для чего нужна visa карта
Банковские карты Visa: обзор преимуществ и недостатков
В последнее время все банковские карты полностью вытеснили бумажные деньги. Связано это с быстротой и удобством для всех клиентов. Банковская карта Visa выпускается на основе одной из самых популярных и самых надежных международных платежных систем – Visa. Данная система является одной из самых быстрых для проведения различных транзакций в финансовой сфере. Чем именно банковские карты Visa отличаются от карт других платежных систем в России? Какие бывают виды карт Виза?
Какие бывают карты VISA?
В чем особенность и отличие карт Visa от других карт?
В мире существует две самые распространенные платежные системы: Visa и MasterCard. И до сих пор идут споры какая же из этих систем лучше? На самом деле, как показывает практика. обе эти платежные системы хороши, и пока никто не переплюнул друг друга.
Правда есть между ними небольшая разница. Самое главное, что Visa имеет гораздо большее количество терминалов, которые расположены практически по всему земному шару. Правда несмотря на это карты MasterCard спокойно поддерживаются и в банкоматах и терминалах Visa.
Также нужно понимать, что у Visa основной конвертируемой валютой является как раз-таки доллар, а у MasterCard евро. Именно на основании этого можно выбирать себе карту, если ты уезжаешь за границу. Но если говорить о полезности той или иной платежной системы в РФ, то они обе хороши и ничем у нас на родине не отличаются.
Visa, как и многие платежные системы, выпускает несколько видов карт:
Пластиковая карта Visa имеет возможность на открытие сразу нескольких счетов в банке. Обычно этих счетов может быть от одного до трех. Самый первый счет вам привязывают при выпуске карточки, после чего вы можете подключить еще два счета в долларах и евро.
Такие карты обычно называются валютными или мультивалютными. Выгодность данных карт в том, что вы можете использовать одну из имеющихся валютных счетов за границей и не переплачивать за лишние транзакции по невыгодным тарифам.
Разновидности и типы карт Visa
В данном разделе мы рассмотрим все разновидности карт с платежной системой Visa. Тут нужно учесть, что не каждая карта имеет свободный выпуск в той или иной стране, связано это с законодательством, а также правилами самой Visa системы.
Карта Visa Electron
Это самая простая карта, которая имеет данную платежную систему. Зачастую она отличается довольно урезанным функционалом, а также маленьким лимитам по выплатам как в день, так и в месяц.
Зачастую большинство банков вообще не просят денег за ее обслуживание. Также не все интернет-магазины и сервисы могут принять данную карту в интернете. Обычно ее используют для оплаты в определенных торговых точках.
Чаще всего ее используют для зачисления зарплаты, стипендии, пенсии, соц. пособий, а также других денежных выплат.
Карта Visa Classic
Эта карта уже имеет все типы защиты от чипа до магнитной ленты. Также лимиты по выплатам гораздо выше чем у Visa Electron. Обычно к данной карте дополнительно можно будет подключить различные бонусные программы, а также кэшбэк. Этой картой можно спокойно расплатиться в любом магазине или онлайн-сервисе. Данных карт на сегодняшний день существует огромное множество.
Карта Visa Gold
Пластиковая карта имеет стандартный вид и все типы защиты. Обычно их выпускают либо желтого, либо золотистого цвета с надписью GOLD. Данная карта имеет более высокие лимиты и выплаты как по кредитным картам, так и по дебетовым. Также дополнительно автоматически к вам подключаются страховые программы.
Вы имеете право на срочный перевыпуск карты в любой точке мира, а также на выплату денежных средств по вашему счету. Обычно при использовании кредитной карты Visa Gold вы будете иметь более низкий показатель кредитного процента.
Карта Visa Platinum
Такое картой вы сможете без проблем расплатиться в любой точке мира. У вас подключена скидочная программа с ресторанами, гостиницами по всему миру. У вас есть собственный персональный менеджер, который может консультировать вас в любой время по всему миру. Подключена услуга «Коньсерж-Сервис» – круглосуточная консультация по организации досуга, выбору ресторанов, магазинов для покупок.
