деньги на брокерском счете не застрахованы асв что это такое
Бесстрашные инвестиции
Появится ли наконец в России система страхования частных инвесторов
Страховка американского инвестора составляет 500 тыс. долларов, если вы вкладываете деньги на Кипре — 20 тыс. евро. Клиентов российских брокеров и управляющих компаний пока никто не страхует. Изменится ли эта ситуация в ближайшее время?
Инвесторы возвращаются на рынок
Россияне ринулись на фондовый рынок. Московская биржа зафиксировала в этом году рекордный приток розничных инвесторов. С начала года граждане открыли 240 тыс. счетов, причем количество новых клиентов брокеров и управляющих выросло более чем в четыре раза по сравнению с 2016-м. Как сообщила управляющий директор по фондовому рынку Московской биржи Анна Кузнецова на Уральской конференции НАУФОР, общая численность частных инвесторов в России достигла 1,88 млн человек.
Приток денег на фондовый рынок связан не только с падением доходности банковских вкладов, но и с ростом индексов. За III квартал 2017 года индекс акций Московской биржи вырос на 10%. Оживление рынка привело к тому, что число активно торгующих «частников» выросло на 71%, а количество клиентов с хотя бы одной сделкой в год почти удвоилось.
Правда, в основном жаждущие повышенной доходности граждане все же делают ставку на облигации. Как рассказала Кузнецова, только держателями «народных облигаций» в этом году стали более 20 тыс. россиян. Причем более половины из них никогда не имели опыта инвестирования на фондовом рынке.
Те, кто не готов торговать на фондовом рынке, несут деньги в управляющие компании. По данным агентства RAEX, сейчас в доверительном управлении и ПИФах сосредоточено более 6 млрд рублей. При этом основной приток средств в 2017 году в индустрию коллективных инвестиций обеспечила розница. Только в открытые фонды частные инвесторы принесли с начала года свыше 51 млрд рублей.
Страховка от брокера
Бурный приток денег от частных инвесторов заставил регулятора и профессиональное сообщество снова задуматься о безопасности частных инвестиций. Ведь, в отличие от других стран, тех же США, где частные счета страхуются специальной службой по защите инвестиционных вкладов SIPC (Securities Investor Protection Corporation), российскому частному инвестору пока приходится разбираться со своими проблемами самостоятельно. Между тем, как признают сами участники рынка, если бы в нашей стране была система защиты частных инвестиций, это увеличило бы их приток на фондовый рынок. «Если бы страхование частных инвестиций появилось еще два года назад, когда только запускались ИИС, то это взорвало бы рынок, мы сейчас имели бы существенно больше инвесторов», — признает директор инвестиционного департамента ВТБ 24 Сергей Лукьянов.
На минувшей неделе представители ЦБ сообщили, что намерены наконец разобраться с брокерскими счетами граждан в банках. Сейчас эти деньги в случае банкротства банка не возвращаются клиентам (как это происходит с вкладами до 1,4 млн рублей), а попадают в общую конкурсную массу. Вернуть их назад, учитывая размер «дыр», обнаруживающихся обычно в капитале проблемных банков, может оказаться непростой задачей. «Мы хотим уравнять права клиентов банков и клиентов брокерских компаний. У брокеров-банков чуть более слабые механизмы защиты. При банкротстве банка средства клиентов по линии брокерской деятельности не возвращаются клиентам, нормы законодательства крайне противоречивы в этой области», — заявил заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин на конференции НАУФОР.
У брокерских компаний в отличие от банков счета клиентов сегрегированы. Однако это, по мнению некоторых участников рынка, отнюдь не защищает частных инвесторов от мошенников. Например, недобросовестный брокер может забрать бумаги клиентов и использовать их в качестве залога по сделкам РЕПО. «Свои обязательства по сделке брокер не выполнит, и назад свои деньги вы не получите», — говорит председатель правления компании «Финам» Владислав Кочетков.
Глава НАУФОР Алексей Тимофеев согласен, что полностью сегрегация активов не защищает клиентов от недобросовестных действий брокеров. «Но это делает взаимоотношения инвестора и брокера более прозрачными. И если банк или компания использует деньги клиента в своих целях, то это становится более очевидным», — считает Тимофеев.
