остаются самым надежным институтом. Гарантированно можно заработать, отнеся в любой банк из входящих в систему страхования вкладов, до 700 тыс. рублей. Ведь в отличие от пенсионной системы, где логика гарантирования накоплений пока непонятна, в банковском бизнесе ССВ пока работает надежно. Даже, может быть, слишком надежно, избавляя людей от естественной личной ответственности за размещение своих сбережений. ССВ пока ни разу не давала сбоев и даст их только в случае совсем уж глобальных экономических потрясений, когда сбережения граждан не спасет уже ничто. В обозримой перспективе такая полная катастрофа в российской экономике все-таки не просматривается.

В общем, как ни крути, банковские депозиты — единственный способ для рядовых российских граждан заработать деньги на финансовом рынке, практически ничем не рискуя и не особо задумываясь.

Все вышеизложенное не значит, что государство не должно создавать других эффективных финансовых инструментов и помогать деньгам населения лучше работать на благо экономики. Но пока банковский депозит выгоднее, чем хранение денег в домашней кубышке или их размещение в акциях любых российских компаний. Про депозиты в иностранных банках мы в данном случае не говорим — для страны, три четверти населения которой никогда не бывали за границей, эта проблема не слишком актуальна.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Зачем нужен вклад в банке

Независимо от того, копите ли вы деньги, чтобы отправиться в отпуск, хотите, чтобы они хранились в безопасности, не так сильно дешевели, банковский вклад – это традиционный, безопасный вариант хранения, стабильного, хотя и небольшого приумножения средств.

Выбирая лучшие условия для открытия сберегательного счета, нужно учесть множество аспектов, таких как банк, тип продукта, проценты и условия. Главное преимущество сберегательного счета – начисление процентов, позволяющее покрыть инфляцию.

Катя накопила 120 тысяч рублей. Она конвертировала часть денег в доллары, а часть оставила в рублях, теперь хочет сделать вложение, чтобы деньги не обесценивались.

Долларовую часть она не планирует тратить – это подушка безопасности на случай увольнения или других непредвиденных обстоятельств, а рублевую хочет вложить на короткий срок, снять через год с процентами и сделать небольшой ремонт. Перед ней встал выбор: какой счет и где лучше открыть.

Что такое банковский вклад

Банковский вклад направлен на хранение, сбережение, приумножение денежных средств.

Есть два основных вида: до востребования и срочный. Хотя по ним обычно выплачивается скромная процентная ставка, безопасность, надежность делают их отличным вариантом для хранения наличных.

Зачем нужен вклад

Вклад хранит деньги в безопасности: когда вы отправляете средства в финансовую организацию, вы знаете, что они находятся в безопасной системе.

Депозит прививает финансовую дисциплину: снять вложения не так просто, как вытащить из конверта или «перекинуть» с карты. Хранение наличных дома приводит к необоснованным тратам, сокращению сбережений.

Когда финансовая организация хранит и приумножает для вас значительную сумму, то рассматривает вас как надежного клиента для предоставления кредита: вы легко сможете получить кредитную карту или ссуду.

Другие преимущества хранения средств банке:

Копить

Прежде чем вложить накопления, убедитесь, что вы выбрали правильную организацию. При выборе обратите внимание на конкурентоспособную процентную ставку.

Из-за большого разнообразия способов сбережения небольшое исследование поможет понять, какой из них будет работать на вас лучше всего. И, поскольку процентные ставки постоянно меняются, необходим тщательный анализ, чтобы максимально выгодно приумножить средства.

Так, Катя открыла краткосрочный счет на год, чтобы откладывать деньги на ремонт, и другой – долгосрочный, как подушку безопасности.

На разных типах счетов начисляются разные процентные ставки, вы можете увеличить доход, если потратите время на оценку предлагаемых продуктов. Если у вас несколько финансовых целей, имеет смысл открыть разные депозиты, чтобы упростить организацию сбережений. Совкомбанк предлагает вклады на срок от одного месяца до трех лет.

Умножать

Сбережения вкладывают, чтобы снизить риск потери депозита, хотя вы можете получить большую прибыль от инвестиций с более высоким риском, таких как акции. Идея вложения состоит в том, чтобы позволить деньгам расти медленно с небольшим риском или совсем без него.

Прежде чем выбрать оптимальный финансовый инструмент, подумайте, зачем вам нужен вклад: положить и забыть, снимать проценты, регулярно пополнять.

Вложения различаются по нескольким параметрам.

Защищать

Рост инфляции, волны пандемии, которые не дают экономике оправиться от кризиса, разговоры о возможной стагфляции экономики – все это заставляет переживать за сохранность накоплений.

