депозит или недвижимость что выгоднее
Что выгоднее: недвижимость или вклад. Разберемся за пять минут
Крупную сумму обычно копят для вклада или крупных покупок. Когда деньги уже есть на руках, многие задаются вопросом, как сохранить их от инфляции и приумножить. Если вы не хотите рисковать с инвестициями, можно рассмотреть вариант вклада или покупку недвижимости. Bankiros.ru узнал все особенности вложения средств и готов помочь разобраться в том, что подойдет именно вам.
Положить на вклад: деньги просто снять, но высокой доходности ждать не стоит
Открыть вклад очень просто и быстро. Это можно сделать даже через приложение мобильного телефона: выберете программу, переведите средства с карты, а потом можете пополнять вклад, снять деньги или закрыть счет. Для вклада подойдет любая сумма. Не обязательно долго копить, чтобы открыть депозит.
Недостаток вкладов в низком проценте, который скорее всего сможет только покрыть инфляцию. Чем выше банк предлагает процент, тем выше ограничений он накладывает, например, деньги нельзя снимать определенное время или пополнять счет. Кроме того, откровенно высокие проценты могут намекать на шаткое положение банка. Велика вероятность, что ему грозит лишение лицензии от Центробанка.
Безусловно, даже четыре процента по вкладу все же лучше, чем хранить деньги под подушкой. Однако, по данным Росстата, инфляция в прошлом году составила 4,91%. Таким образом, на вкладе под четыре процента вы вероятно ничего не заработаете, а, наоборот, даже потеряете 0,91%. Даже несмотря на то, что формально денег стало больше.
Поэтому стоит руководствоваться одним правилом при выборе объекта для вложения средств: чтобы получить прибыль, процент по вкладу должен быть выше процента инфляции.
Если вы пока не готовы рассматривать другие способы инвестирования, лучше остановиться на вкладе в надежном банке. Любой процент поможет вам, если не полностью, то хотя бы частично перекрыть инфляцию. Однако надеяться на быстрое обогащение, как с героями в фильмах, не стоит.
Когда стоит выбрать вклад
Инвестирование в недвижимость: существенно обгонит инфляцию, но имеет множество сложней
Недвижимость с большей скоростью растет в цене, гораздо быстрее, чем обесцениваются деньги. Например, в прошлом году цены на некоторые объекты недвижимости выросли на 25% – почти на 20% опередили инфляцию. Отметим, что цены на недвижимость не всегда растут так резко, но всегда опережают темпы инфляции. В 2019 году стоимость недвижимости перекрыла инфляцию на восемь процентов.
Чтобы получить доход еще выше, можно купить жилье на стадии строительства, а потом перепродать. После ввода в эксплуатацию многоквартирного дома, квартира может подорожать в среднем на 30-50%. Заработать можно при сдаче в аренду квадратных метров или на росте их цены.
Недостаток такого способа в том, что для покупки недвижимости у вас на руках должно быть хотя бы несколько сотен тысяч для первоначального взноса по ипотеке.
Важно найти надежного застройщика, подготовить и подписать с ним необходимые документы. Это может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. При этом, если вам срочно потребуются деньги, их не так легко вернуть обратно. Для этого может потребоваться не один месяц.
При сдаче квартиры получить абсолютно пассивный доход не получится. Сначала вам придется найти арендаторов, а перед этим долго ездить на просмотры, вложиться в ремонт и уборку жилья.
Работы с долгосрочной арендой меньше, но и доход от нее будет ниже, чем, например, при посуточной сдаче жилья. Но в последнем случае вам придется регулярно бывать в квартире, чтобы передать или забрать ключи. Это почти полноценная трудовая занятость.
Вы также можете купить квадратные метры в популярных сейчас инвест-отелях. Апартаменты растут в цене быстрее, чем жилые объекты недвижимости. Сдавать их можно через отельного оператора. Он сам найдет арендаторов и будет следить за порядком. В данном случае можно говорить о полностью пассивном доходе от вложений в недвижимость, но только в том случае, если вы готовы платить некоторую сумму специалисту.