Карта Visa Signature
Помимо всех плюсов какие есть у Платиновой визы карты вы дополнительно получаете доступ в закрытый клуб вашего банка. Вы имеете право заходить на любые закрытые вечеринки. Также вы имеете очень выгодные страховые программы при поездках за границу.
Карта Visa Infinite
Данными картами обладают не все, и выдаются только самым преданным клиентам банка, у которых есть достаточная сумма по вкладам, либо у них есть довольно большой оборот внутри банковских счетов. В среднем у вас должны быть миллионы, чтобы у вас появилась данная карта. У каждого банка есть свои требования для получения Visa Infinite.
Банковская карта VISA
Виды банковских карт VISA
Система VISA выпускает три вида карт:
Существует несколько типов карт VISA:
— Visa Electron;
— Visa Classic;
— Visa Gold;
— Visa Platinum;
— Visa Infinite
— Visa Corporate;
— Visa TravelMoney;
— Visa Cash и другие.
Каждый тип карт выполняет определенные функции, имеет установленные лимиты на совершение операций. Система постоянно обновляется и усовершенствуется, предлагает пользователям новые типы карт и сервисы.
Данные банковской карты VISA
Данные банковской карты VISA или реквизиты – перечень идентификационных номеров, необходимых для бухгалтерской отчетности.
В перечень данных банковской карты VISA входят:
— номер карты;
— номер расчетного счета, на который выпущена карта;
— наименование банка-получателя;
— ИНН банка-получателя;
— МФО банка, выпустившего карту;
— фамилия, имя и отчество владельца карты.
Как получить банковскую карту VISA
Как узнать номер банковской карты VISA
Переводы с банковских карт VISA
Клиенты банков могут выполнять переводы с банковских карт VISA. Это можно сделать в кассе кредитного учреждения, воспользовавшись терминалами финансового учреждения или онлайн-сервисами. Для совершения операции необходимо знать реквизиты «пластика», данные счета, на который перечисляются средства, сумму перевода, идентификационные данные, пароли. Банки устанавливают определенные лимиты на проведение транзакций, зависящие от политики финансового учреждения, вида операции и типа карты. За услуги банк взимает комиссию.
Как пополнить банковскую карту VISA
Пополнить банковскую карту VISA можно несколькими способами:
— денежным переводом на счет в банке, к которому «прикреплен» «пластик»;
— в салонах «Евросеть» и «Связной»;
— путем перевода средств с другой карты;
— с помощью терминалов;
— наличными в кассе банка;
— с помощью различных платежных систем и онлайн-сервисов.
Совет от Сравни.ру: Совершая операции с помощью банковской карты VISA, стоит обращать внимание на комиссию сервиса.
VISA, MasterCard, МИР: кому и зачем нужны разные платежные системы
Если посветить на карту МИР ультрафиолетом, вы увидите символ российского рубля — ₽. Карта Visa покажет вам букву V, MasterCard — буквы M и С, а American Express — орла. Но нужны эти карты не для красоты, и основные их отличия кроются совсем не в этом. Разбираемся, что к чему.
Платежная система — это не просто какой-то там логотип на карточке. Хотя, если вы живете и работаете в России и картами расплачивались только в пределах страны, вряд ли вы замечали разницу. Что Visa, что MasterCard, что МИР у нас принимаются во всех банкоматах, а платить ими с рублевых счетов можно без комиссий и переплат.
Что такое платежная система?
Это, в первую очередь, инфраструктура, которая обрабатывает ваши операции по карте. Вы прикладываете карту к терминалу, терминал через высокоскоростной интернет передает информацию на сервер своего банка (банка продавца), банк продавца передает информацию на сервер платежной системы, а платежная система передает информацию в ваш банк (банк, выпустивший карту). После этого информация о платеже обрабатывается вашим банком и передается обратно: в платежную систему, в банк продавца и в терминал. Терминал распечатывает чек. И все это за доли секунды.