Другая хорошая новость от ЦБ — изменения в закон «О рынке ценных бумаг», которые предполагают ужесточение требований к качеству брокерских услуг. Как сообщил Владимир Чистюхин, к профучастникам будут предъявлены требования о предоставлении лучших условий проведения сделки для клиентов. Кроме того, регулятор намерен прописать правила для брокера в случае возникновения конфликта интересов.
ИИС как моральное обязательство
Однако, несмотря на то что дискуссия об инвестиционном страховании ведется уже несколько лет, пока законодатели порадовали только владельцев индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). В июне этого года Госдума приняла в первом чтении соответствующий законопроект, сейчас НАУФОР готовит свои поправки к нему. Суть нового закона в том, чтобы застраховать активы физлиц, размещенные на ИИС, в случае аннулирования лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг (брокера, управляющего или депозитария), отзыва лицензии банка или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов. Частные инвесторы смогут рассчитывать на компенсацию до 1,4 млн рублей, по аналогии с вкладами.
Алексей Тимофеев согласен, что страховать необходимо все средства клиентов брокеров и УК. По его оценкам, таких больше 1,3 млн человек. Владельцев ИИС в России — всего 270 тыс. Однако с учетом того, что для страхования всех частных клиентов потребовались бы слишком значительные отчисления в компенсационный фонд, сделать это без ущерба для индустрии коллективных инвестиций не получится, считают в НАУФОР.
«На компенсационный фонд для инвестиционных счетов средств нужно гораздо меньше, и это вопрос моральной ответственности государства и участников рынка», — говорит Тимофеев, добавляя, что ИИС не должен быть дискредитирован. Свыше 80% граждан, открывающих такие счета, — это консервативные инвесторы, вкладывающие в основном в облигации. По оценке Тимофеева, закон может вступить в силу не ранее 2019 года.
С ним согласен и Юрий Минцев: «Пришлось бы повышать комиссии, а это негативно скажется на конкурентоспособности».
Введение страхования ИИС потребует менее значительных расходов со стороны профессиональных участников рынка. «Они могут быть скрыты в комиссиях брокеров, либо вообще введение страхования счетов не приведет к росту комиссий: отчисления в компенсационный фонд отчасти будут покрываться притоком новых средств клиентов», — предполагает Тимофеев.
По расчетам Юрия Минцева, введение страхования счетов ИИС обойдется гражданам в 0,3—0,5% годовых. «Однако на фоне тех доходностей, которые сейчас приносят инвестиции в российские активы, и обещанных государством налоговых послаблений для их владельцев эти расходы не столь заметны», — считает он. Конечно, рассуждает финансист, найдутся инвесторы, которые воспримут страхование как новый побор со стороны брокеров. Но те, кто знает, как устроен финансовый рынок, понимают, что бесплатного страхования не бывает. Например, взносы в страховой фонд АСВ по факту также оплачивают граждане. «Если бы страхования вкладов не было, доходность депозитов была бы на 0,6 процентного пункта выше», — говорит Юрий Минцев.
Защити себя сам
В итоге складывается парадоксальная ситуация: пока государство решает, как обеспечить гарантии владельцам ИИС, огромная армия частных инвесторов, а это свыше миллиона человек, вообще никак не защищена от форс-мажорных ситуаций на рынке. И, судя по всему, в обозримом будущем никакой страховки для них не предвидится.
Президент компании «Русс-Инвест» Александр Бычков рассказывает, что потенциальные клиенты, которые никогда не имели брокерских счетов, часто спрашивают о страховании и защите капитала на фондовом рынке. «Это нововведение непременно должно вызвать дополнительный приток владельцев депозитов на брокерское обслуживание», — считает он.
«Сейчас существует юридический арбитраж между странами: частному инвестору зачастую выгоднее открыть счет на Кипре и получить страховку в 20 тысяч евро, чем торговать из России», — сетует Кочетков из «Финама». Он указывает, что страхование инвестиций необходимо было вводить давно. «Необязательно собирать огромный компенсационный фонд. В некоторых странах есть практика, когда брокер сам определяет уровень страхового покрытия средств клиентов и, исходя из этого, платит взносы», — рассуждает брокер.
