для чего нужны пластиковые карты
Банковская карта
Какие бывают банковские карты и что надо сделать, чтобы их получить
Банковская карта — это пластиковая карта, с которой вы можете распоряжаться своим счетом в банке. Получить карту можно в любом банке, который работает с физическими лицами.
Карты бывают трех видов:
Все банковские карты похожи друг на друга: они одного размера, с защитной магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне есть номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне — место для подписи владельца и код безопасности.
Виды банковских карт
В России выпускают три вида карт: «Визу», «Mастеркард» и «Мир». У всех них есть своя защищенная платежная система.
Карты «Виза» и «Maстеркард» принадлежат международным платежным системам. Отличаются друг от друга тем, что для «Визы» основная расчетная валюта — доллар, а у «Мaстеркарда» может быть и доллар и евро. В России обе карты поддерживают рубли.
Например, если у вас на карте рубли, а вам нужно что-то купить за доллары, то «Виза» сконвертирует рубль в доллары один раз, а «Мастеркард» сначала переведет в евро, а потом в доллар.
Карта «Мир» принадлежит национальной платежной системе. Ее запустили в России как альтернативу «Визе» и «Мастеркарду». «Миром» можно рассчитываться в любых странах, но выпускают такие карты только в российских банках.
Как сделать перевод со счета карты?
У всех карт есть банковский счет. Ваша карта — это удобный доступ к счету. Вы можете пополнять счет и снимать с него деньги, оплачивать покупки в магазине и интернете, снимать деньги в банкомате.
Если нужно отдать 250 рублей коллеге за обед, то удобно перевести деньги с карты на карту. Чтобы отправить деньги, нужно знать только номер карты. Деньги коллега получит моментально.
Чтобы не платить хозяину съемной квартиры каждый месяц наличными, можно переводить деньги по реквизитам счета. Перевод хозяин получит в тот же день, или в течении недели — зависит от банка.
Если вы отправляете родителям деньги переводом по почте в другой город, то удобнее сделать дополнительную карту к вашему счету. Счет у основной и дополнительной карты будет один, но вы можете поставить лимит расходов.
Как оформить банковскую карту?
Прежде чем оформить карту, определитесь, какая вам нужна: дебетовая или кредитная. Посмотрите предложения на сайтах банков, узнайте сколько стоит обслуживание, какие есть условия. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
У многих банков можно заказать карту прямо на сайте. Заполните заявку и дождитесь звонка. Когда карта будет готова, курьер ее вам привезет.
Удобства и недостатки использования
У банковских карт есть как удобства, так и недостатки.
К недостаткам можно отнести лимиты на выдачу наличных, сложности с чаевыми и безопасностью покупок в интернете.
Лимит выдачи наличных — максимальная сумма, которую вы можете снять с карты в установленный период. Обычно в договоре прописано какой это лимит: дневной или разовый.
В некоторых странах принято оставлять чаевые наличными. Если в кафе или ресторане нет оплаты по карте или не предусмотрен отдельный чек или строка в чеке на чаевые, придется запастись наличными.
При покупках в интернете будьте осторожны: лучше заведите дополнительную карту для операций в сети. Установите на нее лимит и храните маленькие суммы только для оплаты покупок.
Удобство карт в универсальности использования. Вы можете носить с собой любые суммы; у вас не будет проблем на таможне, как бывает, когда везете много наличных; можно оплачивать товары и услуги во всем мире; пополнять карту и снимать наличные в банкоматах и банковскими переводами.
Если вы отправляетесь в путешествие по Европе или США, откройте счет в евро или долларах к карте или отдельную валютную карту. Так вы будете оплачивать покупки и услуги в валюте страны и не терять на конвертации.
Если вам нужно перевезти крупную сумму из страны в страну, лучше держать деньги на карте. Законодательства многих стран ограничивают или контролируют ввоз и вывоз крупных сумм, а банковские карты на таможне не проверяют.