То есть платежная система — это посредник между двумя банками. Она обеспечивает легкое взаимодействие участникам рынка, даже если они находятся на разных континентах, говорят на разных языках и работают с 12-часовой разницей во времени. Такой универсальный международный переводчик, который еще и следит за порядком: допускает к операциям только тех, кто соблюдает определенные протоколы безопасности и имеет соответствующие лицензии, не дает участникам мухлевать и обеспечивает единые правила работы для каждого.
Теперь не нужно копить на то, что хочется. Покупайте сегодня с кредитной картой “100 дней без %” от Альфа-Банка, а платите в любой момент до окончания 100-дневного грейс-периода. Оформите карту по ссылке.
Как платежные системы работают?
У всех платежных систем есть своя валюта расчетов. Ее еще называют валютой биллинга. Например, Visa (родом из Америки) проводит все расчеты в долларах, а MasterCard (родом из Европы) — в евро. Однако за пределами еврозоны биллинговой валютой для MasterCard также является доллар. Китайская система China UnionPay работает в юанях, и так далее.
Международные платежные системы позволяют проводить множество платежей в разных странах с разными валютами: платить с рублевого счета шекелями в Израиле, платить с евросчета долларами в Америке, расплачиваться аргентинскими песо со счета в йенах. Почти во всех странах есть инфраструктура (терминалы, банкоматы, отделения), которая позволяет воспользоваться картой этих гигантов банковского рынка (в том числе снять наличные или пополнить счет).
Национальные платежные системы делают все то же самое, но, как правило, ограничены пределами своей страны. В России это платежная система МИР. Воспользоваться картой этой системы в большинстве других стран вы уже не сможете — банкоматы и терминалы просто не смогут ее «прочитать». Зато Visa и MasterCard на территории России принимаются везде, ведь до 2014 года в нашей стране вовсе не было своей национальной платежной системы и вся инфраструктура создавалась под международные стандарты.
Кстати, не во всех странах ситуация обстоит таким же образом. Например, на территории Китая карты Visa и MasterCard принимают далеко не везде. А вот национальную China UnionPay — везде. Так что перед поездкой в эту страну туристам советуют обзавестись картой платежной системы CUP. Есть страны, в которых вовсе нет своей национальной платежной системы, и они пользуются международными.
Как мы зависим от международных платежных систем?
Такие гиганты, как MasterCard, Visa, Diners Club, American Express и JCB, устанавливают правила игры на международном рынке. Они задают международные стандарты работы и безопасности, первыми внедряют новейшие технологии. Они же выдают лицензии на изготовление пластиковых карт с логотипом ассоциации. Они же обеспечивают стабильность всей системы переводов, поддерживая работу серверов, отвечающих за обработку данных.
Например, известная нам карта Tinkoff Black принадлежит к платежной системе Master Card. А дебетовая карта УБРИР банка – к системе Visa.
И они же, в случае чего, могут приостановить все операции по вашим банковским картам. В марте 2014 года, после того как США ввели санкции из-за ситуации в Крыму, Visa и MasterCard остановили обслуживание карт нескольких российских банков.
Тогда правительством России было принято решение создать свою национальную платежную систему, которая дублировала бы функции международной на случай непредвиденных конфликтов. Так появилась платежная система МИР. Теперь все платежи внутри страны обрабатываются именно этой системой. При этом у вас есть возможность как выпустить себе только внутреннюю карту МИР, так и обзавестись одной из коллабораций «МИР + MasterCard», «МИР + JCB» или «МИР + American Express». На территории страны такая карта будет считываться как национальная, но ей же вы сможете воспользоваться и за рубежом.
Сколько мы тратим на обслуживание международными корпорациями?