Сберегательный счет позволяет защитить деньги от инфляции, резкого падения экономики и даже от покушений самого владельца, который хочет досрочно залезть в копилку.

Как открыть вклад

Собираетесь ли вы открыть счет лично в отделении или через интернет, подготовьте документы:

Выберите вариант вложения: индивидуальный или совместный, одно- или мультивалютный.

При открытии вклада нужно внести первоначальную сумму. Если вы открываете его лично, это можно сделать наличными, минимальные требования к открытию – от 30 тысяч рублей.

Помимо минимального начального платежа, некоторые кредитные организации взимают ежемесячную плату за обслуживание.

Подайте заявку со всей необходимой информацией, дождитесь, пока финансовая компания откроет депозит.

Настройте онлайн-банкинг – сегодня почти каждый банк предлагает ту или иную форму онлайн-управления. Это позволяет легко проверять баланс, переводить деньги, управлять средствами.

Кто может открыть

Открыть вклад в российских банках могут граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства. Граждане России могут открывать счета, распоряжаться ими с 14 лет, открыть в пользу третьего лица – гражданина или юридического лица с обязательным указанием ФИО физлица или наименования юридического.

Как закрыть вклад

Точный процесс закрытия зависит от выбранной организации – некоторые продукты можно закрыть онлайн, для других потребуется явиться в офис лично или уведомить организацию в письменной форме. Если у вас остались деньги, вы получите эту сумму за вычетом любых непогашенных комиссий.

Важно: получите письменное подтверждение закрытия счета, проверьте окончательную выписку на предмет ошибок.

Источник

5 веских причин держать деньги в банке

Из-за пандемии вызванной новой коронавирусной инфекцией, россияне начали массово снимать деньги со счетов. Это зафиксировано в статистических отчетах Центробанка. Эксперты и аналитики считают, что в подобных действиях сыграл свою роль печальный опыт 90-х, когда деньги стремительно обесценивались, а инфляция также стремительно росла.

В начале июля глава центра «Альпари» Александр Разуваев даже выступил за деноминацию рубля, но ведущие экономисты страны отвергли это предложение как совершенно ненужное.

Каждый решает самостоятельно – держать деньги в банке или под кроватью у себя дома. Но мы собрали шесть разумных причин, почему вклады в банки все еще имеют значение для всех, кто хочет не только сохранить, но и приумножить свои средства.

Зачем держать деньги в банке

Когда Буратино закапывал золотые монетки на Поле Чудес, он надеялся существенно увеличить свое состояние, но вместо этого потерял все. Форумы наполнены историями людей, у которых деньги буквальным образом испортились от хранения дома. При повышенной влажности купюры отсыревают и на них может завестись плесень. Сильная сухость воздуха, наоборот, делает их более хрупкими. А полиэтиленовые пакеты и вовсе могут оставить несмываемые пятна.

Поэтому хранение дома не так безопасно для денег как может показаться.

Да, это до сих пор факт – квартиры регулярно обворовывают. Бывает кража происходит случайно, если наркоманам не хватает на дозу и они залезают в первую попавшуюся квартиру, но иногда профессиональные воры идут по наводке. В этом случае, шансов на сохранение денег очень мало. Воры знают все возможные тайники и тщательно исследуют квартиру на предмет ценностей.

Возможно, это не так страшно если у вас дома хранится небольшая сумма. Но чем денег больше, тем больше увеличивается вероятность их потери.

Это приятная возможность физически пересчитать банкноты, но при этом может усиливаться психологический дискомфорт от страха за потерю денег.

Поэтому стоит взвесить все за и против лично для себя.

Вариант, когда вся банковская система рухнет в одночасье, сейчас выглядит гораздо более фантастично, чем гипотетическая кража или несчастный случай.

Оставаться без подушки безопасности точно не самая лучшая идея. Сейчас никто не может точно спрогнозировать, как дальше будет развиваться ситуация с коронавирусом и как эта ситуация повлияет на дальнейший экономический рост. Поэтому очень важно иметь запас денег на случай, если какое-то время будут трудности с работой. Любой человек может столкнуться с подобными сложностями. Но не любой умеет держать и копить деньги дома.

Когда они лежат в свободном доступе их гораздо проще потратить.По статистике около 60% россиян не имеют никаких отложенных средств на “черный день”. И это легко объясняется психологией – чаще всего накопленная сумма рано или поздно расходуется на текущие расходы.

Существует не только доля риска испортить купюры или потерять их в случае непредвиденных обстоятельств, а вполне реальное обесценивание денег в ходе инфляции.

Деньги любят не только счет, но и работу. Когда они просто лежат, то понемногу обесцениваются, потому что цены так или иначе растут. Таким образом покупательская способность снижается.