Если вы откроете карту международных платежных систем «Мастеркард» или «Виза», сможете оплачивать покупки, пополнять карту и снимать наличные в большинстве стран мира.
Как получить кредит на банковскую карту?
Если вы будете искать в интернете, как получить кредит, то скорее всего увидите ссылки на микрозаймы и микрокредиты. Эти деньги получить легко, но небезопасно, потому что выдает их не банк, а микрокредитная организация. У вас могут быть большие проценты за просроченные платежи, скрытые комиссии и злые коллекторы. Не ведитесь на легкие деньги.
Чтобы получить кредитку, подайте заявку онлайн или в отделении банка. Банк изучит вашу кредитную историю, посмотрит сколько вы зарабатываете, как выплачиваете ипотеку или кредит на машину. На основе этих данных предложит столько денег, сколько будет удобно платить каждый месяц, или откажут в кредите.
А чем овердрафт отличается от кредита?
Овердрафт — это краткосрочный кредит на дебетовой карте. Вы можете потратить больше, чем есть, если одолжите деньги у банка. Деньги в овердрафте можно брать сколько угодно раз, если не превышать лимит.
Овердрафт бывает разрешенный и технический.
Технический овердрафт — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если на счете пусто, а банк списал деньги за обслуживание карты или если задержалась обработка платежа. Когда вы уходите в минус, любые деньги, поступившие на счет, идут на погашение овердрафта.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Овердрафт на карту можно заказать самому, или банк может предложить эту услугу.
Если овердрафт подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится одобренная сумма. Вы можете пользоваться деньгами в счет овердрафта сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.
Как пополнить карту?
Пополнить карту можно четырьмя способами:
Если у вас небольшая сумма денег, пополняйте в банкомате, с карты на карту или в точках пополнения. Банковский перевод удобен, когда нужно перевести большую сумму денег.
Виды мошенничества с банковскими картами?
Чаще всего мошенники крадут реквизиты карты или полностью делают ее копию.
Чтобы украсть деньги, мошеннику нужны номер карты, срок действия, код безопасности и код из смс. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
Данные карты могут украсть в банкомате, если мошенники оборудовали его считывающими устройствами. В банкомате может быть накладная клавиатура, скрытая камера и самодельный считыватель магнитной ленты карты. Если вы воспользуетесь таким банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Чтобы обезопасить свой счет от мошенников, не давайте карту в руки незнакомым людям, а еще лучше — закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц: платить в кафе и магазинах с дополнительной, а основную держать для крупных покупок.
Для чего нужны пластиковые карты
В наше время пластиковые карты эффективно применяются в банковской и торговой сфере. Сегодня производится огромное количество платежных, дисконтных, бонусных, накопительных и других разновидностей карт. При этом печать пластиковых карточек может быть выполнена различными способами с учетом требований, которые предъявляются к изделиям.
Благодаря выпуску кредитных и дебетовых карт существенно облегчается жизнь миллионов людей. При использовании данных банковских продуктов осуществляются расчеты, производится отправка или получение разнообразных платежей, выполняется снятие наличных в банкоматах. Для получения изделия необходимо обратиться в соответствующий банк, который позаботится об открытии счета с привязкой к пластиковой карточке. В оснащении многих банковских продуктов используется специальная микросхема – чип. Благодаря этому повышается безопасность владения карточками и исключается возможность изготовления подделок.
Преимущества, связанные с применением карточек
Владельцам пластиковых карт предоставляются следующие возможности:
В тех ситуациях, когда стоимость покупки превышает сумму денег на карте, можно воспользоваться краткосрочным кредитованием, которое допускается некоторыми банками. Пластиковые карты исключают появление ошибок, в которых играет роль человеческий фактор. Точная информация о каждой проведенной транзакции поступает на телефон владельца в виде SMS-сообщения. В отличие от наличных денег, которые в случае кражи или потери не могут быть восстановлены, утерянная или украденная пластиковая карточка не означает отсутствия доступа к финансам. После подачи заявления в банк владельцу выдается новая карточка с новым ПИН-кодом, для этого старая пластиковая карта блокируется.