Если вы находитесь в России, у вас счет в российском банке в рублях и вы покупаете что-то в магазине за рубли — вы не замечаете комиссию. На ценнике товара написано 999 рублей 99 копеек? С вашей карты спишется ровно эта сумма. Но платежная система на вашей покупке все равно заработает около 1 %. Только заплатит за вас продавец. Ему от вашего платежа достанется не 999 рублей 99 копеек, а примерно 989 рублей. Разумеется, эти издержки он уже вложил в стоимость товара.
Гораздо сложнее дела обстоят с покупками за рубежом. Помимо комиссии за пользование платежной системой, которую за вас заплатит продавец, вы еще потеряете деньги на переводе валюты.
Например, вы со своей рублевой картой MasterCard поехали во Францию и покупаете там шарфик за 14 евро (≈1000 рублей). Терминал отправляет в платежную систему запрос на списание 14 евро. Евро — это родная валюта для системы MasterCard, так что она переводит 14 евро в рубли по своему внутреннему курсу напрямую и отправляет в ваш банк запрос на списание 1010 рублей, например. Конечно, вы заметите разницу с курсом Центробанка, но она будет не так велика.
А теперь представьте, что вы приехали во Францию с рублевым счетом на карте Visa. Вы покупаете тот же самый шарфик за те же самые 14 евро (≈1000 рублей). Но евро — не родная система для Visa, Visa не умеет переводить евро в рубли напрямую. Сначала она переведет евро в доллары по своему курсу. Предположим, вместо 16 евро по курсу Центробанка у нее получится 16,5 долларов. А потом 16,5 долларов она переведет в рубли тоже по внутреннему курсу. И спишет у вас уже 1 050 рублей.
Так что бывает очень полезно знать валюту, в которой ведется расчет по вашей карте. При этом, если на карте Visa вы держите счет в евро, в Европе не будете платить за лишние конверсии. То же касается и долларовых счетов на MasterCard при поездке в США. Стоит понимать, что вы можете хранить деньги любой валюты на карте любой международной платежной системы. Если вы перед поездкой в другую страну сомневаетесь, по какому курсу и через какую валюту с вашего счета будут уходить деньги, — просто спросите об этом в своем банке. Банк обязан дать вам полную информацию о том, в какой валюте он ведет операции на территории той или иной страны и какие комиссии по какому курсу за это берет.
Еще одна черта платежей в валюте другой страны — то, что они могут проходить с задержкой. Из-за особенностей международных операций деньги с вашего счета спишутся не сразу. Да, терминал продавца одобрит операцию и выдаст вам чек, но деньги на вашем счету будут как бы «забронированы» до тех пор, пока ваш банк не получит подтверждение, что сделка прошла успешно. А на это может уйти дня три. И вот тогда деньги спишутся уже окончательно, но по актуальному курсу. То есть если за эти три дня евро по отношению к рублю подрос — с вас спишут больше. А если упал, то меньше.
Электронные системы платежей
Отдельную обособленную группу составляют электронные системы платежей. Они позволяют оплачивать покупки в интернете и хранить деньги на личном счете. Самые популярные из них — WebMoney, Яндекс. Деньги, PayPal, QIWI, но есть и множество других.
Хотя пока безопасность электронных платежных систем все еще сильно отстает от классических, каждый год разрыв между ними сокращается. Сейчас для регистрации web-кошелька в самых надежных системах необходимо не только ввести свои паспортные данные, но и отправить модераторам на утверждение сканы документов, подтверждающих вашу личность. А в личном кабинете сохраняются все истории ваших операций. Так что для большинства повседневных трат использовать эти системы вполне безопасно.