В банке деньги будут работать и приносить пусть небольшой, но зато стабильный доход, способный покрыть рост инфляции.

Не стоит переживать за денежные средства в размере до 1,4 млн рублей, ведь для них существует государственное бесплатное страхование.

Виды вкладов, которые застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей:

Поэтому если у вас накопления превышают данную сумму и вы переживаете за эти деньги, есть смысл распределить деньги по разным банкам. Всегда выбирайте только проверенные банки, которые дают адекватные проценты.

Не обязательно класть деньги на обычный депозит. Можно выбрать накопительный счет, на который можно как докладывать, так и снимать средства. Или вложить их в облигации, которые приносят больший доход.

У банков есть разнообразные предложения для приумножения денег. Возможно вы захотите начать инвестировать?

В любом случае, можно выбрать тот продукт, который отвечает вашим запросам. Счет, на который можно постоянно докладывать средства и досрочно их снимать, поможет накопить на мечту. И сейчас это очень просто – нужно всего лишь перевести деньги с одного счета на другой в онлайн-приложении банка.

Чек-лист при выборе вклада

Или выберите вклад, который позволяет пополнять и снимать досрочно деньги без потери процентов.

Финансовые консультанты обычно советуют обязательно откладывать хотя бы по 10% с каждой прибыли. Деньги должны из пассива превращаться в актив, поэтому нужно вкладывать их во что-то. И первый шаг на пути к благосостоянию – это вложение денежных средств в тот банковский продукт, который подходит именно вам.

Источник

Зачем хранить деньги в банке?

Банк служит для хранения в нём денег – эта истина была усвоена нами в раннем детстве. Но как правильно распорядиться вашими накоплениями, как не прогадать и не позволить им обесцениться – что не раз случалось в нашем государстве за его историю? Зачем вообще относить деньги в банк?

Банк служит для хранения в нём денег – эта истина была усвоена нами в раннем детстве. Но как правильно распорядиться вашими накоплениями, как не прогадать и не позволить им обесцениться – что не раз случалось в нашем государстве за его историю? Зачем вообще относить деньги в банк?

Открывая счёт в банке, вы, прежде всего, делаете своим деньгам неоценимую «услугу» – они становятся неподвластны влиянию времени, переставая обесцениваться. Инфляция всегда влияла и будет негативно влиять на так называемую «покупательскую способность» любой валюты – того, сколько можно купить товаров и услуг на ту или иную сумму денег, собственно, на ценность денег. А когда они «лежат» на вашем банковском счёте, они растут на те проценты от своего количества, которые были указаны вам при открытии. Например, если вы положили в банк 100 тысяч рублей «под 9 процентов годовых», это означает, что спустя 365 дней на вашем счету окажется уже не 100 тысяч, а 109 тысяч, и вам не пришлось прикладывать к этому ни секунды усилий.

Ситуация в Российской Федерации с ценами на энергоносители – нефть, газ – такая, что, пока цены на «чёрное золото» уверенно и поступательно растут, выгоднее держать свои сбережения в рублях. Как только начнутся снижения цен на нефть, на газ и прочее природное достояние России, продаваемое за рубеж, и составляющее фактическую ценность нашей валюты – сразу же можно будет переводить ваши накопления в евро, доллары или фунты.

Существуют также более сложные вклады, называемые мультивалютными. Они гораздо больше способны защитить ваши деньги от обесценивания, потому что ваш счёт, фактически, поделён между разными валютами – какая-то часть ваших финансов в евро, какая-то в долларах и в рублях, а что-то и в фунтах стерлингов. Тогда, если вдруг внезапно случится финансовая катастрофа, и какая-то валюта, по отношению к другой (а они все сравниваются в своей ценности почти исключительно между собой), будет падать, то другая будет расти. В итоге сумма ваших накоплений будет неизменной, несмотря на то, что долларовая «корзина» обесценилась по отношению к, скажем, евро – ваши евро-то выросли пропорционально. Так мировые валюты на вашем счету взаимно компенсируют друг друга. Пересчёт идёт либо по ежедневно определяемому курсу Банка России, или по внутреннему курсу банка, который он вам предлагает. В вашем договоре с банком должна быть зафиксирована чёткая пропорция соотношения валют в вашем мультивалютном вкладе, чтобы не давать места возможному недопониманию между вами и банкирами.

А как лучше хранить деньги – решать вам. Специалисты валютных бирж и банков всего мира каждый день стараются переиграть друг друга, спрогнозировав дальнейшие скачки ценности той или иной валюты, и, соответственно, поставив для своего банка лучший курс евро или доллара. Мультивалютный вклад предлагает вам наилучшее сохранение ваших денег в их покупательской способности, но и не такой «резвый» рост, как обыкновенный, одновалютный. Учтите лишь, что без особой необходимости деньги между валютами лучше не перекладывать – вы неизбежно потеряете какую-то сумму на разнице курсов валют, а ещё банк берёт свои комиссионные проценты за финансовую операцию.