Какие расходы могут уменьшить доходность от недвижимости
Доходность от сдачи квартиры или ее перепродажи можно вычислить по следующей формуле: чистый доход от аренды/стоимость жилья*100.
При вложении средств в покупку недвижимости стоит учитывать следующие расходы:
Давайте разберемся, насколько выгодна покупка жилья на примерах. В качестве основы возьмем стандартную однокомнатную квартиру площадью до 40 квадратных метров в разных регионах страны. За основу взята средняя стоимость жилья в конкретном городе на популярном сайте объявлений. В качестве амортизации заложим средства на косметический и текущий ремонт в размере 20 тысяч рублей в год.
Стоимость недвижимости
Прибыль от аренды за год
Расходы на ЖКУ за год
Амортизация за год
Налог
Доходность
Если смотреть вперед на несколько лет, то все же недвижимость является более перспективным вложением. Это касается как сдачи жилья в аренду, так и его перепродажи. Если же вы планируете получить деньги обратно через один-два года, то лучше подумать о вкладе или облигациях.
Когда стоит выбрать недвижимость в качестве объекта для вложений
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Акции или недвижимость. Во что выгоднее инвестировать в кризис
Дмитрий Лебедев — предприниматель, экс-соучредитель агентства «Миэль-Недвижимость». Автор изданной в 2020 году книги «Деньги делают деньги: от зарплаты до финансовой свободы». Ведет одноименный Telegram-канал и блог на Facebook, где делится советами в области недвижимости, управления и личных финансов.
Недвижимость и ценные бумаги: за и против
У меня есть два друга-клиента с принципиально разными позициями. Один — топ-менеджер в крупной торговой компании. Несколько лет назад обжегся на фондовом рынке, потерял часть вложений и теперь не верит в эти инструменты — покупает только недвижимость, сдает ее и перепродает.
А другой — финансист. Все вкладывает только в ценные бумаги. Считает, что он не специалист в недвижимости и у него нет ресурсов для правильного управления такими объектами.
Для того чтобы принять решение и сформировать свою финансовую стратегию, необходимо взвесить все плюсы и минусы каждого варианта. Эмоциональный фактор тоже очень важен при принятии решения. Выберите, что вам нравится больше — недвижимость или ценные бумаги с их котировками, таблицами и анализом экспертов.
Суммы вложений. Ценные бумаги вы можете купить практически на любые освободившиеся суммы, даже на ₽1 тыс. А верхней границы вообще не существует. Можно совершать сделки через смартфон, пользуясь специальным приложением — оно есть у каждого крупного банка. А для покупки недвижимости нужно предварительно скопить значительную сумму денег — даже на ипотеку.
Управление активами. Управлять самостоятельно активами на фондовом рынке, надеясь заработать на спекулятивных покупках-продажах, очень рискованно. По статистике, 80% новичков уходит с рынка в первый же год — настолько они разочарованы результатом. А через пять лет остается только 7%. Я не знаю ни одного человека из моих знакомых, разбогатевшего на фондовом рынке, кроме профессионалов, которые занимаются только этим каждый день.
Для управления недвижимостью потребуется немало времени, хотя сами процедуры значительно проще. Ремонт, отношения с арендаторами, контроль расходов — пожалуй, доход от такой деятельности сложно назвать пассивным. Тем не менее это все можно организовать либо самостоятельно, либо привлекая специалистов.
Время перемен. Стоимость ценных бумаг поднимается или опускается ежедневно, и тенденции угадать очень сложно. Причем страдают все сектора экономики. В один день падает реальный сектор, а в другой — высокотехнологичные компании. Следить за этим и переживать снижение акций не всем под силу.
При этом стабильных активов практически нет. Лидер рынка Netflix потерял более 40% за шесть месяцев 2019 года. Правда, через месяц сервис вернулся к прежним позициям и в нынешний кризис вырос более чем на 30% в отличие от многих других компаний.
С недвижимостью все более консервативно, поэтому ее многие рассматривают как более стабильный вид вложений. Но это не всегда так: совсем недавно, во время кризиса 2014 года, российский рынок жилья упал — тогда долларовые цены на недвижимость опустились почти в два раза вслед за рублем. Также можно вспомнить кризис в Японии начала 1990-х, в результате чего в последующие 15 лет цены на недвижимость упали в 15 раз. И сейчас на рынке снова неопределенность — как поведут себя цены из-за пандемии?