Алексей Коренев, аналитик группы компаний «ФИНАМ»:
Платежные системы VISA и Mastercard по большинству параметров в целом похожи и ориентированы на примерно одинаковый круг потребителей. Каждая из систем имеет достаточно широкую линейку продуктов, чтобы удовлетворить потребности подавляющего большинства клиентов. Но есть и нюансы. Так, Mastercard гораздо более распространена в Европе. А в США в основном пользуются картами VISA. Что касается, например, American Express, то подобные карты ориентированы на достаточно богатых клиентов или клиентов с высоким доходом. Да, данные карты предполагают целый ряд преференций для держателей, но и требования к клиенту, как правило, достаточно жесткие. Что касается «массового» пользователя платежными банковскими картами, то особой разницы, какую именно использовать, нет. Набор услуг у VISA и Mastercard настолько близок, что для рядового потребителя совершенно неважно, чьей именно картой он пользуется.
Георгий Михайлец, аналитик:
Принципиальное отличие российской системы МИР на сегодня одно: это национальная система, действующая только на территории России. Остальное — детали. Системы AmEx и DC, JCB и CUP вышли на уже поделенный рынок, они не стали всерьез вкладываться в свое развитие, договариваться с банками, инвестировать в маркетинг. У них есть свои приоритетные регионы: первые две системы — Америка, третья и четвертая — Азия. А в мировом масштабе им трудно конкурировать с Visa и MC.
Вывод
Внутри страны вам не о чем беспокоиться. Работа международных платежных систем и внутренней национальной платежной системы отлажена, а комиссии одинаковы для всех и заложены в стоимость товаров в магазинах. Скорее всего, продавец не станет делать вам скидку за то, что вы расплачиваетесь за его товар наличными, так что переживать за «переплату» при оплате картой не стоит. А вот готовиться к покупкам за рубежом стоит заранее.
Платежные системы Visa и Mastercard: что лучше
Банковские карты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Такая популярность объясняется удобством использования этого вида платежных инструментов, широкими возможностями сервисов ДБО, а также высокой степенью защиты персональных данных. Дебетовые “пластики” позволяют своему держателю предельно быстро выполнять различные операции с участием собственных денежных средств, а кредитки выручают клиентов, испытывающих финансовые трудности. Во время оформления заявки на выпуск карты каждый клиент сталкивается с необходимостью выбрать платежную систему. Зачастую предпочтение отдается интуитивно, ведь об особенностях Visa и Mastercard знают немногие. В данной статье мы рассмотрим, чем данные платежные системы отличаются друг от друга, и в чем их сходство.
Особенности платежной системы Visa
Виза – глобальная система, благодаря которой торговым предприятиям, правительственным организациям, финансовым учреждениям и держателям карт в более чем 200 странах мира предоставляется доступ к высокоскоростной, предельно надежной и безопасной сети электронных платежей. Все транзакции осуществляются посредством инновационной процессинговой системы VisaNet, обрабатывающей 65 тыс. операций в секунду. Компания охватила примерно 28% рынка платежных карт в мире, при этом наибольшая востребованность наблюдается в Северной Америке, а наименьшая – в странах Азии (там приходится конкурировать с UnionPay и Alipay).
Специально для платежной системы Visa была разработана технология 3-D Secure с целью повышения степени защиты интересов пользователей при совершении ими интернет-покупок. Структура проверки подлинности базируется на трёх независимых доменах: эмитента (банка, выпустившего карту), эквайера (банка продавца, на счет которого должны поступить средства) и совместимости (платежной системы, поддерживающей протокол).
В России Visa появилась в 1988 году, первые карты были выданы АО “Интурист” олимпийской сборной. Через год Сбербанк присоединился к числу финансовых организаций, сотрудничающих с платежной системой. На сегодняшний день партнерами Виза являются более 100 кредитных учреждений, выпустивших свыше 130 млн. “пластиков”, а ее доля составляет до 40% всех активных карт населения РФ.
К преимуществам Visa можно отнести:
В нашей стране Visa – стабильный лидер среди платежных систем, однако после появления национальной карты МИР её доля начала снижаться. Несмотря на это, средний показатель общей стоимости оплаченных покупок картой с данной системой составляет более 10 трлн. руб. в год.