Особенности изготовления пластиковых карт
Современная печать пластиковых карт предусматривает различные варианты оформления и дизайна. Способ печати зависит от объемов выпуска продукции, себестоимости и скорости изготовления, а также требуемого качества изображения. В соответствии с этим осуществляется оптимальный выбор техники, наиболее подходящей для конкретных условий.
Изображения могут быть нанесены с использованием струйного или специального сублимационного принтера. Стоимость оборудования зависит от отсутствия или наличия кодировщика магнитной полосы. Высокое разрешение изображений на пластиковых изделиях создается при цифровом методе печати небольших тиражей продукции. Для повышения износостойкости на изготовленные цифровым методом пластиковые карты наносится защитный слой ламината.
Пластиковые карты и их виды
Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту.
Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:
Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:
В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:
Платёжные системы банковских карт
Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:
В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.
Кредитные и дебетовые карты
Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду дебетовая карта. Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.
Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой кредит также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты кредитных карт, определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.
Что такое банковская карта
Банковская карта — инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом (СКС). Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. Карты не будут иметь своего специального карточного счета только в том случае, если в банке все пластиковые карты одного типа «привязаны» к единому счету, либо если карта является предоплаченной.
Банковские карты используются для безналичных платежей, в том числе и через Интернет, а также для снятия наличных или пополнения счета через банкомат или пункт выдачи наличных (ПВН). Их также иногда называют кредитными картами или кредитками, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.
Тип карты, кредитная или дебетовая, определяется счетом, к которому она прикреплена, или который является для карты основным. Карта может быть прикреплена сразу к нескольким счетам (такие карты называют мультивалютными) и, наоборот, к одному счету может быть прикреплено несколько карт. Некоторые кредитные организации дают возможность своим клиентам заменять основной счет карты другим своим карточным счетом, открытым в том же банке.
Предоплаченные карты не предполагают наличие счета. Чаще всего они используются в качестве подарочных, или как альтернатива дорожным чекам. Такие карты не требуют при выпуске обязательной идентификации владельца и могут использоваться анонимно.
В России наибольшее распространение имеют карты международных платежных систем Visa и Masterсard. Карта является собственностью банка-эмитента. Клиент — держатель карты обязан вернуть ее в кредитную организацию по первому требованию. Стандартная карта изготавливается из пластика (ширина — 86 мм, высота — 54 мм, толщина — 0,76 мм) и оснащается носителем информации — магнитной полосой. В настоящее время в России существуют также карты с микропроцессором, с бесконтактной технологией и с транспортным приложением.
Карта может быть выпущена как на материальном носителе, так и в электронном виде (виртуальная карта).
На лицевой стороне карты может быть нанесено какое-либо изображение. В обязательном порядке на карте присутствуют ее номер и срок действия. Если карта выпущена на материальном носителе, то на нее также наносится название банка, логотип платежной системы и имя держателя (не всегда). На обратной стороне находятся магнитная полоса и бумажная полоса для подписи держателя. На картах некоторых категорий указывается код CVV2 или CVC2.
Банковская карта может одновременно использовать ряд технологий и работать сразу в нескольких платежных системах.
О пластиковых карточках
Итак, наверное, у каждого из нас есть те самые развеселые кусочки пластика, на которых написано некоторое количество секретных цифр, а также фамилия и имя в латинской транслитерации.
Хочу рассказать сообществу о тех самых карточках, и о том, как это может помогать в бизнесе. Разумеется, и как обычно, направление исключительно практическое и на собственном опыте проверенное. Замечу, что для Москвы какие-то освещаемые мной проблемы могут уже и не существовать, но за пределами МКАД они по-прежнему актуальны.
0. Что за карточка, вообще?