Оценка рисков — ключевой фактор в принятии решения
На фондовом рынке оценка рисков качественно регламентируется. Независимые компании оценивают каждую компанию в соответствии с принятыми параметрами. Эта информация общедоступна, и каждый может решить, какой риск он готов взять на себя. Не хочешь потерять деньги — покупай ОФЗ и заработай минимум из возможного. Хочешь большего — рискуй, бери «мусорные» акции, может быть, повезет. Но любая оценка — не гарантия. И надежные компании банкротятся всегда неожиданно.
С недвижимостью риски приходится оценивать самостоятельно. При покупке новостроек — принимаешь на себя риски застройщика. Введение эскроу-счетов сделало сделки безопаснее, но риски все равно есть. При покупке на вторичном рынке пугает история объекта — там могут быть любые скелеты в шкафу. А если продавец является юридическим лицом, то здесь отдельная процедура проверки — на предмет потенциального банкротства, задолженностей и судебных тяжб.
С недвижимостью все более оптимистично и стабильно. В случае с коммерческими объектами вполне можно добиться доходности более 10%, от торговых помещений — до 15%. В случае квартир и домов доходность меньше — в интервале 4–6%. Однако есть возможность заработать больше, например, сдавая жилье в краткосрочную аренду. Тогда отдача может быть в районе 12%.
Или же можно получать дополнительный доход, используя повышенный спрос. Например, сейчас апартаменты в «Москва-Сити» приносят владельцам 8–10% годовых за счет высокой деловой активности в этом районе. Но что будет после пандемии? Сейчас цены на загородную недвижимость значительно выросли, и это понятно — многие уезжают из города. А офисы и торговые площади, судя по всему, ожидает глубокий кризис в отличие от рынка жилья.
Как принять правильное решение?
Прежде чем определяться с вложениями, необходимо разобраться в своих целях и возможностях. А именно:
Так что же лучше — ценные бумаги или недвижимость? Можно спорить до хрипоты, но однозначного ответа здесь нет — каждый выбирает по себе. А в кризис самое лучшее — распределить риски и диверсифицировать вложения. Взять пример с богатых семей мира и разложить накопления в пропорции: 60% — в приносящую доход недвижимость и 40% — в ценные бумаги.
Все материалы нашего проекта доступны в Яндекс.Дзене. Подпишитесь, чтобы быть в курсе
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее
В чём хранить деньги: вклад против недвижимости
На фоне валютных колебаний и нестабильности экономической и политической обстановки всё больше россиян задумывается о том, чтобы перевести свои сбережения из банков в недвижимость, чтобы не потерять деньги из-за ослабления отечественной валюты. Сравни.ру посчитал, какой способ вложений принесёт больший доход.
На фоне валютных колебаний и нестабильности экономической и политической обстановки всё больше россиян задумывается о том, чтобы перевести свои сбережения из банков в недвижимость, чтобы не потерять деньги из-за ослабления отечественной валюты. Сравни.ру посчитал, какой способ вложений принесёт больший доход.
Ментальность российских вкладчиков такова, что вложения в недвижимость для них всегда выглядят надёжнее, чем банковские вклады. В стране, где экономически-активное население ещё очень хорошо помнит, какого это потерять сбережения из-за девальвации, это не удивительно. Но владельцы недвижимости, например, в той же Украине, где сейчас цены на недвижимость упали в несколько раз, могли бы поспорить с такой позицией. Кроме того, в критической ситуации, если деньги понадобятся срочно, продать дом или квартиру быстро может и не получится.
Что же касается доходности этих видов вложений, тут ситуация также будет зависеть от экономической обстановки. От стоимости недвижимости, от цен на аренду, от размера ставок по вкладам и т.д. Давайте же попробуем рассчитать, какой способ принесёт нам в будущем большую выгоду.
В качестве отправной точки возьмём сбережения в пять миллионов рублей. Обычно с этой отметки у вкладчиков появляется соблазн перевести деньги в нечто осязаемое и надёжное. Этой суммы как раз хватает на среднюю однокомнатную квартиру (не больше 30 кв.м) в спальном районе Москвы. Рассчитывать доход будем на пять лет вперёд.