Пока же получается, что частные инвесторы не только не застрахованы от банкротства брокерской или управляющей компании, которой они доверили свои деньги, но и тем более не защищены от нечистых на руку финансистов. Одна из недобросовестных практик, которая привлекла сейчас внимание профессионального сообщества и регулятора, — использование так называемых длящихся поручений. Иногда это прописывается в договорах с клиентами (чтобы не запрашивать каждый раз разрешение на технические операции). Но дело в том, что, имея право действовать от имени клиента, недобросовестный брокер или управляющий легко может совершать операции в собственных интересах. «Клиенты здесь очень уязвимы. Такая практика не создает кредиторской задолженности перед клиентом, и в случае банкротства брокера инвестор не сможет потребовать возместить потери», — признает Алексей Тимофеев.
Другая схема, которая позволяет недобросовестным участникам рынка пользоваться деньгами клиентов в собственных целях, — автоследование. На эту практику регулятор обратил внимание совсем недавно. Суть ее в том, что сделки на счете клиента автоматически воспроизводят стратегию управляющего, иногда ее воспроизводят десятки тысяч частных инвесторов. В ЦБ признают, что это может позволять брокеру или управляющему двигать котировки акций или собирать больше комиссионных за счет намеренного совершения большого числа сделок. Автоследование позволяет недобросовестным профучастникам также зарабатывать на так называемом фронтраннинге. Суть этой операции в том, что брокер покупает свою позицию, а потом перепродает ее клиенту, оставляя себе маржу и получая брокерскую комиссию.
Даже если брокер ведет себя правильно, клиенты, пользующиеся автоследованием, легко могут потерять свои деньги, отмечает топ-менеджер одной крупной инвестиционной компании. Ведь, следуя за действиями брокера, клиент может купить бумагу по менее выгодной цене: зачастую цена на фондовом рынке меняется буквально за несколько секунд. В июле первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов предлагал усреднить цену сделки на Московской бирже для брокеров и их клиентов при автоследовании, когда клиенты копируют их сделки на рынке, чтобы избежать манипуляции.
Бороться с подобными практиками в НАУФОР и ЦБ пока планируют с помощью введения стандартов для профучастников. Но проблему это не решит. Поскольку, даже если регулятор отзовет лицензию у брокера или УК, свои деньги клиенту придется требовать через суд. И еще нужно будет доказать, что брокер или управляющий повел себя нечестно.
Можно ли вернуть деньги из лопнувшего банка?
И как устроено агентство по страхованию вкладов
Банковской картой в России пользуется каждый второй. Получает зарплату, оформляет вклады, ведет предпринимательские дела.
Оформить вклад или карту предлагают сотни банков. Некоторые из них играют не по правилам Центрального банка и могут в любой момент потерять лицензию. Суд начнет ликвидацию банка, его имущество распродадут, а клиенты останутся один на один с агентством страхования вкладов.
Рассказываем, как оно устроено и кому возвращает деньги.
Что такое АСВ и кто его контролирует?
Агентство страхования вкладов — это корпорация, которую создало государство для обслуживания системы страхования вкладов. Такие «подушки безопасности» формируют национальные и крупные частные банки большинства развитых стран. Например, в США работает федеральная корпорация по страхованию вкладов, в Индии — корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, а в Японии — сразу две самостоятельные корпорации страхования депозитов.
Система страхования вкладов защищает частные вложения в банки. Если с банком случается беда, агентство возвращает вкладчику застрахованные деньги.
Работу агентства регулирует федеральный закон о страховании вкладов физических лиц в российских банках.
Чьи деньги страхует АСВ?
Еще под страховую защиту попадают счета опекунов или попечителей, деньги на которых официально предназначаются подопечным (банк называет их бенефициарами).
На особых условиях застрахованы средства на эскроу — условных счетах для расчетов по сделкам купли и продажи недвижимости во время их регистрации.
Чьи деньги АСВ не страхует?
Неиспользованный кредитный лимит тоже не страхуется. Если у вас была кредитная карта с доступным лимитом, после отзыва лицензии у банка вы не сможете использовать эти деньги.
Не попадают под страховую защиту и обезличенные металлические счета. Все, что измеряется в весовых единицах (граммах, унциях и т.д.) — не застраховано.
Сколько денег вернет АСВ, если банк лопнет?
Если вы хранили в лопнувшем банке менее 1,4 миллиона рублей, то АСВ вернет вам всю сумму вклада, включая проценты.
Если хранили более 1,4 миллиона — получите только 1,4 миллиона.
Если у вашего супруга вклад в том же банке, то АСВ выплатит каждому до 1,4 миллиона рублей.