Сейчас, впрочем, скорость роста инфляции снизилась. С 2012 года деньги в банках перестали терять в весе столько, что доходность вклада оказывалась отрицательной – а такое нередко бывало с 1998 года и до 2012 включительно. На сегодня банки России равняются по своим ставкам на западных гигантов, чьи аппетиты были заметно скорректированы в меньшую сторону последним мировым финансовым кризисом. Однако гарантий, что такое не повторится в ближайшие годы, нет. Поэтому можно лишь посоветовать быть осторожными с долгосрочными вкладами, особенно с теми из них, которые не позволяют досрочно забрать деньги без потери «набежавших» процентов.

И ещё один важный момент. Все вклады в нашем государстве, как правило, застрахованы межбанковской системой страхования вкладов – проще говоря, если ваш банк обанкротится, то другой, так или иначе, вскоре отдаст вам деньги за него. Но нет никакой гарантии, что это произойдёт в случае, если произойдёт системный кризис всей мировой банковской системы, так как Агентство страхования вкладов не гарантирует по закону возврат всех вкладов всем клиентам всех банков, если у него истощатся собственные финансовые «закрома». А если одновременно обанкротятся несколько крупнейших банков России – такое может произойти. И тогда существует лишь один вариант – распределить вклады между российскими и зарубежными банками.

Источник

Как хранить сбережения, чтобы они не обесценились?

Этот текст написал читатель Т⁠—⁠Ж. Если вы тоже хотите поразмышлять о чем-то вслух или открыть свою дискуссию, заполните эту форму.

Нас в семье трое: я, жена и двухлетняя дочка. Средний доход семьи в месяц — чуть больше 40 000 Р на человека. Работаем мы с женой.

В моем идеальном мире существует подушка безопасности — накопления, которые покрывают 6 месяцев жизни без работы. Мы стараемся откладывать 10—15% с каждого дохода: на отпуск, ремонт, на ребенка, в неприкосновенный запас. В идеале подушка формируется из неприкосновенного запаса, а на остальное нужно копить отдельно, но у нас так не получается. Пока что у нас есть общие накопления, которые в случае чего будут подушкой.

Сейчас в накоплениях удается держать до двух среднемесячных доходов семьи. Мы не рассчитываем кардинально приумножить их за счет вложений. Да и большая часть средств уходит на отпуск, ремонт и непредвиденные расходы. Поэтому хочется хотя бы не потерять то, что есть, чтобы накопления не съела инфляция. Официальная инфляция в России за 2019 год — 3%.

Мы разделили все средства по разным «ящичкам». Финансисты советуют то же самое. У нас есть рублевые вклады, валюта, индивидуальный инвестиционный счет. Пропорции примерно такие: вклады — 50%, валюта — 20%, ИИС — 30%. Рациональных причин, почему такие пропорции, нет. Чтобы максимально обезопасить себя, внутри каждого инструмента есть еще разделение.

Вклады. Мы выбираем такие вклады, чтобы можно было и пополнять, и снимать. У этих вкладов обычно самый низкий процент, но так нам спокойнее: в случае чрезвычайной ситуации мы не останемся с замороженными деньгами.

Валюта. Стараемся часть накоплений хранить в валюте, так как она теряет свою стоимость медленнее рубля. Например, инфляция в 2019 году в Евросоюзе — 1,57%, в США — 2,28%. Раньше мы делили евро и доллары в пропорции 50 / 50 и просто покупали наличные. Сейчас я завел мультивалютную карту Тинькофф-банка и храню все на ней. Валютный вклад не открываю, потому что на нем ставка всего 0,01—0,7% годовых. Например, 1000 € за год принесет 10 евроцентов. Так себе выгода. Обычно мы используем валюту в путешествиях, поэтому не боимся что-то потерять из-за изменения курса. Правда, и заработать не получается.

Как хранить деньги почти без риска

Расскажите, как вы храните сбережения и что можете посоветовать. Описанная стратегия наверняка не лучшая, но она позволяет нам не рисковать и быть спокойными. А спокойствие — сила.

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Не продавать. Стратегия купил и держи 10-15 лет. Докупайся постоянно. За ценами особо не следи, чтоб не поддаться эмоциям. Все!

В статье кстати сильно занижена инфляция.

Vitan, и доходность облигаций тоже.

Vitan, Непонятная тема: заплати налог на дивы и реинвестируй их.
Полагаю на дивидендные бумаги нужно переходить, когда есть необходимость в дивах.

Источник