Вариант #1 – Квартира
При подсчёте дохода от вложений в недвижимость мы будем учитывать несколько факторов: доход от сдачи квартиры в аренду, коммунальные расходы, потенциальный доход от продажи недвижимости по истечении указанного срока.
На сегодняшний день однокомнатную квартиру нашей площади можно снимать в среднем за 32 333 рубля (по данным «Росриэлт недвижимость»). За 12 месяцев плата от жильцов составит 387 996 рублей. Квартплата по тарифам этого года для квартиры такой площади составит приблизительно 3900 рублей в месяц, т.е. за год 46 800 рублей. Итого доход от аренды за год составит 341 196 рублей.
Для того чтобы рассчитать приблизительный доход на пять лет вперёд, давайте обратимся к динамике роста цен на аренду недвижимости в Москве за последние пять лет. В 2010 году снимать однушку можно было в среднем за 21 000 рублей. Т.е. за пять лет цена съёмной квартиры увеличилась на 35,05%. Предположим, что расходы на коммунальные услуги росли пропорционально среднему уровню цен и этой величине. Тогда, если предположить, что в ближайшие пять лет цены на аренду будут расти такими же темпами, то через пять лет доход от сдачи квартиры составит 1 825 559 рублей за вычетом квартплаты.
Доход от возможной продажи квартиры через пять будем также рассчитывать на основе динамики прошлых лет. В феврале 2010 года по данным статистики Domoway средняя цена за квадратный метр в Москве составляла 165 865 рублей. В феврале 2014 году – 179 618 рублей за кв. метр. Таким образом, за пять лет стоимость метра увеличилась на 7,66%. Небольшой рост стоимости объясняется, прежде всего, серьёзным падением на рынке недвижимости в 2009 году. Тогда цена за метр опустилась до отметки 145 542 рубля за метр и вернулась на прежний уровень только в начале 2013 года. Учитывая, что в этом году мы снова наблюдали небольшое понижение цены на столичную недвижимость в купе с нынешней экономической ситуацией, даже при оптимистичном прогнозе повышение цены вряд ли составит больше 8-10%. Посчитаем по максимальному значению и получим, что к 2019 году квартира подорожает примерно на 500 тысяч рублей.
Таким образом, приблизительный совокупный доход от квартиры через пять лет составит 2 325559 рублей.
Вариант #2 – Вклад
Учитывая, что сумма, которой располагает наш предполагаемый вкладчик больше той, которую покрывает компенсация Агентства страхования вкладов в случае потерей организацией лицензии, размещать её выгоднее в нескольких банках. Причём размер каждого вклада не должен вместе с процентами превышать 700 тысяч рублей.
Средняя ставка при дроблении между банками составит от 8 до 10%. Если часть денег мы разместим в госбанках с низкой ставкой, а часть в банках с высокой доходностью, то среднее значение составит примерно 9,5%. Таким образом, за пять лет на вкладе владелец заработает 2 375 000 рублей.
Итого
Получается, доходность вклада всё-таки чуть выше, чем доходность сдаваемой в аренду квартиру. К тому же есть ещё ряд факторов, которые не учитывались нами при подсчётах: это мелкие непредвиденные расходы на квартиру (ремонт, страховка от несчастных случаев и т.д.). А также ряд факторов, которые практически невозможно спрогнозировать, как например девальвация рубля или кризис на рынке недвижимости, которые могут серьёзно изменить положение наших весов в ту или другую стороны. Отбросив их, мы приходим к выводу, что размещение средств на банковских счетах оказывается более доходным.
Как сохранить деньги: положить в банк или купить квартиру?
Вопрос читателя Т—Ж
Этот текст написал читатель в Сообществе Т—Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.
Мне 30 лет, есть жена и двое детей.
Есть машина и трехкомнатная квартира, оформленная на родителей. Доход нестабильный.
За 8 лет удалось накопить 1,6 млн рублей, которые лежат в банке. Все знакомые, у которых были лишние деньги, купили себе квартиры, мотивируя это тем, что: «Неизвестно, что будет завтра, вдруг деньги обесценятся или поменяются».