Сумма страховых выплат — 1,4 миллиона рублей для одного банка. Если вы храните деньги в трех банках и ЦБ отнял лицензии у всех трех, то вы получите до 1,4 с каждого.
Вернут ли проценты по вкладу?
Если у вашего банка отозвали лицензию, агентство страхования вкладов вернет вам и сумму вклада, и набежавшие проценты. К сумме вклада агентство прибавит ту сумму, которую вы заработали на процентах ко дню наступления страхового случая. День отзыва лицензии обычно совпадает с этой датой.
Что будет со вкладом в долларах или евро?
Вклад в валюте вернется к вам по курсу того дня, когда у банка отозвали лицензию. Если рубль в этот день подешевеет — вы потеряете часть денег. АСВ выдаст всю сумму рублями.
А если вкладов в банке несколько и сумма больше 1,4 миллиона?
Агентство вернет понемногу от каждого вклада, если их сумма превысит 1,4 миллиона рублей. Считать будет пропорционально: от большого вклада — побольше, от маленького — поменьше.
Закроет ли банк мой кредит?
Что будет со счетом для покупки квартиры?
Размер возмещения по договору счета эскроу, открытого для сделки с недвижимостью, рассчитывается и выплачивается отдельно. Сумма страховки будет максимальной, если на счете лежало не более 10 миллионов рублей. Вклады, деньги на карточках и все остальное из этой суммы не вычитаются.
Не случится ли так, что меня нет в реестре вкладчиков?
Если есть подозрение, что ваш банк — ненадежный, возьмите за правило хранить все договоры, выписки и прочие банковские документы — вплоть до чеков из банкомата. Если агентство откажется включать вас в реестр вкладчиков задним числом, все они пригодятся в суде.
Как получить страховку?
В феврале агентство решилось на эксперимент и позволило вкладчикам банка «Интеркоммерц» подать заявление через мобильное приложение. Возможно, скоро это станет привычной практикой.
Причитающуюся вам сумму страховки банк-агент выплачивает наличными или на специальный счет в банке. Способ выплаты нужно указать в заявлении. Индивидуальные предприниматели получают деньги только на расчетный счет.
Сколько времени это займет?
Так как процедура банкротства банков длится около двух лет, подать заявление о возврате денег вы можете в течение года или больше. По закону, выплаты вкладчикам начинаются через 14 дней после наступления страхового случая и продолжаются до тех пор, пока суд не обанкротит банк. Приняв ваше заявление, АСВ обязано выплатить страховку в течение 3 дней.
Откуда у АСВ деньги?
Кредиты Центрального банка России. Когда в страховом фонде заканчиваются деньги, АСВ берет кредит в Банке России. Недавно совет директоров агентства одобрил получение третьего кредита — на 170 миллиардов рублей. Меньше 10 миллиардов рублей в фонде никогда не бывает.
Застрахованы ли ваши средства на брокерском счете?
Если вы только присматриваетесь к возможности открытия брокерского счета, то одним из главных вопросов будет: «А есть ли какие-то гарантии или инструменты, которые могут защитить инвестора от потери денег?».
Этот вопрос абсолютно оправдан, ведь мир финансов крайне непредсказуем, особенно в периоды финансовых кризисов, пандемии и самоизоляции, общей мировой финансовой нестабильности.
Напомним, что брокер обязан иметь лицензию на осуществление брокерской деятельности. Нередко микрофинансовые организации и форекс-клубы вводят в заблуждение потенциальных клиентов и предлагают возможности по открытию брокерских счетов, не имея лицензий. Поэтому, первым пунктом вашей личной безопасности будет банальная проверка наличия лицензии у компании, которой вы хотите доверить свои деньги.
В России нет закона по страхованию брокерских счетов. Поэтому все ваши активы, находящиеся на аккаунте у брокера не застрахованы и подвержены риску потери.
Однако, ваши ценные бумаги защищены законодательством и если брокер по какой-то причине прекратил свою деятельность (например, банкротство или потеря лицензии), то ваши активы просто перейдут на обслуживание другому выбранному вами брокеру, где вы их сможете продать или просто продолжить сотрудничество по обслуживанию вашего счета с уже новым брокером. Но это касается исключительно ценных бумаг, так как деньги со своего брокерского счета при банкротстве брокера инвестор попросту теряет. Следовательно, хранить деньги на счету у брокера опаснее, чем ценные бумаги.