Характеристики платежной системы Mastercard
Еще одним крупным игроком рынка обработки электронных платежей является международная корпорация Mastercard, которая находит прогрессивные решения и создает высокотехнологичные продукты для своих партнеров и потребителей.
На сегодняшний день Мастеркард – это:
Платежная система объединяет свыше 30 млн. финансовых предприятий из более чем 200 государств. Наибольшее распространение “пластики” Mastercard получили в европейских странах, а наименьшее – в Северной Америке. Платежная система занимает второе место по популярности с долей – 16%, в РФ – примерно 36%.
Одна из основных задач Мастеркард – обеспечить каждый платеж максимальной безопасностью. Для реализации задуманного были внедрены технология SecureCode и разработка GateKeeper 2.0, услуга «Верификация адреса» и «Проверка кода безопасности». Данные инструменты позволяют покупателям чувствовать себя уверенно во время оплаты товаров и услуг, а продавцам защитить свой бизнес от различных видов мошенничества.
Сравнительный анализ Visa и Mastercard
Две крупнейшие платежные системы Visa и Mastercard не сдают своих лидирующих позиций на протяжении последнего десятилетия. Надежность их продуктов не вызывает сомнений, потребительские качества практически идентичны, а терминалов и банкоматов, принимающих карты, огромное количество по всему миру.
Обе платежные системы разработали несколько категорий карт (как кредитных, так и дебетовых) с разными пакетами услуг:
Между платежными системами пользователями не выявлены никакие существенные различия, т.к. в основном они касаются не эксплуатационных характеристик, а технологий, внедренных разработчиками. В большей степени отличия “пластиков” обусловлены не тем, обслуживает ли их Visa или Mastercard, а тем, к какой категории они относятся. Величина доступного лимита, наличие личного менеджера, функционал, размер комиссии за конвертацию валюты и т.п. зависит от вида карты и банка-эмитента.
Сходство Visa и Mastercard заключается в следующем:
Для наглядности сравнительный анализ Mastercard и Visa представлен в таблице ниже.
| Параметр | Mastercard / Мастеркард | Visa / Виза |
| Основная валюта | евро | доллары |
| Охват рынка в мире / РФ | 16% / 36% | 28% / 39% |
| Охват стран | 210 государств | 200 государств |
| Код безопасности | CVC2 | CVV2 |
| Количество торговых точек | 30 млн. | 20 млн. |
| Технологии бесконтактной оплаты | Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Swatch Pay, Garmin Pay, оплата через приложение «Кошелек» | Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay |
| Дополнительные возможности | Mastercard Rewards, бизнес-залы в аэропортах Шереметьево и Пулково, скидки и спец. предложения от партнеров | Скидки и спец. предложения от партнеров |
Выбор оптимальной платежной системы
Решение о выборе банковской карты каждый должен принимать самостоятельно с учетом своих потребностей, образа жизни и предпочтений. При этом важно уделить внимание следующим аспектам:
Механизм конвертации выглядит следующим образом:
Чем короче цепочка, тем меньше величина переплаты за валютную операцию.
Примечание: Клиенты некоторых кредитных учреждений, в т.ч., Сбербанка, могут выбрать валютой своего счета не только рубли, но и доллары или евро.
Заключение
Безналичный платеж – удобный, быстрый и простой инструмент расчетов между физ. лицами, продавцами и покупателями, поставщиками и потребителями, государством и гражданами. Для его осуществления требуется выпуск банковской карты, которая будет поддерживаться международной или национальной платежной системой. Выбор в пользу Mastercard или Visa зависит от того, каким образом и в какой точке земного шара планируется использование “пластика”. Если карта нужна только для получения заработной платы и проведения финансовых операций внутри страны, то основное внимание следует уделить не платежной системе, а категории “пластика”, стоимости годового обслуживания, а также наличию дополнительных бонусов и привилегий.