Итак, пластиковая карточка по сути своей является куском пластика, на котором занесены данные о специальном «карточном» счете, управлять которым можно при помощи карточки.
Следует помнить, что «карточный» счет — несколько отличается от обычного, банковского счета. Карточный счет может привязываться к обычному, но никак не наоборот. В любом случае, если у клиента есть карточка в обслуживающем его банке, то обязательно есть и обычный счет.
1. Зачем оно надо, или немного истории
Карточки впервые появились в США, и поначалу их использовали только для того, чтобы удобнее обслуживать клиентов на заправках, предоставляя им определенного рода кредит. Потом разные заправки стали принимать карточки друг друга и пошло поехало, в 1958 году появилась система Visa, в 1966 — MasterCard.
Вообще, надо сказать, что название карточек «кредитными» не вполне верно. Вернее, для их родины — оно вполне верно, а для России — пока не до конца.
Итак, карточки появились для того, чтобы было удобнее оформлять небольшие суммы кредита за товар клиенту. К примеру, постоянно возить с собой кучу денег американцам не нравилось, потому эту систему вообще и придумали.
Следуя путем глобализации, после появления таких игроков рынка, как Visa и MasterCard эта система «замкнулась», то есть стандартный пользователь кредитной карточки живет постоянно в кредит. По окончании расчетного периода (обычно это месяц, но есть вариации) он получает распечатку счетов и оплачивает ее.
Однако приятно выглядящая картина сейчас будет немного порвана в клочья. Несмотря на то, что система Visa есть объединение и банков, и процессинговых центров, карточки (к сожалению) привязаны к конкретным банкам. В общем виде, если Вы видите на банкомате надпись Visa, и такая же надпись на Вашей карточке имеется, то 50% того, что Ваша карточка будет обслужена — есть. Засада в другом — банк возьмет с Вас нехилую комиссию за операцию с карточкой другого банка.
2. Россия и трудный путь карточек
Разумеется, что кредит для России — штука сложная. У нас потребительские кредиты до 2000 года были практически недостижимы, а потом, когда рынок «рванул» вперед, они стали появляться. Но карточки то были, да только не кредитные. И банков-эмитентов — по пальцам пересчитать.
В России до сих пор наибольшее хождение имеют дебетовые карты, то есть, чтобы воспользоваться суммой на «карточном» счете, ее туда сначала нужно положить. В принципе, этот вопрос достаточно просто решается, если на карточку перечисляется заработная плата.
2.1. Проблема первая — отсутствие терминалов
Как Вы думаете, что способствует развитию платежей с помощью карточек? Правильно, первым верным выходом будет наличие возможности принимать карточки практически везде.
И здесь есть главная проблема нашей страны. Для проведения операции по карточке, продавцу, перед приемом оплаты, необходимо каким-либо образом связаться с банком, чтобы проверить наличие денег (если карта дебетовая) или кредита (если карточка кредитная), а это возможно далеко не везде на просторах нашей необъятной Родины.
Вывод первый: спокойно положить в карман карточку и не брать кошелек можно будет тогда, когда даже уличные туалеты оборудуют терминалом для приема таких платежей.
2.2. Проблема вторая — мало банкоматов или мало наличных
Понятное дело, что для стандартного российского рабочего, которому стали перечислять зарплату на карточку, расплатиться в сельском магазине карточкой не светит. Поэтому в России совершенно ненормальный оборот в отношении снятия денег с карточного счета.
Получается следующая ситуация — банкоматов нужного банка всегда меньше в радиусе 100 метров, чем хотелось бы, так еще там спокойно могут кончиться наличные.
В моем городе есть всего 5 или 6 банкоматов самого убойного СБ РФ. В дни зарплаты крупных предприятий там денег нет вообще. В принципе. И очередь длиной в километр, если деньги там есть
Понятное дело, что в критическом случае можно сходить в сам банк, выдавший карточку, и получить заветные наличные там, однако это несколько подмывает необходимость карточки.