Любые ценные бумаги, которые приобретает владелец счета, фиксируются в электронном регистре и без его участия их невозможно продать, перевести или «потерять».
Взаимодействие с брокером может складываться по-разному, в зависимости от выбранной инвестиционной стратегии. И если инвестор выбрал вместо надежности прибыль, то есть вероятность потери денег из-за непрофессиональной или мошеннической деятельности брокера выше.
Отсутствие страховки брокерского счета в России — это очень нетипичная ситуация для развитых и развивающихся стран. Например, в США корпорация SIPC, страхует деньги и активы инвесторов на сумму до 500 тысяч долларов: до 250 тысяч долларов США и/или ценные бумаги, стоимость которых эквивалентна 250 тысячам долларов. При этом брокер должен являться членом SIPC, а страховка распространяется, в том числе и на иностранных инвесторов. В Европейском союзе размер страховки ограничен суммой в 100 тысяч евро.
Страховка в США и Европе работает только при условии потери брокером активов клиента (банкротство, мошенничество). Колебаний цен страховка не касается, потому что это относится к обычному инвестиционному риску.
Есть несколько вариантов защиты своих активов от недобросовестных, непрофессиональных или просто неудачных действий брокера.
Для большего понимания, какую компанию выбрать для открытия брокерского счета, приведем основные критерии надежности брокеров:
Если вас волнует именно благонадежность брокера, то проводите анализ будущего партнера по инвестициям очень внимательно по всем пунктам. В том числе, стоит уделить особое внимание брокерским компаниям из США и Европы. Одним из альтернативных вариантов является обращение к сертифицированным финансовым советникам и консультантам, которые помогут вам как с составлением личного финансового плана, так и с выбором брокерской компании для приобретения ценных бумаг.
Путин предложил застраховать вложения россиян на рынке. Что важно знать
С 2003 года в России действует система страхования банковских вкладов (ССВ). Участие в ней обязательно для всех банков, имеющих право на работу с депозитами физических лиц. Суть программы в том, что банки осуществляют регулярные страховые отчисления в Фонд обязательного страхования вкладов. Обеспечением выплаты возмещения по вкладам при наступлении страхового случая занимается специально созданная государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Максимальная сумма страхования — ₽1,4 млн.
«Длинные деньги» для экономики
Речь идет о страховании долгосрочных инвестиций в российские ценные бумаги, и, помимо социальной задачи, государство отчасти решает задачу привлечения «длинных денег» в экономику, передал через пресс-службу президент саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» (НФА) Василий Заблоцкий. «Дополнительную защиту таких активов мы считаем полезной и уместной. Кроме привлечения «длинных денег» в экономику, инициатива способна обеспечить лучшую защиту частного инвестора и большую стабильность финансового рынка», — отметил он.
Ранее в финансовой индустрии обсуждалась идея страхования средств, находящихся на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Предполагалось, что максимальная сумма возмещения также составит ₽1,4 млн, а страховым случаем будет считаться аннулирование лицензии профучастника (брокера, управляющего, депозитария). При этом инвестиционные риски, то есть снижение котировок в ходе торгов, не входили в понятие страхового случая. Соответствующий законопроект был принят в первом чтении Госдумой, однако, как писал «Коммерсантъ», документ не получил хода из-за возражений участников рынка.
«Минфин России поддерживает идею системы гарантирования средств, направленных в долгосрочные финансовые продукты граждан, по аналогии с механизмом гарантий по банковским депозитам», — сказали «РБК Инвестициям» в пресс-службе Минфина. Запрос в Банк России на момент написания материала остался без ответа.
Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сказал «РБК Инвестициям», что сейчас обсуждаются следующие инициативы, связанные со страхованием инвестиций:
Защитить инвестиции — не значит компенсировать убытки
«Думаем, что механизм защиты инвестиций может быть реализован в виде страхового фонда. Необходимо определиться с правилами формирования данного фонда и страховыми случаями, при наступлении которых будут осуществляться выплаты», — считает Заблоцкий.
В цитате Владимира Путина не было указано, о каких именно биржевых рисках идет речь. Брокеры, опрошенные «РБК Инвестициями», считают, что модель страхового фонда не позволит инвестору компенсировать убытки.