В своем городе я могу купить за эти деньги однокомнатную квартиру в панельке 2015 года или что-то дешевле в более старом доме. И сдавать ее за 6—8 тысяч в месяц, плюс коммуналка.
Что посоветуете, чтобы сохранить деньги? Оставить их в банке или купить квартиру? Или предложите свой вариант.
Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу
Что касается жилья. Каких либо макроэкономических показателей на горизонте не заметно, чтобы в нашу страну хлынули мигранты. Собственное население уменьшается. Жилья строится все больше. Таким образом на рынке жилья может наблюдаться тенденция к снижению количества арендаторов. Особенно арендаторов с постоянной зарплатой, крепко стоящих на ногах. Такие в прошлом году ипотек набрали.
Дмитрий, «население уменьшается, жилья строится больше», а вы не хотите учесть количество аварийного и пред аварийного жилья? Открою тайну, что жилье изнашивается и приведённые вами факты не перекрывают нужду в новом жилье, другое дело что людей кому по карману новое жилье все меньше.
А на жилье всегда можно хорошо заработать если покупать ликвидном жилье в столицах (или миллиониках) возле метро, в центре, новое и т.д. (факторов много).
Владимир, у нас аварийное жильё по 100 лет стоИт и не особо то люди из него выезжают)
Kir, погуглите статейки о городах-призраках/умирающих городах. Люди и из не аварийного жилья уезжают, бросают его и продолжают платить налоги за него, хотя бы в уме прикиньте сколько тысяч таких квадратных метров учитывается в статистике.
Владимир, это вы расскажите властям, которые откапиталили мой дом 51 года постройки, и собирается он ещё простоять столько же.
и мы обсуждаем не жилье, а СПРОС на жилье, и покупательскую способность на него. тот кто живет в аварийном или предаварийном не формирует спрос на арендное жилье, а ждет своей очереди.
Я бы использовал эти деньги (их часть), чтобы перебраться в Москву. Вы еще молоды. Эту сумму, которую копили в провинции 8 лет, я думаю, вы сможете скопить в столице за 2 года. После обустройства оставшуюся часть можно вложить в ипотеку (чтобы не платить впустую за аренду). Да, это сложно, но переездом в столицу Вы качественно измените свою жизнь и жизнь вашей семьи в лучшую сторону.
Upd: дети вам спасибо потом скажут, и не раз.
Не все понимают разницу между качеством жизни и уровнем жизни. Если 20 лет назад я ездил на Оке, а сейчас на Кайене. Уровень вырос. При этом на Оке я доезжал утром до работы за 15 минут, а сейчас на Кайене еду час. Качество снизилось.
Чтобы при переезде из провинции в Москву выросло именно качество жизни надо иметь ну очень много денег. А зачем тогда переезжать?
Александр, а что вы кладываете в понятие «качество» Жизни? Только лишь уровень зарплаты в Москве, и все?
Марат, лично для меня это неубедительная причина. работаю в смежно отрасли, есть ДМС + знакомые родственники в медицине.
Павел, очень субъективно. Качества любого сервиса зависит от тех же мигрантов из регионов. А уезжют туда в поисках лучшей жизни не самые лучшие.
То что выбор там есть по потребитльским корзинам от 1 до 10, эт да. В регионах не так широко.
Но пока я не могу понять, почему народ туда стремится.
Дмитрий, даже достаточно того, что в магазине тебе на хамят, а люди на дорогах ведут себя не как дебилы.
Павел, это вы точно про москву?
What, я положил 100 тыщ в инвесткопилку тинькофф, сейчас 97 тыщ. Инвестиции это круто.
Какие ещё варианты? За полтора миллиона в Москве можно выучиться (без учёта затрат на проживание), магистратуру закончить с бакалавриатом, даже что-то останется. Если взять города подешевле, например Санкт-Петербург (где образование, местами, круче московского), то и того меньше уйдёт. Это я к тому, что детей можно выучить. Можно и самому на такие суммы неплохо обучиться, особенно если какие-нибудь программы профессионального развития и образования.