2.3. Проблема третья — надо обучать продавцов
Ежику понятно, что даже карточки одной и той же системы (Visa, к примеру) бывают разные. Есть попроще, есть покруче. И работа с каждым видом карточек должна быть понятной продавцу.
Простой пример — карточка Visa Electron, самый простой продукт на рынке дебетовых карт, не требует ввода пин-кода при покупке. Покупатель удостоверяется сверением подписи на карточке и в паспорте. Однако продавцу, в большинстве случаев, глубоко плевать на это. А если карточка краденая?
2.4. Проблема четвертая — карточки являются безналичными
Те, кто несколько не в теме, про безналичные деньги, могу порекомендовать пару моих же статей (раз, два). Ну, а те, кто в теме, те понимают, что деньги, полученные с «карточного» счета зачисляются на банковский счет получателя.
Как и следовало бы ожидать, это становится проблемой для тех, кто привык работать с наличными деньгами, расплачиваясь с поставщиками. Деньги из банка еще нужно снять, а это можно сделать только в определенное время и не так просто, как хотелось бы.
Конечно, ситуация меняется к лучшему. К примеру, Тинькофф Кредитные Системы и другие банки уже сейчас предоставляют вполне вменяемые кредитные карты.
Кроме того, стала достаточно давно доступна приятная услуга овердрафта на некоторых видах карточек.
К примеру, карточка Visa Gold допускает вполне приятный овердрафт, сумма около 35 тысяч рублей, однако не всем такую карточку дадут
3. Платежи через Интернет
Ну, разумеется, что одна из самых приятных вещей для обладателей карточек — платежи через Интернет. И правда, зачем платить через какой-либо банк, если можно использовать карточку для оплаты?
Ан нет, и тут все не так просто.
Платежи через Интернет доступны далеко не для всех видов карт. Так, например, уже упомянутая мной карточка Visa Electron не позволяет осуществлять такого рода платежи. Update: прошу прощения, благодаря читателям удалось выяснить, что это зависит от банка.
На самом деле, история развития платежей через Интернет была сложной, сопровождалась многочисленными случаями воровства номеров карточек и прочими слезами.
Сейчас, в принципе, ситуация изменилась в лучшую сторону. И спецслужбы стали реагировать оперативнее, и на карточки стали наносить специальный код для покупок в тех случаях, когда физически карточка не участвует.
4. Чем эта карточка может помочь моему бизнесу?
Теперь давайте подумаем, чем нам могут быть полезны карточки, как владельцам бизнеса.
4.1. Зарплата на карточки
Если Вы выдаете зарплату наличными, то их, перед выдачей, нужно снять. Очень часто процент за обслуживание карточек и снятие с них наличных куда как дешевле. Поэтому многие работодатели выбирают именно этот способ выдачи зарплаты. Экономия 1% от общей суммы выдаваемой заработной платы за год может оказаться ощутимой.
4.2. Быстрый кредит через карточки
Если Вы честно и исправно пользуетесь карточкой, банк может предоставлять Вам овердрафт, то есть, возможность быстро получить кредит на достаточно льготных условиях. Иногда бывает очень в тему.
4.3. Командировка
Если Вы отправляете сотрудника в командировку, то самый удобный способ — выдать ему карточку. Вы четко контролируете объем расходуемых им сумм, а также можете завести специальный счет, куда закрепить несколько карточек одновременно.
5. Подводя итоги
Честно сказать, до сих пор в России ситуация с пластиковыми картами удручает. Если не брать в расчет Москву, все остальные регионы их используют слабо. Сказывается и плохой навык ведения бизнеса (зачастую) и отсутствие нормальной инфраструктуры для работы с ними.
Конечно, как обычно, мы все надеемся на лучшее и ждем, что даже в такси у нас будут принимать карточку в качестве оплаты, но все это пока — надежды.
Как обычно, все Ваши вопросы — в комментарии; я постараюсь ответить.