«Когда клиент задает вопрос о защите, в 90% случаев он имеет в виду не инфраструктурные риски, например банкротство брокера, а убыток от обесценения ценных бумаг, от чего, безусловно, никто не защитит», — говорит президент инвестиционного холдинга «Финам» Владислав Кочетков. По его словам, защитный механизм важен для клиента, но если он будет формироваться за счет средств профучастников, брокеры столкнутся с «существенным ростом» себестоимости. Из-за этого издержки будут полностью или частично переложены на клиента в виде комиссий.
Кочетков полагает, что ежегодно брокерские и управляющие компании могли бы отчислять 0,5–1% от суммы клиентских активов. Например, по итогам второго квартала 2021 года стоимость активов физлиц на брокерском обслуживании достигла ₽7,2 трлн. Таким образом, объем «защитного пула» составил бы около ₽36–72 млрд.
«При создании такой системы необходим определенный лаг для обеспечения накопления расчетного минимума, чтобы первый страховой случай не привел к исчерпанию фонда. При этом хотелось бы отметить, что крайне важным для обеспечения эффективного функционирования фонда является выработка механизма обеспечения его наполнения как раз в случаях, когда он исчерпан. Мировая практика показывает, что зачастую в данном случае кредитором последней инстанции выступают финансовые власти соответствующего государства», — отметил в разговоре с «РБК Инвестициями» гендиректор «Открытие Брокер» («Открытие Инвестиции ») Юрий Маслов.
«У разных профучастников существуют разные подходы к этой проблематике, все зависит от правил, которые будут разработаны в итоге», — подвел итог Заблоцкий. Кочетков же напомнил, что законопроект о системе гарантирования ИИС не дошел до второго чтения в Госдуме, в том числе из-за того, что «риски небольшие, а затраты были существенные».
Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Как работает государственное страхование вкладов
В последние несколько лет Банк России фиксирует устойчивую тенденцию: количество кредитных организаций уменьшается за счёт отзывов лицензий, но в то же время происходит рост объёмов привлечённых средств по вкладам физических лиц (в 2018 году — 21 трлн рублей, в октябре 2019 года — 29 трлн рублей, в мае 2020 года — 31 трлн рублей). Эта ситуация оценивается руководством ЦБ как следствие активного использования системы страхования средств. Вкладчики не боятся отдавать деньги: если кредитная организация будет ликвидирована, то они получат обратно всё вложенное.
В чём суть страхования вкладов
Банки, которые привлекают деньги физических лиц и имеют лицензию ЦБ РФ, автоматически входят в систему страхования. Они перечисляют в созданный государством Фонд процент от суммы некоторых открытых вкладов. Специально созданное Агентство по страхованию вкладов (АСВ) за счёт сформированного Фонда выплачивает клиентам возмещение в пределах 1,4 млн рублей в случаях отзыва лицензии или введения в кредитной организации моратория на требования кредиторов.
Все ли счета застрахованы в АСВ?
Закон защищает следующие средства:
С момента начала реформы строительства к этому списку добавилось страхование и средств на счетах эскроу (счета, которые используются для сделок покупки и продажи недвижимости) в пределах 10 млн рублей. Подробнее о счетах эскроу мы писали в статье «Как застраховаться от недостроя».
Застрахованы ли счета юридических лиц и ИП?
Федеральный закон № 177 устанавливает, что программа страхования вкладов распространяется и на юридические лица: малых предпринимателей, которые входят в реестр МСП, а также некоммерческих организаций (товарищества собственников недвижимости; потребительские кооперативы; некредитные финорганизации; казачьи и религиозные общества; благотворительные фонды, а также НКО, которые исполняют общественно полезные услуги).
Что делать, если банк «лопнул»
Что ещё нужно знать
Если клиент болеет и не может посетить банк-агент
✅ Вместо себя в банк-агент клиент может направить представителя. Для этого достаточно получить доверенность.
Если в населённом пункте нет офисов банка, выплачивающего компенсацию
✅ Для получения денег необходимо направить заявление в АСВ по почте. При выплате страхового возмещения более 3 тыс. рублей клиенту стоит заверить подпись на заявлении у нотариуса, приложив копии удостоверяющих личность документов.
Если сумма более 1,4 млн рублей, вернут ли деньги?
❓ Если все средства в одном банке, то ситуация зависит от его финансового состояния:
✅ Разделение средств по нескольким банкам позволит получить относительно быструю компенсацию в случае отзыва лицензии (деньги вернут в течение месяца).